我們當(dāng)然希望你跟他直到白頭到老都用不上這些“門(mén)道”，但你為自己后半輩子的幸福加一把保險(xiǎn)鎖也未嘗不可。 　　 　　我一直提倡有經(jīng)濟(jì)能力的單身女性在結(jié)婚前買房子，也講了很多理由。但是，買了房子并不等于萬(wàn)事大吉了，其實(shí)也會(huì)遇到很多問(wèn)題!最重要的一個(gè)問(wèn)題就是：婚前買的房子就一定是你自己的嗎?
　　答案是否定的!也就是說(shuō)，即使婚前的房子是你自己買的，但是婚后也未必一定是你自己的!
　　看到這里，有的女同胞肯定要著急了――人家聽(tīng)了你的忽悠，頂著巨大的還貸壓力好不容易買了套房子，到頭來(lái)你卻說(shuō)不一定是我的，那大家還費(fèi)什么勁兒呀!
　　唉!實(shí)在是這買房子的事里面玄妙太多啦!
　　比如說(shuō)，你結(jié)婚前貸款買房子，先付了首付，拿到房子后開(kāi)始?xì)g歡喜喜地裝修。這個(gè)時(shí)候，你再次喜從天降，遇到了你的MR.RIGHT，兩個(gè)人很快就談婚論嫁了。結(jié)婚后你們倆住到了你自己買的房子里――反正感情好無(wú)所謂嘛，也不計(jì)較了。然后，就會(huì)涉及這個(gè)房子剩余的貸款到底怎么還的問(wèn)題。
　　如果你說(shuō)，既然這房子是我在婚前貸款買的，為了讓它永遠(yuǎn)屬于我的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，那我結(jié)婚后就用我自己賺來(lái)的錢(qián)去還貸款，跟老公一點(diǎn)關(guān)系都沒(méi)有!這樣聽(tīng)起來(lái)挺有道理的：首付自己出的，房貸再自己還，你自然會(huì)覺(jué)得這套房子就應(yīng)該是屬于自己啊!但是，在法律上卻不是這樣認(rèn)為的!
　　首先我要幫大家搞清楚一個(gè)概念。你的小算盤(pán)是為了保住房子的惟一所有權(quán)，結(jié)婚后房子的貸款還是從個(gè)人的工資賬戶上去還(因?yàn)榻Y(jié)婚前就一直是這樣還的)。但是法律上會(huì)認(rèn)為，這個(gè)工資卡里面的錢(qián)，就是屬于夫妻共同擁有的家庭財(cái)產(chǎn)!其實(shí)想想也有道理，畢竟結(jié)婚后兩人一起生活，柴米油鹽醬醋茶的錢(qián)，不是你出就是他出，你的工資都拿去還貸款了，那生活上其他的支出就自然會(huì)由老公多出一點(diǎn)，這也是在變相地幫助你還貸了!
　　那么既然你的工資也算是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，而你又在用共同的錢(qián)去還房貸，于是這個(gè)房子到底歸誰(shuí)所有，法律上就很有講究了!它分成兩種情況，這里給各位支幾個(gè)招，以后你們自己也要留個(gè)心眼兒了!
　　
　　落“證”為安
　　
　　如果是結(jié)婚前按揭買的房，要注意一點(diǎn)，趕緊去把房產(chǎn)證辦下來(lái)!有很多女孩子買了房子拖著不辦房產(chǎn)證，因?yàn)閾?dān)心一辦房產(chǎn)證，就要交公共維修基金和契稅，這個(gè)錢(qián)不少，有的大一點(diǎn)的房子，會(huì)交到將近10萬(wàn)元。精明的女同胞就想，反正早辦晚辦都是我的房子，那就耗著，先住著，等過(guò)幾年我掙了錢(qián)再去辦!對(duì)于這個(gè)小算盤(pán)，我的建議是大家可千萬(wàn)別舍不得花這筆錢(qián)，趕緊在結(jié)婚前就把房產(chǎn)證辦下來(lái)，如果結(jié)婚前把房產(chǎn)證辦下來(lái)，這房子中至少首付款的部分肯定就是你自己的啦!
