2011年，是阿里巴巴的本命年。這一年剛一開始，馬云和他一手締造的阿里巴巴集團陷入流年不利，三大主業(yè)相繼遇到了誠信危機。馬云這個以“誠信”聞名的道德楷模，也遭受到了生平最大的一次“失信”質(zhì)疑。是什么造成了今日的阿里巴巴的誠信危機，我們不妨從它的成長歷程看起。
　　
　　6月中旬的一天，阿里巴巴工號“13”的蔣芳突然接到了一個電話，被人劈頭蓋臉地質(zhì)問，“馬云私自轉(zhuǎn)移支付寶這事實在太壞了，根本不算是偷，簡直是搶，胡舒立的文章你看過了嗎？她說馬云的做法，是違背了契約原則，你說他是不是在為自己謀私利？”
　　1992年，杭州電子工業(yè)學院學生蔣芳結(jié)識了教師馬云，畢業(yè)后她選擇跟隨老師一同創(chuàng)業(yè)，成為阿里巴巴18位創(chuàng)始人之一。而打電話的人也是她大學同學的丈夫，在追問中她回復說：“老馬為個人謀私利？這事絕無可能。”
　　“你怎么能如此肯定？如果看錯了怎么辦？”“我認識老馬19年，公司成立到現(xiàn)在也有12年，我沒看到任何一次，他為自己利益動手腳。如果我看錯了，大不了就鄙視他，然后離開，所以這事用不著瞎操心�！笔Y芳最后說道。
　　集馬云學生、下屬和晚輩于一身的蔣芳，對“老馬”無比敬仰，大部分阿里巴巴員工也一樣，他們通常都能脫口而出公司的價值觀：締造誠信的新商業(yè)文明，讓天下沒有難做的生意。
　　創(chuàng)造并灌輸這個理念的正是“老馬”本人。長久以來，馬云的形象一直光輝和正面，經(jīng)濟學家茅于軾稱贊他為“中國改革開放以后第二代企業(yè)家代表”（第一代是聯(lián)想創(chuàng)始人柳傳志）。但支付寶股權(quán)轉(zhuǎn)移事件，卻讓這個以“誠信”聞名的道德楷模，遭受到了生平最大的一次“失信”質(zhì)疑。
　　其實，這并非馬云和他的阿里巴巴，在今年遇到的唯一“誠信”挑戰(zhàn)。
　　3個月前，馬云“揮淚斬馬謖”，讓B2B的CEO衛(wèi)哲和COO李旭暉兩名高管自己遞交辭呈，原因是調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有2300個B2B賣家涉嫌欺詐，部分阿里巴巴銷售員明知有假卻仍然簽約。
　　今年4月，央視《焦點訪談》節(jié)目又報道稱，阿里巴巴的另一個子公司淘寶網(wǎng)上知假售假、縱容商家違法銷售外貿(mào)仿造商品，消費者維權(quán)困難。對于央視的報道，馬云火很大：“我不是很清楚，到底是在打假還是打淘寶，如果把淘寶關(guān)了，假貨就能消滅的話，那今天晚上我們就把淘寶關(guān)閉。”
　　其實，央視報道之前，淘寶才剛剛聯(lián)合了89個國際知名品牌一起打假。美國貿(mào)易代表辦公室也幾乎在同時將淘寶列為售賣假貨的“惡名市場”。事實上，2010年，淘寶400人的打假團隊已經(jīng)刪除了1400萬件的涉嫌造假商品。
　　2011年，馬云和他的阿里巴巴明顯流年不利，被人質(zhì)疑，被人批評，陷入股東股權(quán)爭斗，作為近50年第一個登上《福布斯》雜志封面的中國企業(yè)家，馬云和阿里巴巴究竟怎么了？
　　
　　第一部分B2B的煩惱
　　16年前，馬云從杭州電子工業(yè)學院辭職，創(chuàng)辦了中國黃頁，這是中國第一家商業(yè)網(wǎng)站。因此，馬云早期的江湖名號是“中國互聯(lián)網(wǎng)教父”，而16年后，教父受到了江湖后輩們指責，認為他要埋葬“江湖”。
