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“中國(guó)摩根”陳光甫

發(fā)布時(shí)間:2020-04-11 來(lái)源: 感恩親情 點(diǎn)擊:

  對(duì)陳光甫而言,他只是想做一個(gè)更純粹的金融企業(yè)家,不為政治威權(quán)所左右      中國(guó)近現(xiàn)代的百年金融發(fā)展史上,真正能稱得上是銀行家的不多。關(guān)系著民生命脈的金融體系,一直牢牢地控制在政府的威權(quán)之下,官商不分,只是一個(gè)為官僚資本掠奪民間財(cái)富的工具。
  1897年,由李鴻章、盛宣懷主辦的中國(guó)首家私人銀行――中國(guó)通商銀行在滬成立,標(biāo)志著近代金融業(yè)的發(fā)端。
  
  此后不久,在金融買辦與官商林立的上海灘,崛起了一位出類拔萃的人物――陳光甫。他是一位真正意義上的金融企業(yè)家,創(chuàng)辦了中國(guó)最成功的私人銀行――上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行。更重要的是,他比別人更自覺(jué)、更徹底地?fù)P棄了“官商”辦銀行的傳統(tǒng),而代之以更為專業(yè)化的金融創(chuàng)新和服務(wù)意識(shí)。 有人將之媲美于美國(guó)的金融大亨摩根,稱之為“中國(guó)摩根”。
  風(fēng)光背后是萬(wàn)般艱辛。在夾縫中求生存,在有限空間里尋求發(fā)展,他的努力與探索,內(nèi)心的矛盾與掙扎,是中國(guó)近現(xiàn)代商業(yè)金融史上一段不可缺少、令人折服又生感慨的往事。
  
