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【誰在制造民間信貸危機(jī)?】 美國(guó)次貸危機(jī)

發(fā)布時(shí)間:2020-03-25 來源: 歷史回眸 點(diǎn)擊:

  鄂爾多斯出現(xiàn)了億萬富翁自焚事件,涉及非法融資借款24.42億元;浙江溫州、衢州和寧波最近先后發(fā)生中小企業(yè)主負(fù)債跑路的案件;江蘇泗洪發(fā)生民間高息借貸崩盤……   
  在浙江,一些民間放貸人為企業(yè)“倒貸”發(fā)放民間借貸的利率已經(jīng)達(dá)到7天8厘,也就是7天內(nèi)放貸1萬元,利息800元,折合年息417%。這一利息負(fù)擔(dān),看上去高,政府和媒體往往將這種放貸指責(zé)為“高利貸”。但是由于借貸期限短,很多中小企業(yè)主樂于,也能夠接受這一利率,他們并不覺得利息高得負(fù)擔(dān)不起。
  我國(guó)民營(yíng)中小企業(yè)融資難問題嚴(yán)重,政府的所有制歧視政策脫不了干系。根據(jù)悉尼大學(xué)獨(dú)立研究中心副教授約翰?李的新近文章,我國(guó)政府以優(yōu)惠利率提供給國(guó)有企業(yè)的資金占用了我國(guó)正式金融融資渠道(主要是銀行貸款)大約三分之二的資源,而且這一比例在回落到目前的80%之前,在2008年至2010年間曾升至90%。
  根據(jù)天則經(jīng)濟(jì)研究所2011年發(fā)布的《國(guó)有企業(yè)的性質(zhì)、表現(xiàn)與改革》報(bào)告,2001年至2009年,我國(guó)國(guó)有及國(guó)有控股工業(yè)企業(yè)累計(jì)獲得賬面利潤(rùn)總額為58462億元,扣除政府補(bǔ)貼和少付未付成本后,真實(shí)利潤(rùn)為-16452億元,這兩組數(shù)據(jù)表明,政府通過金融及其他資源的控制,扶持了國(guó)有企業(yè),這也等同于打壓了民營(yíng)企業(yè)。
  近年來政府的宏觀調(diào)控政策,更使得民營(yíng)中小企業(yè)融資難的問題雪上加霜。2009年4萬億經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃,主要資金投放到國(guó)有企業(yè)和大型政府項(xiàng)目,打壓了中小企業(yè);今年央行總體上收緊銀根,連續(xù)提高存款準(zhǔn)備金率,強(qiáng)行上存大量的銀行存款,仍然主要打壓了中小企業(yè)。當(dāng)前我國(guó)信貸緊縮仍在加強(qiáng),為對(duì)付通貨膨脹,估算全國(guó)性中小銀行、地區(qū)性金融機(jī)構(gòu)及其他需要繳納的保證金存款總規(guī)模分別是4679億元和900億元,屆時(shí)中小銀行流動(dòng)性將更為趨緊。這些措施均直接或間接地影響到民營(yíng)中小企業(yè)的貸款可得性。
  我國(guó)的通貨膨脹很大程度上是與過去長(zhǎng)期累積的貨幣供應(yīng)量過高有關(guān),中央銀行提高準(zhǔn)備金率和上繳保證金存款的做法,其實(shí)是不問責(zé)自身貨幣供應(yīng)量過大的問題,而是把鞭子打到中小銀行和民營(yíng)中小企業(yè)身上。
  與此同時(shí),我國(guó)財(cái)政部門的財(cái)政收入猛增,財(cái)政支出也跟著大幅擴(kuò)張,財(cái)政支出擴(kuò)張明顯表現(xiàn)在大規(guī)模的地方政府負(fù)債和保障房建設(shè)。可見,政府寧可放松財(cái)政口子的花費(fèi),也要收緊中小企業(yè)信貸。很多官員和社會(huì)各界甚至仇視中小企業(yè),認(rèn)為宏觀調(diào)控之下,中小企業(yè)挺不過去是活該,產(chǎn)業(yè)升級(jí)就是要關(guān)閉一大批中小企業(yè)。
  在這種格局下,目前銀行可貸資金規(guī)模收緊,貸款利率高企,大量中小企業(yè)資金鏈緊張,許多企業(yè)開始出現(xiàn)資金鏈斷裂。眾多中小企業(yè)不得不主要借重民間借貸來維護(hù)流動(dòng)性,無論是房地產(chǎn)企業(yè),還是大量的其他中小企業(yè),都面臨著這類問題。銀行、證券公司、一些資金寬裕的上市與非上市企業(yè),都紛紛參與發(fā)放民間高息貸款。很多地區(qū)一般的民間借貸月利率都到了三分以上了,有些高達(dá)五分,甚至更高。
  現(xiàn)在各地企業(yè)家逃債跑路、民間高息借貸崩盤的現(xiàn)象增多。比如,鄂爾多斯出現(xiàn)了億萬富翁自焚事件,涉及非法融資借款24.42億元;浙江溫州、衢州和寧波最近先后發(fā)生中小企業(yè)主負(fù)債跑路的案件;江蘇泗洪發(fā)生民間高息借貸崩盤;各地政府查處的“非法融資案”也越來越多。一大原因在于企業(yè)為了緩解其資金鏈緊張,滿足其資金需求,肯定要去融資,并以便利于自己的方式去融資,慌不擇路,難免觸礁。集資的增多抬高了利息,也增大了民間高息借貸的風(fēng)險(xiǎn)。加上還有欺詐性集資難免夾雜在眾多集資之中,更是放大了民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。
  很多集資最初是正常的籌資行為,但是隨著利率的抬高,資金鏈緊張,資金周轉(zhuǎn)困難,集資者容易編造一些借口,甚至在決意不還款的情況下繼續(xù)借款,最終在資金鏈斷裂后,往往要么關(guān)門破產(chǎn),要么跑路逃債,要么自殺,要么接受法律制裁。
  總之,我們首先需要在化解民間金融風(fēng)險(xiǎn)上面多做文章,比如取消所有制歧視政策,調(diào)整宏觀政策方向,強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)、財(cái)政與貨幣規(guī)則,大力發(fā)展中小銀行。對(duì)于確實(shí)發(fā)生的民間金融范圍案件,則主要從是否發(fā)生欺詐行為來區(qū)別對(duì)待,重點(diǎn)放在懲處欺詐行為。

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