　　中國互聯(lián)網(wǎng)從來不缺少此類大戲，去年的“QQ大戰(zhàn)360”，讓騰訊背負了壟斷和扼殺創(chuàng)新的惡名；中國作家告百度一事，繼競價排名后又讓百度成了“過街老鼠”。而這一次則輪到了阿里巴巴，一個代表了中國互聯(lián)網(wǎng)特質(zhì)的公司。
　　
　　絕路成全
　　1999年，馬云率領(lǐng)“十八羅漢”在他的老家杭州創(chuàng)辦了阿里巴巴。2000年，馬云的阿里巴巴剛剛創(chuàng)辦半年就立刻名聞世界，這個網(wǎng)站不同于當時的門戶，也不像世人熟知的B2C或者C2C。 它就像一個全球商人的大BBS，主要都是中國中小企業(yè)的電子廣告，日夜不停地為企業(yè)尋找客戶。
　　網(wǎng)站建立剛半年，就累積了8萬名企業(yè)級會員，庫存買賣信息 20 萬，每天新增信息800條。很快，阿里巴巴就被評為繼雅虎、亞馬遜、eBay之后的第四種互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式，實際上這也是中國互聯(lián)網(wǎng)到目前為止所獲得的國際最高評價。
　　憑借日益壯大的名氣，阿里巴巴先后獲得了高盛500萬美元以及軟銀2000萬美元的投資�？上�2000年全球互聯(lián)網(wǎng)泡沫破滅，阿里巴巴一時間再難融資。更麻煩的是，彼時的馬云還沒想好阿里巴巴如何賺錢。
　　蔣芳說，他們計算過，從2000年4月開始，阿里巴巴手里的資金，最多只能再維持9個月。馬云必須找到方法讓公司活下來。他想過做廣告，從交易中抽取傭金，為企業(yè)做電子商務(wù)網(wǎng)站，賣服務(wù)軟件，甚至還想做個酒店預(yù)定。“沒有一樣是可行的，只剩下最后一項，向會員收費。”蔣芳說阿里巴巴的賺錢之道，其實是絕路成全的。
　　2000年、2001年的中國互聯(lián)網(wǎng)，新浪和搜狐靠著短信撐了下來，盛大找到了免費網(wǎng)游,網(wǎng)易找到免費郵箱，騰訊找到了增值服務(wù)，百度找到競價排名，沒有一家成功的中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站，是向用戶收費的，誰收費誰死亡，這是當時中國互聯(lián)網(wǎng)的共識。
　　2000年10月國慶節(jié)三天，阿里巴巴在西湖西子國賓館開了連續(xù)三天的會議，前兩天爭吵異常激烈，大部分員工反對會員收費。最后一天下午，馬云拍了板，決定推出“中國供應(yīng)商”，向會員收費。這個會議后來被阿里人稱為“遵義會議”�！拔覀儺敃r就是要賭，會員中有一部分人是愿意彰顯自己的，以獲得更好的交易機會�！笔Y芳說馬云敢下注，這個注馬云也賭對了。
　　當時，馬云堅信中國即將加入WTO，這無疑將給中國中小企業(yè)到全球做生意的機會，但此前中國商人做外貿(mào)，唯一的通道只有每年一次的廣交會，而廣交會的名額又十分有限，門檻也非常高，還需要所在地市外經(jīng)貿(mào)委審核并上報省外經(jīng)貿(mào)委通過，方有資格參加。
　　“中國供應(yīng)商”說簡單一些，就是給用戶提供一個更好機會，去向外商宣傳自己的產(chǎn)品。為了讓產(chǎn)品有吸引力，“中國供應(yīng)商”擁有3個免費會員沒有的特殊服務(wù)：阿里巴巴為“中供”會員做漂亮的展示頁面；培訓客戶應(yīng)對外商的禮節(jié)和幫助簽訂合同；“中供”會員產(chǎn)品放在阿里巴巴英文網(wǎng)站的類目首頁，并可在同類產(chǎn)品中排名靠前。