  “官商” 生涯
  
  歷史的完成,充滿著偶然與必然。
  陳光甫1881年12月17日出生于素有錢莊生意傳統(tǒng)的江蘇鎮(zhèn)江。其父為經(jīng)營(yíng)火油生意的商人,后到漢口的報(bào)關(guān)行謀職,當(dāng)他看到外商在中國(guó)雄厚的商業(yè)勢(shì)力,決意讓年幼的次子到漢口報(bào)關(guān)行當(dāng)學(xué)徒。在父親的安排下,陳光甫努力學(xué)習(xí)洋文,為將來(lái)的前途預(yù)謀出路。
  事實(shí)證明,老父的確頗有遠(yuǎn)見。正是因?yàn)橛⒄Z(yǔ)特長(zhǎng),陳光甫1904年?duì)幦〉搅烁懊绤⒓邮ヂ芬讎?guó)際博覽會(huì)的機(jī)會(huì)。這一年成為他一生通達(dá)的起點(diǎn)。在博覽會(huì)上,他邂逅了孫中山。孫中山當(dāng)時(shí)在美國(guó)旅行考察,為推翻清政府奔走。雖然身為清廷的外派人員,陳光甫對(duì)這位“亂黨分子”早有仰慕之情,兩人促膝長(zhǎng)談,甚為投機(jī)。孫中山竭力勸說(shuō)他參加革命黨人組織――興中會(huì),缺乏思想準(zhǔn)備的陳光甫沒(méi)有答應(yīng),但是,他拿出口袋中的5塊美金資助孫的革命。兩人從此結(jié)緣。在博覽會(huì)上,他還結(jié)識(shí)了孔祥熙,兩人也成為莫逆之交。
  博覽會(huì)結(jié)束之后,陳光甫選擇繼續(xù)留在美國(guó)學(xué)習(xí)商科。1909年,他獲得商學(xué)士學(xué)位后回國(guó)。此時(shí),當(dāng)年主持赴美國(guó)際博覽會(huì)的官員陳琪正在籌辦朝廷的洋務(wù)實(shí)業(yè)――“南洋勸業(yè)會(huì)”,他深知陳光甫是個(gè)干才,邀請(qǐng)他參與籌備。勸業(yè)會(huì)結(jié)束后,經(jīng)人推薦,陳光甫得到“清理江蘇財(cái)政局”總辦應(yīng)德閎的重用,幫他佐理財(cái)務(wù),進(jìn)而得到當(dāng)時(shí)的江蘇巡撫程德全的賞識(shí)。
  這正是辛亥革命風(fēng)起云涌的時(shí)候。程德全因?yàn)轫憫?yīng)革命,得以擔(dān)任江蘇都督,他任命陳光甫為省財(cái)政司副司長(zhǎng)。在他的支持下,陳光甫終于等到施展拳腳的機(jī)會(huì),把從海外學(xué)到的現(xiàn)代商業(yè)思想投入實(shí)業(yè)運(yùn)用。他把江蘇的兩家官錢局進(jìn)行改組擴(kuò)展,創(chuàng)辦江蘇興業(yè)銀行。
  這是一家官辦銀行,擁有發(fā)行鈔票等諸多特權(quán)。經(jīng)過(guò)縝密思考后,陳光甫卻做出兩個(gè)讓人“看不懂”的決定:將總行遷往上海,放棄鈔票發(fā)行權(quán)。他認(rèn)為,遷都上海,可使得銀行處在全國(guó)金融中心的環(huán)境,便于業(yè)務(wù)發(fā)展,而且遠(yuǎn)離省府,經(jīng)營(yíng)上就能少受政治的干預(yù)和控制。至于放棄特權(quán),同樣出于長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮――如果保留發(fā)行權(quán),省政府見鈔票隨時(shí)可以發(fā)行,會(huì)認(rèn)為向銀行要錢是天經(jīng)地義的事,銀行必然會(huì)重蹈過(guò)去官錢局的覆轍,陷入難以自拔的困境。
  陳光甫以美、英商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式為參考,采取了一系列新式經(jīng)營(yíng)方法,努力革除官錢局的舊習(xí)氣,試圖在剛剛起步的中國(guó)金融行業(yè)樹立一種規(guī)范、透明的新風(fēng)氣。江蘇銀行的業(yè)務(wù)開始漸漸上軌。但一場(chǎng)意想不到的飛來(lái)橫禍,打亂了陳光甫的全盤計(jì)劃。
  此時(shí),袁世凱已經(jīng)奪得辛亥革命的成果,孫中山發(fā)動(dòng)的討袁二次革命被挫敗,革命黨領(lǐng)袖們不得不再次亡命日本。袁世凱隨后四處捕殺革命黨人,當(dāng)他得知炮轟江南制造局的反袁兵艦竟然是從江蘇銀行支取軍費(fèi)后,立即下令追殺時(shí)任江蘇銀行總經(jīng)理的陳光甫。
  僥幸的是,袁世凱的總統(tǒng)府秘書長(zhǎng)是陳光甫的同鄉(xiāng)兼同僚,素與之交好。在他的竭力開脫和周旋下,陳光甫才免于一死。袁后來(lái)派辮帥張勛接任江蘇都督,張勛要求江蘇銀行“抄報(bào)銀行存戶名單”,遭到陳光甫的拒絕。張勛勃然大怒,免去陳的官職。
  歸國(guó)之后短短幾年的種種遭遇,讓陳光甫陷入迷茫。政局動(dòng)蕩,風(fēng)云變幻,個(gè)人的理想和抱負(fù)是如此脆弱。對(duì)他曾有知遇之恩的兩位靠山:封疆大吏端方和江蘇都督程德全,一個(gè)死于非命,一個(gè)遁入空門。
  政治是危險(xiǎn)的,最好是遠(yuǎn)離政治。陳光甫決心避開官場(chǎng)干一番自己的事業(yè)。
  
