有關報告顯示，美國人要想在退休后過上舒適的退休生活，養(yǎng)老金的缺口在6.8萬億美元。在今日的美國，豪宅、名車已不是奢侈品的象征，而能夠享受舒適的退休生活正成為無數中產家庭可望而又不可及的奢侈品。
　　舒適養(yǎng)老成社會地位主要象征
　　美國人經常創(chuàng)造出自己的社會地位象征。70年前美國人的地位象征是家庭能擁有兩輛汽車或是家中有空調，10年前美國人的社會地位象征則變成了擁有帶三個車庫的大房子。只有富人才享受的豪華郵輪游世界的時代已經過去，名牌服裝和LV包已不是有錢人的專利品，所謂的豪華生活在美國已經大眾化。如今在美國被稱之為豪華生活的象征不是房子、汽車以及名牌的服飾，有一樣只有少數人才能供得起的豪華生活不是別的，而是退休生活。如今在美國，只有部分人可以享受退休后的舒適生活，有錢可以讓退休后的生活質量不下降、完全放松不用為差錢而犯愁，也可以讓自己的愛好發(fā)揚光大。退休可以說是人們一生中最后的奢侈階段，它如今成了美國人社會地位的一個主要象征。
　　根據統(tǒng)計，在美國50至64歲工作家庭中有45%的家庭沒有積攢退休養(yǎng)老金，75%的家庭積攢的養(yǎng)老金低于28000美元。即使是條件較好的嬰兒潮時代的美國人，他們家庭平均積攢的養(yǎng)老金也只有14萬美元。按照美國的生活標準，這些錢即使加上社會安全金用來應對退休后20年的生活，要想過個中產生活也不是一件容易的事。從全國的角度看，美國人要想在退休后過上舒適的退休生活，養(yǎng)老金的缺口在6.8萬億美元。很多專家認為，美國正處于退休危機的邊緣，接近退休的中產家庭有六成在退休后將主要依賴社會安全金度余生。而全美個人每年領取的社安金平均金額低于15000美元，夫婦領取的社安金平均金額低于22000美元，這意味著一大批嬰兒潮時代的中產家庭在他們七老八十的時候，生活水平會急劇下降。
　　固定領取退休金的日子成往事
　　嬰兒潮時代出生的人開始步入退休階段，他們是美國歷史上第一批沒有每月固定領取退休金的軍團。1980年代，美國絕大多數私營企業(yè)將每月固定退休金體系轉變成401K退休計劃后，現在開始退休的人已經經歷了30年自我投資退休金的歷程。不幸的是，這些人也經歷了美國現代最嚴重的一次經濟危機，退休金投資縮水，在支付了全部住房貸款和供孩子上大學后，他們發(fā)現自己也到了退休的年齡。一些人堅持不退休或是找些半工的活來做，試圖用晚年的收入來為更晚的晚年生活積攢些家底。對于美國下一代而言，退休的光環(huán)也并不亮麗。只有接受過高等教育的人才能獲得較高的收入變得越來越現實，但接受高等教育所付出的代價也不菲。美國學生借貸的聯邦政府教育貸款總額已達到18億美元，這可不是免費的午餐，有的人需要經過10年、20年才能付清所借的教育貸款。
　　當人的壽命延長時，退休生活成為奢侈品已不是空話，因為這種奢侈品具有兩個特色：更加昂貴和更加難以獲得。美國65歲以上人群中有34.2%的人群是主要依賴聯邦政府發(fā)放的社會安全金來度過晚年，因為他們退休后收入的九成來自社安金。在65歲以上家庭中，有差不多64%的家庭每個月領取的社會安全金金額在2200美元，這只是他們退休前收入的一半。所以說，現在美國人陷入了退休焦慮癥一點也不令人驚奇。美國退休保障研究院2013年發(fā)表的一份調查顯示，美國民眾中有85%的人對退休養(yǎng)老感到擔憂。美國人在退休上目前面臨的三大問題是：私營企業(yè)每月領取固定退休金的體系已慢慢消失、社會安全金福利逐漸被削減、個人積攢的養(yǎng)老錢越來越少。因此美國人希望國會能夠立法恢復私人企業(yè)原有的每月發(fā)放固定金額退休金的退休體系。調查中83%的美國人支持恢復固定金額退休金的退休體系；82%的人認為擁有固定金額退休金的人在退休養(yǎng)老上更有保障；84%的人認為全體美國人，不論是政府公務員還是私營企業(yè)員工，都應當享受固定金額退休金的待遇。根據統(tǒng)計數據，1975年，美國私營企業(yè)88%的雇員享受固定金額退休金的待遇，到了2013年，這一比例下降到35%。
　　收入不高家庭積攢養(yǎng)老錢難度大
　　美國私營企業(yè)目前實行的401K退休儲蓄計劃不是不好，而是這種退休計劃把退休金積攢的主要負擔轉嫁到個人身上。善于理財的家庭會因此受益良多，而收入不高又不善于過日子的人家，想為退休積攢養(yǎng)老錢難度就很大。2010年美聯儲的一份調查表明，美國家庭為養(yǎng)老而在401K退休計劃中積攢的錢中位值僅是10萬美元，這樣少的錢可能只會滿足退休后幾年生活的開銷。而在家庭生活遇到困難時，401K退休儲蓄賬戶則成了提款機，25%的家庭將養(yǎng)老錢提前取出供日常生活開銷，而提取的金額超過700億美元。
　　由于私營企業(yè)的401K計劃主要是個人將收入的一部分投入到退休儲蓄賬戶中，雇主也按一定比例投入資金，因此個人養(yǎng)老金的多少就會受到個人儲蓄能力和金融市場的影響，而不會像固定退休金那樣旱澇保收。美國八成的民眾認為一般的雇員靠這種方式無法積攢足夠的退休金來養(yǎng)老，而經濟蕭條也加深了美國人的退休體系危機。雇員在401K賬戶中的投資基本上是在股票市場上運作，美國股市某種程度上決定了大多數美國人退休后能拿到多少養(yǎng)老金。七成多的美國民眾認為股市的不確定性也導致他們無法確切地了解到退休時到底能有多少養(yǎng)老錢，這是一種很大的困擾。
　　美國退休保障在發(fā)達國家排名不高
　　退休生活從宏觀上講還不完全是錢的事，這里牽涉到社會的大環(huán)境，包括醫(yī)療、照顧、生活環(huán)境等。如今老年人退休生活已成為衡量一個國家水平的重要方面，納提西斯全球資產管理根據醫(yī)療、財務、經濟福利和生活質量四大指數、20個要素，對全球150個國家進行了退休保障排名，根據最新發(fā)布的報告，美國在退休保障方面連續(xù)兩年排名第19位。這表明，美國人有退休后差錢的困擾，而從退休保障上，美國也同樣面臨挑戰(zhàn)。從指數上看，美國退休人員“金色晚年”面臨的條件比從加拿大、英國到韓國的大多數發(fā)達國家老人都要差。下面為美國退休保障四大指數在150個國家的排名，從中可以看出美國的問題到底出在哪。醫(yī)療指數排名第21位、財務指數排名第22位、生活質量指數排名第24位、經濟福利指數排名第36位。

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