　　
　　欺詐
　　正是第三點服務(wù)，“中國供應(yīng)商”得以大獲成功，并從此奠定阿里巴巴的發(fā)展模式，先免費聚集人氣，再試圖收費，收費的前提往往建立在一個產(chǎn)業(yè)缺陷上，日后的淘寶和支付寶，身上都或多或少地帶有“中供”的影子，要理解阿里巴巴，“中國供應(yīng)商”始終是個繞不開的原點。
　　開始，“中國供應(yīng)商”定價不過1.8萬元，很快改為2.5萬元,再后來又調(diào)到4萬―20萬元。從2001年到2005年，短短4年間,“中供”每年的凈利潤都以3倍的速度增長。杭州維尚衛(wèi)浴有限公司總經(jīng)理全水洪，正是被這股潮流所吸引，成為了其中一員。
　　在決定從事衛(wèi)浴出口生意時，全水洪就選擇了簽約“中國供應(yīng)商”，因為除了廣交會，中國尚沒有其他通道能像阿里巴巴一樣，集中如此多的外商：2001年，阿里巴巴海外用戶為150萬，2009年已經(jīng)升至1000萬�，F(xiàn)在全水洪公司70%的海外訂單，都是在阿里巴巴平臺上敲定的。
　　2006年，時任阿里巴巴COO的李旭暉說，“在5年之內(nèi),‘中國供應(yīng)商’的潛力幾乎是無限的。”李是臺灣人，來阿里之前，他在臺灣一家貿(mào)易公司干了10多年的銷售工作，阿里巴巴最早推銷“中供”，他是“中國供應(yīng)商”副總裁,不僅要給阿里巴巴銷售團隊上課，還負責華東地區(qū)銷售，后又負責全國銷售。10年后，“中國供應(yīng)商”會員欺詐問題曝光，李旭暉引咎辭職。
　　事實上，直到2007年之前，“中國供應(yīng)商”都沒出現(xiàn)過一例欺詐投訴，這也是外商們覺得“中供”靠譜的地方，畢竟能交最低一年4萬的會費，這家公司還是需要一定實力的。那一年，阿里巴巴突然發(fā)現(xiàn)，福建莆田100多家“中國供應(yīng)商”用戶，除了16家沒有問題外，其余都涉嫌欺詐，后來阿里巴巴索性取消了莆田的銷售點。
　　建立在阿里巴巴B2B模式之上的“中國供應(yīng)商”，確有其長處和優(yōu)勢。全水洪可以讓全世界范圍的買家找自己，但也面臨著數(shù)千家同行共同搶食的局面。2007年，次貸危機剛剛露出苗頭，并逐漸影響歐美市場進口需求，全水洪就在那一年感到“中供”的宣傳效果，已漸漸不如往年，100萬美金的大客戶已經(jīng)越來越少了。商人們賺的錢少了，自然就漸漸感到“中國供應(yīng)商”貴了。
　　在經(jīng)濟危機肆虐的2008年，阿里巴巴出現(xiàn)凈利潤首次減少的情況，根據(jù)當年發(fā)改委中小企業(yè)司統(tǒng)計，中國半年內(nèi)有6.7萬家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉。2007年，阿里巴巴股價還曾創(chuàng)下39.5港元的高價，2008年就創(chuàng)下了3.46港元的新低。
　　馬云適時拋出了“過冬和拐點”論，阿里巴巴前CEO衛(wèi)哲接著將公司銷售和服務(wù)體系動了一次大手術(shù)，推出了簡化版的“中供”―出口通，會費價格降低至1.98萬元。結(jié)果在冬天的環(huán)境下，阿里巴巴付費會員，從2008年第四季度開始井噴，5個季度竟然增長了2倍，而此前6個季度也不過增長了50%。