  
  “小小銀行”的金融之道
  
  下面做什么呢?
  還是辦銀行!陳光甫決定,辦一家不依賴于官府、不受官僚政客控制的新式私營(yíng)銀行。
  1915年的上海灘,已經(jīng)是遠(yuǎn)東的金融商業(yè)中心了。各種中外公私銀行林立,租界里有花旗、匯豐、三井等實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)成熟的外資大銀行;此外,還有中國(guó)銀行、交通銀行等十多家中資銀行;舊式錢莊生意的發(fā)展勢(shì)頭也很猛。
  辦銀行最需要的是資金。此時(shí)的陳光甫雖近乎兩手空空,卻信心滿滿。他認(rèn)為他所計(jì)劃開辦的新式銀行,一開始并不需要巨額資金,也不必和其他商業(yè)銀行較量股份金額的多少。先期集資,然后逐步增加存款,同時(shí)增加放款,資金的積聚和運(yùn)用得當(dāng),就可以解決。
  1915年6月2日,寧波路9號(hào),上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行(下文簡(jiǎn)稱“上海銀行”)正式開業(yè)。開辦的資本額名為10萬(wàn),實(shí)則僅為7萬(wàn),陳光甫的朋友――前洋務(wù)派官僚、買辦莊得之認(rèn)股22500元,陳光甫囊中羞澀,只認(rèn)了5000元,其中有一部分還是莊得之幫助墊付的。這是當(dāng)時(shí)上海灘最窮的一家銀行,被人戲稱為“小小銀行”。開業(yè)儀式上,陳光甫不敢辦酒席,不敢請(qǐng)同業(yè)董事,連銀錢公會(huì)的董事朱五樓都不敢請(qǐng)。
  這一年的年底,一位忽然到訪的來(lái)客為陳光甫送來(lái)了雪中之炭――1萬(wàn)元股金。受托之人正是流亡海外的前民國(guó)大總統(tǒng)、當(dāng)年曾受贈(zèng)5美元的孫中山,而送錢來(lái)的人則為孔祥熙。孫中山慷慨解囊后,宋氏姐弟和其母倪桂珍也投來(lái)5000元股金。至此,“小小銀行”的資金在半年內(nèi)已經(jīng)翻了一倍,達(dá)到20萬(wàn)元。
  沒(méi)有官辦銀行或?qū)嵙π酆竦你y行可作為押借款的道契,也還沒(méi)有像錢莊那樣與洋商銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)的資格。這家“小小銀行”究竟如何在上海灘闖出自己的道路呢?
  當(dāng)時(shí)銀行基本都是以權(quán)貴巨商為吸儲(chǔ)對(duì)象和貸款對(duì)象,比如北四行中最新派的金城銀行,創(chuàng)辦時(shí)北洋軍政官僚和前清遺老的存款占了90%,1927年增資以后,北洋軍閥和官僚的投資仍然占一半以上。這種狀態(tài)極大地制約銀行的發(fā)展,一方面,銀行的資本來(lái)源過(guò)分依賴于官僚權(quán)貴或者政府存款。這種存款非常不穩(wěn)定,一筆存款的轉(zhuǎn)移就會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生致命打擊。另一方面,資金來(lái)源的特性使銀行不敢也不愿意向工商業(yè)投資,他們必須在最短的時(shí)間捕捉到最快的掙錢機(jī)會(huì),于是,只能投機(jī)房地產(chǎn)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)或者經(jīng)營(yíng)政府公債。
  上海銀行一開始就把“注重儲(chǔ)蓄”放在首位,徹底告別“官商”辦銀行的傳統(tǒng)。通過(guò)大量吸收儲(chǔ)蓄存款,迅速擴(kuò)大自己的銀行資本,找到發(fā)展的通路。陳光甫把“服務(wù)”定為上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行的行訓(xùn), 他提出六條原則:要不辭瑣碎,不避勞苦,不圖厚利,為人所不屑,從小做起,時(shí)時(shí)想辦法。
