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試論我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理

發(fā)布時(shí)間:2019-08-19 來(lái)源: 歷史回眸 點(diǎn)擊:


  【摘要】在經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展下,我國(guó)的金融業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)也在日益成長(zhǎng)和發(fā)展,逐步呈現(xiàn)出更為全面、專業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。但隨之而來(lái),保險(xiǎn)業(yè)也在經(jīng)營(yíng)管理方面出現(xiàn)了一系列不穩(wěn)定因素,因此,合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理成為重要的舉措。本文從中國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā),指出金融保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中存在的問題,針對(duì)問題提出合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的相應(yīng)舉措。
  【關(guān)鍵詞】金融保險(xiǎn);現(xiàn)狀;合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理
  一、我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
 。ㄒ唬┠壳拔覈(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平還有待提高
  改革開放以來(lái),保險(xiǎn)業(yè)從不成熟逐步向成熟發(fā)展,但在發(fā)展的過(guò)程中,保險(xiǎn)整體普及率仍較低,發(fā)展水平有待提高。目前看來(lái),國(guó)民的人均保費(fèi)較低,距離發(fā)達(dá)國(guó)家仍有較大差距,這與人均收入有著直接關(guān)系。近十幾年來(lái),國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)呈現(xiàn)增強(qiáng)趨勢(shì),現(xiàn)今普及率仍較低,但收入水平與保險(xiǎn)普及率緊密相關(guān),相信隨著人均收入的提高,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平會(huì)有很大的上升空間,這也是現(xiàn)今眾多保險(xiǎn)公司各類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)逐步創(chuàng)新的一個(gè)原因。
  (二)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)有待調(diào)控
  在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)中,各公司分布存在著不均勻現(xiàn)象。在中東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),各大保險(xiǎn)公司總部和分部分布緊密,尤其是北京、上海等一些發(fā)達(dá)城市和沿海地區(qū),保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)較多,各類保險(xiǎn)的普及率相對(duì)較高,能夠很好地提供各類服務(wù)和產(chǎn)品,而相比西南部地區(qū),經(jīng)濟(jì)較為落后,市場(chǎng)普及率較低,也造成發(fā)展幅度較慢,呈現(xiàn)不均勻狀況,長(zhǎng)遠(yuǎn)看來(lái)不利于金融保險(xiǎn)業(yè)的全面發(fā)展。
 。ㄈ┍kU(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化創(chuàng)新發(fā)展
  目前我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng),呈現(xiàn)出各公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的局面,相比在改革開放初期,中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)僅由中國(guó)人壽一家經(jīng)營(yíng),中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)在逐步發(fā)展和壯大,各大險(xiǎn)種逐漸豐富,產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新升級(jí)。例如本公司中銀保險(xiǎn)有限公司,作為國(guó)內(nèi)第一家采取“銀行保險(xiǎn)”經(jīng)營(yíng)模式的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,在致力于以客戶為中心的宗旨中,不斷豐富業(yè)務(wù)品種,在個(gè)人、家庭和團(tuán)體中力爭(zhēng)提供專業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù),在創(chuàng)新中滿足客戶更多的需求。保險(xiǎn)行業(yè)的資金獲得不僅應(yīng)用于銀行儲(chǔ)蓄等,還更多地開始拓寬到金融債、基金、股權(quán)、境外投資等多個(gè)領(lǐng)域,保險(xiǎn)資金的運(yùn)用呈現(xiàn)多元化。
  二、我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)
  (一)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)專業(yè)化
  與國(guó)際上的專業(yè)化保險(xiǎn)公司比較,就經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的專業(yè)化水平而言,中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)水平目前還比較低,但西方國(guó)家在壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域均有專門的公司,例如專營(yíng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的公司、專營(yíng)車險(xiǎn)公司、專營(yíng)健康險(xiǎn)的公司、專營(yíng)火災(zāi)險(xiǎn)的公司等。隨著逐步深化的金融保險(xiǎn)體制改革,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與出口信用保險(xiǎn)等政策性質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)會(huì)從商業(yè)保險(xiǎn)公司中被分離出來(lái),改為國(guó)家成立政策性的專業(yè)保險(xiǎn)公司,此外,未來(lái)兒年將會(huì)設(shè)立專營(yíng)諸如車險(xiǎn)或火險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)保險(xiǎn)公司。
 。ǘ┦袌(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有序化