　　門檻低了，災(zāi)難也隨之而來。2010年年底，蔣芳由海外市場總監(jiān)，調(diào)任到誠信發(fā)展體系部，這個部門前身叫做誠信安全部，專門負責會員間的糾紛與投訴。2011年年初，蔣芳發(fā)現(xiàn)，有些地區(qū)業(yè)務(wù)員，竟連續(xù)簽下多起涉嫌欺詐的“中供”會員，1月22日，她給馬云及其他創(chuàng)始人發(fā)了一封郵件，“TMD，就算把這個平臺炸了，也不給這些死騙子機會�！�
　　看到郵件后，馬云立即給蔣芳打了電話，“發(fā)生了什么事？”而后就是前文所指的阿里巴巴高管辭職風波。
　　
　　第二部分轉(zhuǎn)型的淘寶
　　3個多月后，馬云來到香港參加股東大會，他在大會上就B2B的股價從2007年上市至今持續(xù)不振，向全體股東道歉�！拔覀儽硎厩敢�，覺得無能為力，但是也不會放棄，這才剛剛開始�！�
　　他接著告訴所有人，從現(xiàn)在開始，支付寶、淘寶及阿里云都將幫助B2B整合、轉(zhuǎn)型和升級。馬云已意識到，在中國制造業(yè)還將持續(xù)萎縮的大環(huán)境下，阿里巴巴僅靠中國供應(yīng)商模式供血的現(xiàn)狀，必須加以改變。
　　回到杭州后，馬云再給員工發(fā)了一封公開郵件�！拔覀儧Q定把‘大淘寶’戰(zhàn)略提升為‘大阿里’戰(zhàn)略，我們必須從以淘寶網(wǎng)為主的消費者平臺升級為‘無處不在’的供需雙贏的消費平臺。這新平臺將由阿里巴巴B2B和三家‘Tao’公司一起完成對不同客戶的服務(wù)�！�
　　馬云提到的“供需雙贏”，無疑阿里巴巴B2B是供，淘寶網(wǎng)是銷，兩家公司徹底打通，阿里巴巴就真成為一個統(tǒng)一大平臺。這個計劃是圍繞淘寶，讓阿里巴巴在下一個10年找到新的盈利之道。但回到8年前，馬云自己絕對也想不到，淘寶網(wǎng)會像今天這般如此重要。
　　
　　實驗品淘寶
　　2002年底，馬云帶著公司團隊，去東京考察并與孫正義會面,后者與馬云一見面就說,“eBay 和你們的平臺是一樣的�！睂O正義的說法勾起了馬云的好奇心：eBay不是做個人交易的嗎，怎么跟做企業(yè)交易的阿里巴巴相像了呢？
　　回國后，馬云開始仔細研究eBay，看到同樣為櫥窗展示商品的網(wǎng)站界面，他意識到，“今天eBay也許只做 C2C,但明天它會不會突然想明白了,也開始做 B2B 呢?”畢竟，中國制造商們也可以通過eBay開店，來吸引全球買家。
　　“進攻就是最好的防守。”馬云后來對所有阿里員工說道。這也表明淘寶網(wǎng)的誕生其實不是為了賺錢，而是向潛在競爭對手eBay進攻。
　　花名為“小寶”的柴棟至今還記得，2003年4月10日，阿里巴巴的戰(zhàn)略總經(jīng)理跑過來讓他留下，說有要事同他聊。結(jié)果他一進辦公室，就發(fā)現(xiàn)馬云和其他高管。老馬對他說，公司要準備做一個項目，但現(xiàn)在不能告訴你，你只有答應(yīng)做了，才能告訴你做什么。
　　柴棟沒有猶豫就接下這個神秘的項目，他與另外九個人同公司簽訂了“保密”協(xié)議，幾天后，他們被帶到杭州文一西路176號的湖畔社區(qū)，這里的風荷院16棟1號202房，曾是馬云的房子，后來創(chuàng)辦阿里巴巴時，又成了公司的辦公室。