  “人爭(zhēng)近利,我圖遠(yuǎn)功;人嫌細(xì)微,我寧繁瑣!碑(dāng)時(shí)的錢莊根本瞧不上小額存款,特別對(duì)銀元存款,一般連利息都不付。陳光甫特別注重小額儲(chǔ)蓄存款,把存戶定位為收入不高的中小層社會(huì)成員,如一般職員、教員、家庭主婦等等,并在營(yíng)業(yè)室門面、流程和辦公方式上力求使銀行的形象平民化。雖然都是小額存款,但是由于儲(chǔ)戶面廣,加之資金穩(wěn)定,集腋成裘,成效可觀。
  為了吸引儲(chǔ)戶,上海銀行打出了“一元開戶”的廣告。一天.營(yíng)業(yè)所來(lái)了一位不速之客。對(duì)方帶來(lái)100元,要求上海銀行為他開設(shè)100個(gè)戶頭。銀行的工作人員接待了他,一張接著一張地為他填寫儲(chǔ)蓄存單,一直到填完100張。很快,上行信守諾言的消息很快就傳遍了上海。
  以社會(huì)大眾為服務(wù)對(duì)象的“小小銀行”終于在上海灘上站穩(wěn)了腳跟。到了1936年,上海銀行的儲(chǔ)戶共計(jì)15萬(wàn)7千余人,按當(dāng)時(shí)人口5億計(jì)算,那么每3000人中就有一人在該行開戶。漸漸地,其他各家銀行也開始仿效上海銀行的做法,形成風(fēng)氣。陳光甫本人和上海銀行也在社會(huì)上獲得了良好的信譽(yù)。
  圍繞服務(wù)時(shí)時(shí)創(chuàng)新,上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行推出了諸多的“最早” :最早推出各種新型儲(chǔ)蓄品種,如零存整取、整存零取、存本付息、子女教育儲(chǔ)蓄基金、養(yǎng)老儲(chǔ)金和嬰兒儲(chǔ)蓄,發(fā)行儲(chǔ)金禮券――分紅色和素色兩種,用于婚喪嫁娶紅白喜事;最早在銀行中設(shè)立調(diào)查部;最早開設(shè)儲(chǔ)旅行支票;最早從事外匯業(yè)務(wù)和農(nóng)業(yè)貸款;最早使用機(jī)器記賬;最早將銀兩與銀元并用,最早經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)。 此外,推行對(duì)物信用,開創(chuàng)貨物抵押貸款。
  陳光甫非常注重向民族工業(yè)放款,以利其發(fā)展。張騫在南通創(chuàng)辦的實(shí)業(yè)集團(tuán)――大生集團(tuán),就曾得到上海銀行的支持。上行的南通分行由此誕生,成為上行最早的分支機(jī)構(gòu)之一。上行的另一個(gè)放款大戶,是榮宗敬、榮德生的申新集團(tuán)――申新紗廠和福新面粉廠。
  1934年,榮氏兄弟的申新紗廠陷入困境,因債務(wù)太多,到期無(wú)法償還。陳光甫聯(lián)合幾家華商銀行組成銀團(tuán),以申新紗廠的資產(chǎn)做抵押,繼續(xù)放款,清償了榮氏兄弟的債務(wù),幫助申新七廠渡過(guò)了一次最嚴(yán)重的危機(jī)。這種雪中送炭的商業(yè)行為被業(yè)界視為最好的服務(wù)。
  經(jīng)過(guò)陳光甫的苦心經(jīng)營(yíng),到1922年,上海銀行資本額增至250萬(wàn)元,與浙江興業(yè)銀行并列全國(guó)第五位;存款達(dá)到1345萬(wàn)元,在全國(guó)商業(yè)銀行中居第四位。至1926年,上海銀行與與浙江興業(yè)銀行、浙江實(shí)業(yè)銀行并稱“南三行”,
  到30年代初期,當(dāng)日這家最窮、最小的小小銀行已經(jīng)成為中國(guó)最大的私人銀行,在中國(guó)的金融界里具有舉足輕重的地位。陳光甫本人也躋身于“江浙財(cái)團(tuán)”的首腦人物之列。
  
