2017年以來，銀行業(yè)繼續(xù)“強(qiáng)監(jiān)管”，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，資金脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到遏制，行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行；深入推進(jìn)精準(zhǔn)脫貧，加強(qiáng)扶貧小額信貸管理，“三農(nóng)”、小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制再創(chuàng)新，更加精準(zhǔn)地補(bǔ)足薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)短板；通過優(yōu)化信貸資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，更加有力地支持實(shí)施重大戰(zhàn)略和培育新動(dòng)能，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力再上臺(tái)階。
　　防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)脫貧、污染防治，這是中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確定的今后3年決勝全面建成小康社會(huì)需要重點(diǎn)抓好的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)。
　　作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，我國金融業(yè)，尤其是銀行業(yè)理應(yīng)在三大攻堅(jiān)戰(zhàn)中發(fā)揮應(yīng)有的作用。實(shí)際上，在即將過去的2017年，我國銀行業(yè)已在上述領(lǐng)域深耕發(fā)力。
　　具體來看，一是“強(qiáng)監(jiān)管”治亂象，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，資金脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到遏制，7.22億元“史上最大罰單”更是對(duì)市場(chǎng)起到了震懾作用，進(jìn)而引導(dǎo)其回歸本源、穩(wěn)健運(yùn)行。二是深入推進(jìn)精準(zhǔn)脫貧，加強(qiáng)扶貧小額信貸管理。同時(shí)，國有大行年內(nèi)均已完成普惠金融事業(yè)部的設(shè)立，“三農(nóng)”、小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制再創(chuàng)新。三是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，通過優(yōu)化信貸資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，淘汰落后產(chǎn)能，并大力發(fā)展綠色金融。
　　防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)
　　防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，是銀行業(yè)和銀行業(yè)監(jiān)管部門的重要職責(zé)。
　　回顧2017年，銀行業(yè)監(jiān)管可以用一個(gè)“嚴(yán)”字來總結(jié)，業(yè)內(nèi)更是將其稱為“強(qiáng)監(jiān)管年”“強(qiáng)問責(zé)年”。
　　這一年，以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以促進(jìn)資金脫虛向?qū)崬槟繕?biāo)，多項(xiàng)監(jiān)管政策穩(wěn)步出臺(tái)，一系列專項(xiàng)治理有序開展，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)等開展專項(xiàng)排查，劍指市場(chǎng)亂象最突出的同業(yè)、理財(cái)和表外業(yè)務(wù)。
　　“這三個(gè)領(lǐng)域的亂象整治對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的震動(dòng)最小，卻對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持效果最明顯、最直接�！便y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說，經(jīng)過近一年的檢查、規(guī)范工作，目前銀行業(yè)資金脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到遏制，風(fēng)險(xiǎn)有序釋放。
　　最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債雙雙收縮，比年初分別減少2.6萬億元和2萬億元；理財(cái)產(chǎn)品增速連續(xù)8個(gè)月下降，已降至4%，比去年同期下降30個(gè)百分點(diǎn)，同業(yè)理財(cái)余額比年初減少2.6萬億元；委托貸款同比少增8279億元。
　　同時(shí)，銀行業(yè)的行政處罰力度加強(qiáng)，違法違規(guī)行為進(jìn)一步得到震懾。2017年前9個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)共作出行政處罰決定2436件，處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1386家，罰沒金額合計(jì)超過2016年的2倍。其中，今年11月份“廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案”7.22億元的罰沒金額更是創(chuàng)下銀監(jiān)會(huì)成立以來對(duì)單家機(jī)構(gòu)開出的最大罰單紀(jì)錄。
　　除了“嚴(yán)查”“嚴(yán)治”，2017年監(jiān)管的有效性也得到提升，現(xiàn)存的監(jiān)管制度短板正在陸續(xù)補(bǔ)足，尤其是公司治理短板，這為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行奠定了長遠(yuǎn)基礎(chǔ)。
　　目前，《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（征求意見稿）》正在征求意見。據(jù)悉，接下來，公司治理、股權(quán)管理將成為防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)監(jiān)管方向，落實(shí)穿透原則、提高股權(quán)透明度、規(guī)范隱性股東和股權(quán)代持現(xiàn)象將成為必要的合規(guī)要求。
　　精準(zhǔn)脫貧持續(xù)深入
　　如何加大金融扶貧的“滴灌”精準(zhǔn)度，如何向深度貧困地區(qū)發(fā)力，如何激發(fā)貧困人口的內(nèi)生動(dòng)力，這是2017年銀行業(yè)助力精準(zhǔn)脫貧的邏輯與實(shí)踐。
　　金融扶貧不能“漫灌”而要“滴灌”，值得注意的是，“滴灌”更不能“跑偏”，不能有人“搭便車”。
