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保險公司人力資源開發(fā)與管理思考

發(fā)布時間:2018-06-25 來源: 感恩親情 點擊:


  [提要] 保險公司作為金融服務(wù)企業(yè),人力資源對于企業(yè)核心競爭力的形成至關(guān)重要,因為保險公司人力資源具有難以效仿性、收益的非遞減性與高度流動性。當前保險公司人力資源管理與開發(fā)中普遍存在保險專業(yè)人才緊缺、市場供不應求、保險人才流失率高、置換成本增加、薪酬水平偏低、激勵機制不健全等突出問題。因此,應充分發(fā)揮市場在保險人才配置上的作用,用優(yōu)良的企業(yè)文化凝練企業(yè)員工,加強培訓與培養(yǎng),不斷提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力,完善企業(yè)激勵與約束機制。
  關(guān)鍵詞:保險公司;人力資源;特點;問題;對策
  中圖分類號:F127 文獻標識碼:A
  收錄日期:2018年3月13日
  習近平強調(diào),發(fā)展是第一要務(wù),人才是第一資源,創(chuàng)新是第一動力。中華民族偉大復興必須走創(chuàng)新驅(qū)動之路,創(chuàng)新靠人才,人才政策與創(chuàng)新機制將是下一步改革的重點。保險公司作為金融行業(yè)的重要組成部分,在經(jīng)濟社會發(fā)展過程中發(fā)揮著保險保障功能、資金融通功能以及社會管理等功能,保險公司的健康發(fā)展與不斷壯大對于整個國民經(jīng)濟至關(guān)重要。而作為服務(wù)業(yè)的保險公司,其核心競爭力來自于公司員工向客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù),因此人才競爭在保險行業(yè)日益激烈。如何采取有效措施,加強與改進保險公司人力資源管理,關(guān)系到保險公司是否能形成自己的核心競爭力,在激烈的市場競爭中立足于不敗之地的關(guān)鍵因素之一。

一、保險公司人力資源的特點


  一般而言,人力資源具有能動性、社會性、再生性、生物性、動態(tài)性、智力性等特點,但是保險公司人力資源不僅具有以上六點共性外,還有以下三點特性:
 。ㄒ唬┤肆Y源的難以效仿性。保險公司的發(fā)展需要資金、技術(shù)與人力資源等生產(chǎn)要素,這些要素中最容易被競爭對方效仿的資金與技術(shù),最難被效仿的是人力資源。因為缺資金可以通過融資的方式予以解決,缺技術(shù)可以購買專利的方式予以解決。但是缺人力資源并不能簡單地通過招人就能解決問題。因為人力資源的能動性、社會性與智力性等特點,導致其受工作環(huán)境影響較大,不同的工作環(huán)境可以培養(yǎng)出不同類型的人力資源。正如勒溫的場動力理論,一個人的行為(B)取決于個人(P)和他的環(huán)境(E)的相互作用,勒溫的基本公式就是:B=f(P*E)=f(L*S)。式中:B代表個人行為的方向和向量;P代表個人的內(nèi)部動力;E代表環(huán)境的刺激。即同樣一個人在兩家不同公司由于環(huán)境的差異其工作績效也會存在較大差異。原因是企業(yè)的文化氛圍,公司的發(fā)展目標與公司的激勵約束機制等這些環(huán)境刺激會作用于企業(yè)員工,使其形成獨特的人力資源特性,其他同類競爭者難以模仿。
  (二)人力資源收益的非遞減性。邊際收益遞減規(guī)律是經(jīng)濟學的一個基本規(guī)律,該規(guī)律在物質(zhì)資源、資本資源等領(lǐng)域具有普遍適用性,因為在技術(shù)水平不變的情況下,當把一種可變的生產(chǎn)要素投入到一種或幾種不變的生產(chǎn)要素時,最初這種生產(chǎn)要素的增加會使產(chǎn)量增加,但當他的增加超過一定限度時,增加的產(chǎn)量將要遞減,最終還會使產(chǎn)量絕對減少。但是,人力資源能夠突破這個規(guī)律的限制。因為人力資源具有較強的正外部性,所謂正外部性,是指生產(chǎn)者或消費者在自己的生產(chǎn)、生活中對他人產(chǎn)生的一種有利影響,這種有利影響帶來的利益不是消費者或生產(chǎn)者本人所獲得的。保險公司人力資源的正外部性表現(xiàn)為,當企業(yè)某些員工業(yè)務(wù)能力與素質(zhì)提高后,將會產(chǎn)生溢出效應,感染、影響與激勵周圍身邊的人,帶動整個公司員工業(yè)務(wù)能力與水平的不斷提升。
 。ㄈ┤肆Y源的高度流動性。市場經(jīng)濟不同于計劃經(jīng)濟的特點之一就是資源的流動性不斷增大。在市場經(jīng)濟環(huán)境下,一切要素資源為了獲得更高的報酬,都會從收益偏低的行業(yè)或企業(yè)向收益偏高的行業(yè)或企業(yè)流動。人力資源更是如此,當前勞動力市場競爭激烈,各大保險公司都在競相搶奪優(yōu)秀的人才資源。特別是隨著中國金融業(yè)開發(fā)的速度與步伐不斷加快的背景下,大量的外國保險公司進入國內(nèi)市場,他們具有先進的管理理念、豐厚的年薪報酬、完善的職業(yè)發(fā)展階梯,這些都給國內(nèi)保險公司的人才造成了極大的誘惑。如果我國的保險公司再不重視“人才”的話,不但難以引進優(yōu)秀人才,而且還將造成現(xiàn)有優(yōu)秀人才的流失。保險公司缺少了優(yōu)秀人才,就難以開拓新的市場業(yè)務(wù),難以提升服務(wù)的質(zhì)量,難以獲得客戶的認可,最終導致企業(yè)業(yè)務(wù)量的下降、企業(yè)利潤的下滑、企業(yè)競爭力的退步。