  逃離不了的政治舞臺(tái)
  
  亂世即是舞臺(tái)。
  觀其一生,陳光甫一直竭力和政治保持距離。早年他曾積極關(guān)心政治,也為孫中山的革命盡過(guò)綿薄之力,然而創(chuàng)辦江蘇銀行的經(jīng)歷和兩任政治“靠山”的下場(chǎng),讓陳光甫意識(shí)到與官場(chǎng)結(jié)合的危險(xiǎn)性,并決心遠(yuǎn)離官場(chǎng)。
  然而,身為一個(gè)成功的經(jīng)濟(jì)界人士,又如何擺脫掉政治的干系呢?陳光甫信仰的是資本主義的自由市場(chǎng)。作為民營(yíng)金融企業(yè)家,他希望中國(guó)成為一個(gè)資本主義自由競(jìng)爭(zhēng)的社會(huì)。所以,他一方面反對(duì)封建軍閥的割據(jù),希望中國(guó)統(tǒng)一,因而同情北伐,反對(duì)北洋軍閥政府。另一方面,他又希望新成立的統(tǒng)一政府不干涉經(jīng)濟(jì),允許各行業(yè)的自由競(jìng)爭(zhēng)。
  政局動(dòng)蕩,因緣際會(huì),每每讓陳光甫身不由己地卷入政治時(shí)局。作為一名商人,他在近代中國(guó)的政治舞臺(tái)上扮演了一個(gè)分量相當(dāng)吃重的角色。
  20年代中期北伐戰(zhàn)爭(zhēng),雖然多次受邀于孔祥熙,陳光甫對(duì)局勢(shì)一直持觀望態(tài)度。1927年初,蔣介石率國(guó)民革命軍東進(jìn)江西、浙江,直逼上海。小心謹(jǐn)慎的陳光甫終于“押了一次寶”。他和虞洽卿為首的“江南財(cái)團(tuán)”四處活動(dòng),為蔣介石的北伐籌集了巨額軍費(fèi)。并勸說(shuō)中國(guó)銀行副總裁張公權(quán)墊付1000萬(wàn)捐款,他告知老朋友將來(lái)有上海海關(guān)關(guān)稅作擔(dān)保,會(huì)有把握收回。
  “四•一二” 政變后,寧漢對(duì)峙時(shí),陳拒絕執(zhí)行武漢政府的停兌令,由此深得蔣的信任。南京國(guó)民政府成立后,陳光甫被任命為中央銀行理事、中國(guó)銀行常務(wù)董事、交通銀行董事、貿(mào)易調(diào)整委員會(huì)主任和國(guó)民政府委員等職。為了求生存與發(fā)展,他后來(lái)積極開展國(guó)際貿(mào)易,特別倚重美國(guó)的關(guān)系以提升自己的地位,以求在官僚資本的輪番鎮(zhèn)壓下,保住上海銀行。
  1935年,陳光甫被時(shí)局的浪潮推到了一個(gè)重要的關(guān)口。這一年,國(guó)民政府實(shí)施幣制改革,發(fā)行法幣替代市場(chǎng)上流通的白銀,國(guó)民政府籌劃以白銀兌換外匯,受到雙方信任的陳光甫被派遣赴美磋商。拜見美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)后,陳光甫百般斡旋,并動(dòng)用他在美國(guó)財(cái)政部的關(guān)系,終于消除了美方的顧慮,對(duì)方最終同意收購(gòu)7000萬(wàn)盎司白銀,另接受5000萬(wàn)盎司作為2000美金的抵押貸款,銀價(jià)按照美與墨西哥和加拿大協(xié)定方式。該協(xié)定在“七七事變”前,曾起到穩(wěn)定法幣信用的作用,而且抗戰(zhàn)中也為國(guó)民政府儲(chǔ)備了抗戰(zhàn)的財(cái)力。