　　帶上行李，從公司搬來了電腦和辦公桌，馬云花了幾千美金從美國買了一套C2C交易系統(tǒng)，就這樣淘寶網(wǎng)開始運營了�！翱纯催@些投入，你就知道那時淘寶還是試驗品。”柴棟回憶說。
　　沒有任何經(jīng)驗，柴棟和同事，就成天泡在易趣和eBay上購物，仔細研究從商品發(fā)布到用戶收貨的每一個細節(jié)。“eBay上的用戶，多數(shù)來自于歐美，最初是拍賣用過的家具，雖說是置換，但很多還是古董，拍賣一件商品價格并不低，利潤可以高達200%到300%，所以eBay收費完全沒問題。”柴棟說，經(jīng)過對比，他們發(fā)現(xiàn)中國沒有這樣的基礎(chǔ)。
　　他把自己的意見反饋給馬云，馬云也大膽采用了阿里巴巴的慣例，用免費來招攬賣家�！疤詫毦W(wǎng)三年內(nèi)不許盈利�！边@是他對孫彤宇最初下的死命令，事實上這也就是個宣傳噱頭，因為創(chuàng)建之初的淘寶，根本也不可能盈利。
　　何超（化名）就是被感召的早期賣家，他的淘寶小店，最早賣的產(chǎn)品是一種骷髏頭圍巾，每條能賺兩塊錢，這樣一點一點賣起來�！�15塊錢的東西，有些人還會要你包郵。有個朋友賣5毛錢的頭繩，每條賺1毛錢，有個新疆的買家還問包郵嗎，郵費就要20塊！”
　　他形容這個時期的淘寶為“蠻荒時代”，“全靠賣家自身能力和對產(chǎn)品的感覺去賣東西，沒有任何可以利用的工具�！�
　　
　　收費
　　從2006年開始，淘寶的運營部門開始篩選一些優(yōu)質(zhì)賣家，做一些針對活動，比如單款打七折包郵，或者搭配其他商品減價等。這也是淘寶開始嘗試將流量轉(zhuǎn)換成交易額的開始。當年，淘寶推出“招財進寶”，這個產(chǎn)品讓賣家通過付費，獲得更靠前的搜索結(jié)果排名，而賣家則根據(jù)成交額跟淘寶協(xié)議支付費用，但推出沒幾天，就遭到4600名賣家罷市反對，最終只有取消。
　　“招財進寶”的設(shè)計，不難看出其中“中國供應(yīng)商”的影子，都是用流量來換取收益的產(chǎn)品思路，只是前者被沒有多少財力的賣家認為不公平，導致淘寶第一次盈利探索以失敗告終。其后淘寶小心翼翼推出“淘寶直通車”、旺鋪等廣告和增值服務(wù)收費。
　　何超說這時期淘寶進入了“鐵器時代”，營銷工具開始豐富起來，一些剛畢業(yè)的大學生紛紛選擇到淘寶創(chuàng)業(yè)，到2007年、2008年，淘寶銷售額狂飆突進，到淘寶購物一度成為城市小白領(lǐng)和大學生們的生活方式。
　　此時的淘寶在C2C領(lǐng)域成為王者，但外面卻興起了B2C熱潮，當當、京東、紅孩子、凡客誠品一個接一個吸引人們眼球，很多人買書會選擇去當當、買家電到京東、買襯衫到凡客，而這些網(wǎng)站如今都發(fā)展成為綜合商城，有的還已上市，在美國，B2C的標桿企業(yè)亞馬遜市值也早已壓過C2C的標桿企業(yè)eBay。
　　于是，2007年B2C的淘寶商城開始出現(xiàn)在淘寶頁面上，2008年4月，淘寶成立商城事業(yè)部，由淘寶前副總裁黃若帶隊，淘寶商城首次“獨立”，4個月后，商城事業(yè)部解散，商城再次并入淘寶；到2009年8月，商城事業(yè)部恢復，由淘寶CFO張勇兼任商城總經(jīng)理，再次嘗試獨立運營。
　　這一次到2010年11月1日，淘寶商城啟用新域名，成為獨立站點。如今淘寶分拆后，張勇成為新公司總裁。
　　
　　商城