二、保險公司人力資源開發(fā)與管理中存在的問題


 。ㄒ唬┍kU專業(yè)人才緊缺,市場供不應求。保險企業(yè)對精算、營銷、核保、核賠、財務(wù)以及投資等方面的專業(yè)人才需求大,但是市場在這些專業(yè)領(lǐng)域的人才供給十分有限,保險企業(yè)自身發(fā)展所培養(yǎng)的這方面專業(yè)人才數(shù)量與質(zhì)量都無法滿足當前和未來保險業(yè)發(fā)展的需求。一項調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,保險公司專業(yè)技術(shù)人才供需失衡現(xiàn)象較為嚴重,供需之間已經(jīng)高達1:4的失衡比例。造成這一現(xiàn)象的原因是多方面的。一是隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展,新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)、新險種不斷涌現(xiàn),從事保險服務(wù)的專業(yè)技術(shù)含量不斷提高;二是我國高等教育的金融保險類的專業(yè)設(shè)置,沒有及時跟上社會經(jīng)濟的變化,導致人才培養(yǎng)方向與現(xiàn)實需求之間存在較大偏差;三是保險公司內(nèi)部人力資源培訓水平參差不齊,在基層一線從事保險銷售的服務(wù)人員不僅數(shù)量不夠,而且還缺乏足夠的專業(yè)知識、高尚的職業(yè)道德和嫻熟的銷售技巧,加之企業(yè)規(guī)定的銷售業(yè)績過大,導致社會評價不高、職業(yè)穩(wěn)定性較差,使得保險行業(yè)更加難以吸引優(yōu)秀的專業(yè)人才加入其中。
 。ǘ┍kU人才流失率高,導致置換成本增加。保險行業(yè)與其他行業(yè)相比,人才流失現(xiàn)象更為顯著與普遍。近年來還出現(xiàn)了“保險蟑螂”、“保險跳蚤”這些新興詞匯,這些詞匯反映了當前保險公司營銷隊伍的大進大出現(xiàn)象嚴重,增員率和脫落率都比較高。根據(jù)《證券日報》一位記者對某家保險公司的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,該公司有近六成營銷人員入職一年便離職了,在該公司工作時間超過3年的員工不足1%。一份該公司營銷人員留存率的數(shù)據(jù)顯示,留存率在3個月以下的占2.9%,3~6個月的占25.3%,6~12個月的占34%,1~2年的占28.1%,2~3年的占9.2%,3年以上的占0.6%。該公司去年總計有19,282人離職,當前在職員工10,211人,離職人數(shù)為在職人數(shù)的兩倍。保險人員流失速度的加快造成人員置換成本的提高。首先是人員流失后,保險公司須花錢招聘新員工保證其業(yè)務(wù)的正常運行,而這些新進員工還需進行一系列的考察與培訓,這將極大增加保險公司的時間成本與資金成本;其次是人員的過快流失還會造成公司“專有資產(chǎn)”的損失,因為那些經(jīng)過公司花錢系統(tǒng)培訓的流失員工,掌握了公司的專業(yè)技能、客戶信息資源,甚至部分商業(yè)秘密,隨著他們的跳槽,這些十分重要的企業(yè)資產(chǎn)就流失了。

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