  “白銀協(xié)定”的成功,讓國(guó)民黨政府對(duì)他另眼相看,而他的盡職用心和恪守信用,也獲得了美國(guó)人對(duì)他的信任,羅斯?偨y(tǒng)的私人代表向蔣介石推薦陳光甫,稱贊陳是“中國(guó)優(yōu)秀的金融家”。在美方的提名下,陳光甫出任中美、中英外匯平準(zhǔn)基金會(huì)的主任委員。之后,抗戰(zhàn)爆發(fā),陳以商人身份參與外交,洽談“桐油借款”和“華錫借款”,為中國(guó)抗戰(zhàn)做出了突出的貢獻(xiàn)。
  再立奇功的陳光甫,越發(fā)受蔣介石的器重。據(jù)說(shuō),赴美借款成功后,蔣介石曾想讓陳光甫出任財(cái)政部(一說(shuō)是貿(mào)易部)部長(zhǎng),但被他委婉拒絕。陳光甫雖然位列國(guó)府委員等等要職,但從來(lái)只掛虛職,從未入閣。隨著事態(tài)的變化,陳光甫對(duì)蔣介石的失望情緒也與日俱增。蔣介石敗落之后,他曾對(duì)屬下說(shuō):“接近政治如玩火,過(guò)去對(duì)國(guó)民黨政府押了一寶,險(xiǎn)些引火燒身!
  解放戰(zhàn)爭(zhēng)期間,中共方面為爭(zhēng)取這位江浙財(cái)閥的頭面人物也花了不少心思。最初通過(guò)銀行中的地下黨員,給他郵寄解放區(qū)的宣傳品,讓他對(duì)共產(chǎn)黨政策有所了解。上海解放前夕,陳光甫避居香港。毛澤東、周恩來(lái)通過(guò)特使,多次勸說(shuō)他回歸祖國(guó),為社會(huì)主義建設(shè)事業(yè)貢獻(xiàn)力量。毛澤東曾把親筆簽名的《毛澤東選集》送給陳光甫,而陳光甫則以一部清代胡林翼的來(lái)往書信作為答禮回贈(zèng)毛,因?yàn)楹忠硖?hào)“潤(rùn)芝”,與毛澤東的字同音。
  之后,陳光甫始終在國(guó)共兩黨之間搖擺不定,既不愿去臺(tái),也無(wú)意北上。只是派出自己的代理人處理在內(nèi)地的事務(wù)。1950年,上海銀行實(shí)現(xiàn)公私合營(yíng),仍推陳為董事長(zhǎng),陳光甫派內(nèi)侄、原香港分行經(jīng)理到北京參加會(huì)議,他知道自己畢生的心血已不在控制中。同一年,他把香港分行更名為上海商業(yè)銀行,向港英當(dāng)局注冊(cè),從此與大陸的上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行脫離關(guān)系。1954年,他在臺(tái)北創(chuàng)辦上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行總行,繼續(xù)自己的金融事業(yè),復(fù)業(yè)后的上海銀行營(yíng)業(yè)至今。
  “不變隨緣,隨緣不變”――這是章士釗送給陳光甫的一副對(duì)聯(lián)。生逢亂世,“隨緣善變”,只是生存的需要。對(duì)陳光甫而言,他只是想做一個(gè)更純粹的金融企業(yè)家,不為政治威權(quán)所左右,在自由的、規(guī)范的市場(chǎng)中,憑借著完善的經(jīng)營(yíng)管理和專業(yè)的服務(wù)最大限度地創(chuàng)造財(cái)富。
  1965年,陳光甫到臺(tái)灣定居。1976年,以96歲的高齡與世長(zhǎng)辭。
  
  本文參考資料:(《中國(guó)大資本家傳》 趙云聲主編時(shí)代文藝出版社1993
  《陳光甫與上海銀行》著者吳經(jīng)硯 中國(guó)文史出版社 1991
  《陳光甫的一生》著者姚松齡 傳記文學(xué)出版社 1984)

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