　　萬(wàn)一這房產(chǎn)證你一直等著不辦，結(jié)婚五六年了一直在還貸款，有一天突然想起來(lái)這房子的房產(chǎn)證還沒(méi)辦呢，叫上老公咱倆交上錢(qián)，把這證給辦了。但是，這時(shí)候的房子到底是屬于你的個(gè)人婚前財(cái)產(chǎn)，還是屬于兩人的共同財(cái)產(chǎn)，這法律上可就沒(méi)有定論了!有的法官會(huì)認(rèn)為這算作你的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，還有的法官會(huì)說(shuō)，你不是結(jié)婚后才辦產(chǎn)權(quán)證嘛!所以這房子就要視為你們兩人結(jié)婚后的共同財(cái)產(chǎn)。到時(shí)候就算你有一百?gòu)堊煲舱f(shuō)不清了!
　　可能你會(huì)問(wèn)：這房子可是我婚前就交了錢(qián)的，我有銀行的證明，我有購(gòu)房合同!不錯(cuò)，結(jié)婚前的出資法律是認(rèn)可的，但是結(jié)婚前出資和房子的產(chǎn)權(quán)可是兩個(gè)概念，法律上是分得很清楚的。這樣就會(huì)出現(xiàn)你出錢(qián)，房子還不屬于你的情況，這種出力不討好的事情，相信誰(shuí)都不想做吧!
　　所以還是剛才那句話，婚前買了房，趕緊把房產(chǎn)證辦了!
　　如果到了結(jié)婚的時(shí)候這房產(chǎn)證實(shí)在辦不下來(lái)，那該怎么辦呢?
　　還有一個(gè)辦法，你也可以跟你未來(lái)的老公簽一個(gè)契約。這個(gè)契約相當(dāng)于一個(gè)婚前協(xié)議，說(shuō)清楚這個(gè)房子到底算誰(shuí)的。
　　如果你真的是一個(gè)非常能干的女強(qiáng)人，結(jié)婚后還貸真的不需要對(duì)方出一分錢(qián)，全部由你一個(gè)人從你婚前的存款里出錢(qián)，那么你最好也跟對(duì)方簽一個(gè)契約來(lái)說(shuō)明這一點(diǎn)，聲明未來(lái)不會(huì)用到夫妻的共同存款來(lái)還這個(gè)房子的貸款。這樣的話，即使結(jié)婚后才辦產(chǎn)權(quán)證，也不用擔(dān)心房子產(chǎn)權(quán)歸屬的問(wèn)題。
　　如果像前面提到的那種隋況，你用你婚后的工資(已經(jīng)成了夫妻共同財(cái)產(chǎn))去還貸款，那么我們法律上從公平的角度來(lái)講，會(huì)認(rèn)定你的老公幫你還了貸款。那沒(méi)有關(guān)系，一旦要分房產(chǎn)的時(shí)候，你只要把你結(jié)婚后總的還款額的一半還給他就好了。這個(gè)相對(duì)來(lái)講是一個(gè)比較常見(jiàn)而且公平的處理方法。
　　
　　婚后獨(dú)自還貸留個(gè)“底”
　　
　　前面提到了用自己的婚前存款來(lái)還貸可以認(rèn)定這個(gè)房子是你的婚前財(cái)產(chǎn)，但是在用這種方法還貸的時(shí)候一定要小心。
　　講一個(gè)真實(shí)的故事。記得有一天，有個(gè)保險(xiǎn)公司的女副總突然問(wèn)我：“再過(guò)兩天我就要登記結(jié)婚了，我突然想起來(lái)，我結(jié)婚前還有近千萬(wàn)的財(cái)產(chǎn)呢!這個(gè)財(cái)產(chǎn)怎么能保全一下?”我問(wèn)她銀行存款有多少，她說(shuō)至少有個(gè)四百萬(wàn)吧。我說(shuō)你趕緊到銀行，去打個(gè)流水清單，然后你要證明在你結(jié)婚的前一天有多少存款。另外，結(jié)婚后，即使你以前的存折用滿了，換了新的，你也別把舊的扔了、撕了，都留著!銀行的系統(tǒng)和打印憑證里就會(huì)記錄著你婚前的存款大概有多少。