  近年來(lái)我國(guó)金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的嚴(yán)重?zé)o序化競(jìng)爭(zhēng),既混亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序又損害了消費(fèi)者與保險(xiǎn)人的利益。我國(guó)保監(jiān)會(huì)設(shè)立后加大了對(duì)違規(guī)行為與違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰力度,加大了規(guī)范市場(chǎng)秩序的力度且取得顯著成效。目前我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管思路可概括為:加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)自我約束機(jī)制,深化體制改革,強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè),完善保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系、保險(xiǎn)法規(guī)等,防范并化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),逐步強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管。
 。ㄈ┍kU(xiǎn)制度創(chuàng)新化
  由我國(guó)實(shí)際情況來(lái)看,我國(guó)的保險(xiǎn)制度還比較落后,保險(xiǎn)創(chuàng)新還有待發(fā)展,可以說(shuō)努力進(jìn)行保險(xiǎn)創(chuàng)新順應(yīng)了世界潮流的同時(shí)也成為了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與變革的主要推動(dòng)力,F(xiàn)今中國(guó)保險(xiǎn)創(chuàng)新主要內(nèi)容有:營(yíng)銷方式、用工制度、業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品開發(fā)、激勵(lì)機(jī)制、電子技術(shù)、服務(wù)內(nèi)容、組織機(jī)構(gòu)和分配制度等方面的創(chuàng)新。以上各個(gè)創(chuàng)新推動(dòng)了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)步,使得國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中屹立不倒。
  三、推動(dòng)金融保險(xiǎn)業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理
 。ㄒ唬┖弦(guī)經(jīng)營(yíng)管理的重要意義
  加強(qiáng)金融保險(xiǎn)業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理,意味著保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和服務(wù)要按照法律法規(guī)的相應(yīng)要求,與法律法規(guī)保持高度一致性,這對(duì)于促進(jìn)金融保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步的規(guī)范化和有序化,提高產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量具有重要意義。同時(shí)這對(duì)金融保險(xiǎn)業(yè)而言,是與客戶互利共贏的舉措,規(guī)范化的經(jīng)營(yíng)過(guò)程既可以提高公司整體運(yùn)行效率和運(yùn)行質(zhì)量,又能提升客戶的滿意度、增強(qiáng)客戶的信任感,客戶利益進(jìn)一步得到保障,由此客戶宣傳率和回購(gòu)率也會(huì)大幅度提高,公司的口碑上升,最終整體效益也會(huì)提高。
 。ǘ┖弦(guī)經(jīng)營(yíng)管理的必要性
  合規(guī)化的經(jīng)營(yíng)管理是有效規(guī)范金融保險(xiǎn)業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、提高運(yùn)行效益的必要舉措,F(xiàn)有市場(chǎng)范圍下,各大行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,在復(fù)雜的社會(huì)環(huán)境中保持和提高行業(yè)有序、高效的可持續(xù)化發(fā)展,同時(shí)遵守法律規(guī)章,是國(guó)家對(duì)金融保險(xiǎn)行業(yè)的基本要求。為了進(jìn)一步維護(hù)客戶、公司甚至國(guó)家的利益,針對(duì)現(xiàn)有一些公司可能存在的一系列問題,例如業(yè)務(wù)不清、業(yè)務(wù)造假、財(cái)務(wù)造假等,公司應(yīng)增強(qiáng)合規(guī)管理的意識(shí),做好有力的監(jiān)督和控制,做到誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、規(guī)范經(jīng)營(yíng),這對(duì)于整個(gè)金融保險(xiǎn)業(yè)也是必不可少的。
 。ㄈ┖弦(guī)經(jīng)營(yíng)管理的措施
  對(duì)于金融保險(xiǎn)行業(yè)本身,首先應(yīng)增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí),從行業(yè)、公司、員工三方面樹立合規(guī)意識(shí),強(qiáng)化觀念是強(qiáng)化行為的重要基礎(chǔ);其次,各公司要著力改善公司現(xiàn)有的不合理、不規(guī)范行為,著力解決和改善客戶反映的不規(guī)范問題,對(duì)于不合規(guī)行為,金融保險(xiǎn)業(yè)的各公司應(yīng)當(dāng)自覺更正和改善,以客戶為中心,及時(shí)維護(hù)客戶利益;最后,應(yīng)當(dāng)針對(duì)現(xiàn)有不規(guī)范化行為,公司應(yīng)建立合規(guī)化的管理系統(tǒng),建立合規(guī)化的產(chǎn)品和服務(wù),從經(jīng)營(yíng)過(guò)程的各個(gè)環(huán)節(jié)人手,做到產(chǎn)品、服務(wù)、流程的規(guī)范化,并針對(duì)隱患問題及時(shí)做出防范,做到公司內(nèi)部的及時(shí)監(jiān)督和有力控制。
  四、結(jié)束語(yǔ)
  現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融業(yè)在不斷的蓬勃。傳統(tǒng)的金融保險(xiǎn)業(yè)逐步分化出各種行業(yè),如銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等,且其各個(gè)分行業(yè)之間的存在的明顯業(yè)務(wù)界限被不斷打破,形成了現(xiàn)代金融業(yè)的新形勢(shì),發(fā)展也呈現(xiàn)出多元化、復(fù)雜化的特點(diǎn)。金融保險(xiǎn)業(yè)作為其中極為重要的部分,其也在隨著社會(huì)形勢(shì)的變化人不斷進(jìn)步,需要采用合規(guī)管理的方式進(jìn)行約束,避免出現(xiàn)各類管理漏洞,并優(yōu)化管理制度,使之能夠健康發(fā)展,形成穩(wěn)定的行業(yè)體制,提升各個(gè)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益,也帶來(lái)良好的社會(huì)效益。
  參考文獻(xiàn):
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