　　淘寶商城起起伏伏，一波三折，但重要性日益突出。各種活動和規(guī)則也都明顯往商城方向發(fā)展，從2008年開始，何超注意到很多淘寶賣家，已經(jīng)越來越多采用企業(yè)化運作方式,來經(jīng)營自己的店鋪，他認識的一個賣家，不僅自己設(shè)計品牌，自己找加工廠代工生產(chǎn)，還聘請專職客服。甚至雇用專業(yè)的數(shù)據(jù)分析師，及時對網(wǎng)購市場的變化作出反應(yīng)。
　　這個時期的淘寶給他的印象，是一個講究精雕細琢營銷的“木匠時代”,秒殺、淘品牌、淘寶天下、聚化算、一淘促銷，淘寶上的營銷工具和營銷活動多達幾十個，以前做淘寶，何超總覺得最重要的是貨源，第二是攝影，廣告也不去打。結(jié)果是常常感到不知所措，“每次淘寶規(guī)則一變，我的生意就又差了一點，我從來都不善于分析這些規(guī)則。”
　　然而，成立之初壓根就沒考慮賺錢的淘寶，盡管開發(fā)出多達幾十個不同收費項目，卻依然沒有一個主力營收項目。而淘寶分拆后，淘寶網(wǎng)被認為將以廣告和服務(wù)費模式賺錢，淘寶商城目前是傭金和入駐費用，一淘網(wǎng)則可以采用競價排名。
　　事實上，淘寶網(wǎng)的廣告收費增長空間有限，一淘是否采用競價排名尚未明確，淘寶商城自然被認為在“大阿里”戰(zhàn)略中背負重任。淘寶商城資深總監(jiān)馬學軍就正在進行一些嘗試，他主導的線下家裝體驗館“淘寶商城愛蜂潮店”剛剛在北京開業(yè)。這個愛蜂潮店的商品全都來自淘寶商城家裝市場近300家廠商，已涵括了眾多OEM廠商、網(wǎng)貨品牌，也包括曲美、全友等家具企業(yè)，馬學軍的設(shè)想是讓用戶到線下2.5萬平米的實體店體驗家具，然后再到網(wǎng)上交易。
　　“我們有一個價值2.6萬的沉船木家具，這種家具一般都用于別墅，當時我們還在想，會有顧客來淘寶光顧這樣的商品嗎？誰知第一天就賣出了�！瘪R學軍對此始料未及，但他總結(jié)在愛蜂潮店，貴的家具往往十分暢銷，“富人們居然也喜歡到淘寶購物�！�
　　馬學軍所言正是淘寶商城當下一個奢華趨勢：商城里的紐約數(shù)碼城，在今年3月賣出20多萬元萊卡相機；愛家居官方旗艦店在今年4月29日，迎來一位狂買20萬家具的女客人；更瘋狂的是還有人買走了售價111.5萬元的奧迪A8，而新紀錄屬于克徠帝鉆石專賣店，他們在4月12日賣出一顆價值399萬元的粉鉆。淘寶第一筆珠寶交易是在2004年，到現(xiàn)在，平均每天有445人在淘寶上購買鉆石。
　　
　　走向資本的淘寶
　　很明顯，淘寶商城將觸角伸進這片昂貴市場，這也正是淘寶商城為何一年前交易額還排在京東之后，卻在一年后排名第一，并比其余29家B2C網(wǎng)站交易額總和還要高。當京東商城董事長劉強東還在強調(diào)向所有暴利行業(yè)開戰(zhàn)時，淘寶商城早已向高價商品敞開了胸懷。
　　何超說這是他最擔憂的淘寶時代，他們很多小賣家私底下稱之為“黃金時代”，“在這個階段，我們拼的就不是工具，不是產(chǎn)品，說白了，就是玩資本運作�！睕]有強大資本，根本沒有實力向富人們兜售高價商品。
　　馬云在給所有員工的公開信中透露，這次淘寶一拆為三，不是按照業(yè)務(wù)而拆，而是根據(jù)客戶需求和客戶屬性而拆。事實上，淘寶商城幾乎已成CBD里的高端百貨商場，C2C更像一個線上的超市，拆分顯然更利于尋找各自的盈利模式。