　　再回到我們剛才講的你結(jié)婚后用自己的婚前存款還貸這件事上。我想說(shuō)的就是，用這部分錢(qián)還貸款時(shí)，最好別從這家銀行提出現(xiàn)金去還那家銀行的貸款!這時(shí)候最穩(wěn)妥的做法就是――直接轉(zhuǎn)賬!因?yàn)橹苯愚D(zhuǎn)賬時(shí)，資金的流動(dòng)會(huì)有一個(gè)非常明確的路徑!同時(shí)銀行還會(huì)打印回單給你，留著這些回單，就留下了你使用婚前存款還貸的證據(jù)。
　　但是有的女人不是這樣，她把自己的個(gè)人存款取出來(lái)花，突然想起來(lái)要還房貸，就在ATM機(jī)或者在銀行，用現(xiàn)金存入5000塊，過(guò)幾個(gè)月又存5000塊現(xiàn)金。如果是這樣還錢(qián)，那就說(shuō)不清你到底是用哪部分錢(qián)還貸款了。
　　我之所以這樣建議大家，是因?yàn)檫@里也有一個(gè)慘痛的例子。大概在2008年，我接觸到一位從上海來(lái)北京的女白領(lǐng)，非常干練，但是她的第一次婚姻失敗了。再婚的時(shí)候，她就想“我這次婚姻特別不容易，我一定要好好珍惜”。于是，結(jié)婚后她就跟丈夫一起來(lái)到北京工作。為了表示自己的誠(chéng)意，她把她再婚前在上海的那套房子賣了，大概得了150萬(wàn)元(這還算作她的婚前財(cái)產(chǎn))，隨后又用這筆錢(qián)，再加上自己以往的積蓄(這也算是她的婚前財(cái)產(chǎn))在北京買了一套300萬(wàn)元的房子。不過(guò)，這300萬(wàn)元她不是一次轉(zhuǎn)賬給開(kāi)發(fā)商的，而是從自己婚前的存款賬戶上今天取30萬(wàn)、明天取40萬(wàn)、后天又取50萬(wàn)這樣分期轉(zhuǎn)到一個(gè)賬戶上，從這個(gè)賬戶上再轉(zhuǎn)到購(gòu)房賬戶上，折騰來(lái)折騰去，300萬(wàn)元的房子，她老公一分錢(qián)都沒(méi)花!但是特別慘的是，這段再婚的婚姻也沒(méi)維持多久，一年之后還是以離婚告終了。這套房子呢?最后法院就把它認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)!雖然她覺(jué)得特別委屈――自己辛辛苦苦花300萬(wàn)元買的房子，才跟他結(jié)婚一年，怎么就被法官認(rèn)定成一人一半了呢?當(dāng)時(shí)，她的律師為了幫她挽回?fù)p失，還費(fèi)盡心思地幫她做了一個(gè)圖表，試圖證明她資金的走向，但是最困難的是她自己把資金的鏈條給打斷了，她總是提現(xiàn)金，存現(xiàn)金，再轉(zhuǎn)賬，再提現(xiàn)金，最后誰(shuí)也說(shuō)不清楚買房子的錢(qián)到底是哪兒來(lái)的了!
　　有了這種慘痛的前車之鑒，所以我還要再次給女同胞們提個(gè)醒：不論你是一位巨富也好，或者有點(diǎn)小金庫(kù)也罷，在用婚前財(cái)產(chǎn)買房這件事上，一定要留下資金的流動(dòng)線索!也許這個(gè)線索直到你跟他白頭到老也派不上什么用場(chǎng)，但至少要為你自己后半輩子的幸福上一把保險(xiǎn)鎖!
　　(摘編自《女人財(cái)富非常道》李南著廣西師范大學(xué)出版社。)

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