　　做到“有效精準(zhǔn)滴灌”，讓資金真正地流向貧困人口，這需要政策保駕護(hù)航。2017年，《關(guān)于促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展的通知》出臺(tái)，明確了6個(gè)政策要點(diǎn)，即“5萬元以下、3年期以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”。同時(shí)，嚴(yán)格禁止將貸款用于建房、理財(cái)、購置家庭用品等非生產(chǎn)性支出。
　　那么，如何讓政策在深度貧困地區(qū)“落地生根”？這再次對(duì)銀行業(yè)提出了挑戰(zhàn)。
　　在青海，牧區(qū)民眾居住分散，這使得信貸入戶、信用建檔等一系列“常規(guī)議題”變成了“特殊問題”；在西藏，這里存在全國唯一的省級(jí)集中連片特困地區(qū)，33個(gè)縣是深度貧困縣，脫貧攻堅(jiān)任務(wù)異常繁重。
　　在探索中，“雙基聯(lián)動(dòng)”逐漸成為銀行業(yè)向深度貧困地區(qū)聚焦發(fā)力的創(chuàng)新方式。
　　“兩個(gè)基層聯(lián)動(dòng)，即村兩委這一基層黨組織和銀行基層網(wǎng)點(diǎn)相互合作，前者人熟、地熟、鄉(xiāng)情熟，在信息、資源和組織上具有天然優(yōu)勢(shì)，后者則在資金、技術(shù)、管理上具有優(yōu)勢(shì)�！蔽鞑劂y監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，目前西藏已推動(dòng)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與4323個(gè)村級(jí)基層黨組織聯(lián)動(dòng)，并發(fā)放“雙基聯(lián)動(dòng)”扶貧貸款189.42億元。
　　此外，針對(duì)深度貧困縣，多地銀監(jiān)局對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求�！吧疃蓉毨Эh貸款增速不低于一般貧困縣貸款平均增速、深度貧困縣貧困戶貸款增速不低于一般貧困縣貧困戶貸款平均增速�！标兾縻y監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
　　值得注意的是，資金“輸血”固然重要，但“造血”才能“拔窮根”。2017年這一年，產(chǎn)業(yè)扶貧、教育扶貧深入推進(jìn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，貴州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已在全省設(shè)立各類扶貧基金1598億元，主要用于產(chǎn)業(yè)扶貧、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、易地扶貧搬遷、教育、醫(yī)療等。
　　促產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)再升級(jí)
　　中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確，打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)是打贏藍(lán)天保衛(wèi)戰(zhàn)，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，淘汰落后產(chǎn)能，調(diào)整能源結(jié)構(gòu)，加大節(jié)能力度和考核，調(diào)整運(yùn)輸結(jié)構(gòu)。
　　調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、淘汰落后產(chǎn)能，這也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容之一。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，2017年銀行業(yè)從兩個(gè)途徑“攻關(guān)”。
　　第一，優(yōu)化、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，減少“低效率洼地”對(duì)資金的占用，增加對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、國家重大戰(zhàn)略工程、節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的支持力度。
　　截至2017年9月末，中國工商銀行對(duì)接“四大板塊”、“三個(gè)支撐帶”、雄安新區(qū)建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的項(xiàng)目貸款余額較年初增加3432億元，增幅9.1%；興業(yè)銀行的五大產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款余額較年初繼續(xù)下降4.75%，綠色信貸增量在同期對(duì)公信貸增量中占比高達(dá)50.16%。
　　第二，高度關(guān)注產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)營困難企業(yè)、僵尸企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，積極化解潛在的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
　　如何化解？“債權(quán)人委員會(huì)”在2017年繼續(xù)發(fā)揮著主力軍作用。
　　所謂債權(quán)人委員會(huì)，是指針對(duì)某一企業(yè)，由其最大貸款銀行牽頭，聯(lián)合其余貸款銀行組成委員會(huì)，在企業(yè)的債務(wù)重組、結(jié)構(gòu)調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)處置等問題上，各家銀行一致行動(dòng)、統(tǒng)一部署，既可避免由信息不對(duì)稱造成的恐慌，又能減少單方面行為對(duì)企業(yè)經(jīng)營、銀行經(jīng)營產(chǎn)生的負(fù)面影響，從而形成銀政企三方共贏。
　　在處置“僵尸企業(yè)”債務(wù)問題中，債委會(huì)的作用更加凸顯�！澳呐率琴Y不抵債、破產(chǎn)清算等問題都可以一起協(xié)商，最后讓各方權(quán)益得到最大的保護(hù)�！便y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
　　該負(fù)責(zé)人表示，接下來的一年，銀監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)銀行業(yè)全力以赴支持現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)，堅(jiān)定不移推動(dòng)去杠桿去產(chǎn)能，更加有力地支持實(shí)施重大戰(zhàn)略和培育新動(dòng)能，更加精準(zhǔn)地補(bǔ)足薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)短板，更加有效地降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

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