　　2011年1月，阿里巴巴又推出一個全新的網(wǎng)絡(luò)交易平臺―“無名良品”，這一平臺面向沒有知名品牌的阿里巴巴付費會員，讓這些會員直接將產(chǎn)品在淘寶網(wǎng)上銷售，事后由阿里巴巴B2B和淘寶網(wǎng)兩家公司對交易傭金分成。
　　在馬云設(shè)想的大阿里戰(zhàn)略中，無印良品是連接B2B與淘寶網(wǎng)的通道。只是便宜不會總讓馬云和阿里巴巴占盡，在既沒有品牌，又沒有網(wǎng)購經(jīng)驗的條件下，這些加工廠們?nèi)绾文芘c商城里的品牌商、C2C賣家們競爭？淘寶商城充斥著大量高價商品，而這股消費浪潮能夠持續(xù)多久？C2C市場上的假貨和仿冒貨物，未來又將帶來多大麻煩？
　　大淘寶變成大阿里，馬云要操心的事情還有很多，支付寶就是其中之一。
　　
　　第三部分支付寶之困
　　在馬云的宏偉藍圖里，支付寶是連接所有環(huán)節(jié)的通道。但在現(xiàn)行的金融政策下，這條通道的路卻并不好走。直到現(xiàn)在，針對支付寶股權(quán)的談判，雅虎、軟銀和阿里三家公司還尚未達成一致。
　　而這條通道從一誕生，就面臨著種種政策限制。支付寶銀行服務(wù)部副總經(jīng)理袁雷鳴回憶，2005年，馬云親自拜訪時任中國銀聯(lián)總裁萬建華，他希望與銀聯(lián)合作，讓中國境內(nèi)所有銀行發(fā)行的銀聯(lián)卡，能不用開通網(wǎng)銀就能在網(wǎng)上支付。
　　當時網(wǎng)銀不僅申請步驟麻煩，有的銀行還需要到柜臺綁定U盾，同時每一家銀行，支付寶還需要單獨談判才能支持接入。
　　馬云的這個想法來自PayPal。因為有VISA和Master等卡組織支持，只要是兩個卡組織的信用卡或銀行卡，都可以通過 PayPal進行支付，而不需要用戶再額外向銀行簽約。
　　但萬建華還是對他搖了頭。跟歐美不同，中國的銀行卡只能給其他銀行卡匯款轉(zhuǎn)賬，而如果其他銀行或組織要從銀行卡里扣款，就絕對行不通。原因是中國沒有健全的銀行卡賠付體系，比如在美國，即使持卡人被盜刷、盜現(xiàn)再多金額，個人最多也只需承擔50美金。中國的商業(yè)銀行都不愿意為此承擔風險，所以就算央行也不可能從任何一家銀行卡里扣款。
　　被拒絕的馬云，也只得回到現(xiàn)實，讓支付寶慢慢地同各個商業(yè)銀行談判，直至今日，使用支付寶，最后的支付頁面都來自于各家銀行系統(tǒng)。
　　支付寶當時才剛剛推出,但每天的交易量就達到了兩三萬筆, 但是支付寶的現(xiàn)實處境是，他們必須等待銀行配合才能有所行動，這直接造成了，直到2007年支付寶才接通了16家銀行，很多還不支持信用卡接入。
　　
　　躲不開的銀行
　　在這個漫長過程中，2008年1月，馬云讓原淘寶網(wǎng)副總裁邵曉鋒出任支付寶執(zhí)行總裁，邵曾經(jīng)任職杭州重案隊長，擁有多年刑偵經(jīng)驗，為人穩(wěn)重，也許當時馬云是想憑借邵曉鋒的經(jīng)歷，讓中國商業(yè)銀行們覺得支付寶安全可靠。
　　邵曉鋒就任后極力推動了支付寶走向獨立，他將業(yè)務(wù)發(fā)展部除負責淘寶外的同事全部抽調(diào)出，分別組建了航空旅游、B2C平臺、公共事務(wù)繳費、保險、虛擬產(chǎn)品、教育考試、海外購物和數(shù)字娛樂等八個支付小組，每個小組都積極向外拓展外部商戶。
　　到2010年，支付寶的外部商戶達到46萬家，支付寶的應(yīng)用范圍也越來越廣，2009年底邵曉鋒以黑禮帽、黑墨鏡、黑披風以及一條紅短褲的“佐羅”造型，通過“裸奔”方式來慶祝支付寶日交易量突破12億元大關(guān)。
　　但馬云對這樣的成績卻并不滿意，支付寶與銀行關(guān)系仍然推進得太慢，邵曉鋒任上，甚至發(fā)生民生銀行信用卡停止支付寶交易的事情，在信用卡還款上，支付寶也不比財付通或者快錢有優(yōu)勢，支持支付寶還款的銀行只有11家，而財付通及快錢則都支持18家。
　　在2010年支付寶年會上，從來不輕易公開指責員工的馬云，從頭到尾都黑著臉，痛罵支付寶的固步自封。用戶體驗“爛、爛、爛，簡直爛到了極點”。連續(xù)幾個爛字，甚至把五大三粗的邵曉鋒當場罵哭了。
　　實際上，支付寶內(nèi)部人士評論說，邵確實對支付寶業(yè)務(wù)的復雜性與安全性考慮很充分；但他也對前方存在的安全風險和政策風險過于擔憂，支付寶的支付方式一直都十分麻煩，唯一便捷的支付方式―卡通，還需要到銀行簽署協(xié)議，才能開通，而且支持卡通銀行一直都很少，信用卡更是沒有。
　　正因為此，馬云在痛罵過后，更作出了人事更換的決定，由集團首席人力資源官彭蕾接替邵曉鋒，出任支付寶公司首席執(zhí)行官。彭是阿里創(chuàng)業(yè)元老，一直負責整個集團的價值觀文化，并掌控集團高級干部培養(yǎng)與管理大權(quán)，被視為阿里巴巴團隊中僅次于馬云的“二號人物”。
　　不僅如此，馬云還對支付寶的內(nèi)部人事和組織結(jié)構(gòu)進行了大調(diào)整，金融事業(yè)部、商戶事業(yè)部和用戶事業(yè)部三個部門負責人，全部在2010年7月更換。支付寶商戶事業(yè)部高級經(jīng)理程維，正是這次更換中來到了支付寶。
　　“我們最緊要的任務(wù)，就是要確立屬于支付寶的商業(yè)模式，這套商業(yè)模式的基礎(chǔ)就是我們現(xiàn)在正在做的快捷支付�！背叹S說他們這批中層來到崗位，用了半年時間思考公司未來方向，他們發(fā)現(xiàn)馬云說的用戶體驗，主要就集中在使用網(wǎng)銀實在太麻煩，支付寶支付成功率一直維持在60%左右。
　　如此低的成功率，支付寶在向外部商戶合作時，自然就不可能收到較高的手續(xù)費。據(jù)支付寶內(nèi)部人事透露，普通支付方式，支付寶向外部商戶收取傭金只有千分之二，而使用新的快捷支付，支付寶可以收取到千分之五以上的傭金。
　　所謂快捷支付，就是只要有銀行卡或銀行卡，用戶無須辦理網(wǎng)銀，直接輸入支付寶支付密碼即可完成付款，且所有開通程序只需在網(wǎng)上操作。“要讓銀行合作，我們只有提高付給的手續(xù)費，而且還得拿出部分資金作為保證金�！痹�雷鳴說。
　　今年4月，支付寶宣布工行在內(nèi)的10家銀行信用卡支持支付寶快捷支付，一個月前，馬云斬斷支付寶的VIE，讓支付寶成為內(nèi)資公司。5月底，央行終于發(fā)放首批第三方支付牌照，支付寶是所有27家公司中獲得業(yè)務(wù)許可最多的公司。
　　支付寶脫離不了政策，至少馬云是這么想的，所以當政策與股東沖突，馬云的選擇不言而喻。
　　
　　馬云必須找到方法讓公司活下來。他想過做廣告，從交易中抽取傭金，為企業(yè)做電子商務(wù)網(wǎng)站，賣服務(wù)軟件，甚至還想做個酒店預(yù)定。

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