全民健保
發(fā)布時間:2020-04-11 來源: 人生感悟 點(diǎn)擊:
8月4日,全國人力資源和社會保障部副部長胡曉義宣布,今年10月1日起,全國將實(shí)施“新農(nóng)保”試點(diǎn),中國農(nóng)民60歲后都將享受到普惠式的養(yǎng)老金待遇 當(dāng)中國大陸正在籌劃醫(yī)改方案時,海峽對岸臺灣的全民健保制度已施行了14年。也許,享譽(yù)國際的臺灣經(jīng)驗(yàn)正有“他山之石,可以攻玉”的價值
編者按
最近一年多來,兩岸關(guān)系進(jìn)入水乳交融階段,民眾往來川流不息。大陸民眾借著旅游的機(jī)會,實(shí)地登臨臺灣寶島,體驗(yàn)所謂臺灣經(jīng)驗(yàn)。
有人志在飽覽山光水色、感受風(fēng)土民情、親睹故宮國寶;有的或許愛看臺灣晚間電視政論談話節(jié)目;有人則對臺北士林夜市(大排檔)情有獨(dú)鐘……從造福民眾的角度觀之,如今最夠資格稱為臺灣“奇跡”的,應(yīng)該首推“全民健康保險”(以下簡稱健保),臺灣這項(xiàng)醫(yī)療社會保險制度,甚至連社會福利發(fā)達(dá)的美國、歐洲、日本等都贊譽(yù)不絕。
臺灣的“健!保咳嗣吭聝H需繳付有限的保費(fèi)(按:最低一級的每月保費(fèi)僅需付臺幣600元,相當(dāng)于人民幣125元),即可享受全方位的醫(yī)療服務(wù)及保障。
中國大陸幅員遼闊,城鄉(xiāng)之間,東西部之間,醫(yī)療資源本就有限或匱乏,再加上分配不均,造成民怨沸騰?床黄鸩。绾汀吧喜黄饘W(xué)”、“買不起房”一起,被并稱為困擾民眾的“新三座大山”。有感于此,中央政府正策劃施行福惠全民的醫(yī)療改革制度。
追循臺灣健保制度建構(gòu)的軌跡,參酌臺灣的發(fā)展歷程、臺灣經(jīng)驗(yàn),或許是一套值得大陸鏡鑒的制度。
勞保、軍保、公保――臺灣健康保險的早年歷程
一項(xiàng)福國利民的好政策,必須仰賴兩種人,方可順利付諸實(shí)現(xiàn):一種人是有遠(yuǎn)見、堅持理想、勇往直前的領(lǐng)導(dǎo)人;一種人是執(zhí)著理想、鍥而不舍、具有使命感的專家與科技官僚。
1954年3月2日,時任“行政院長”的陳誠,在接見一群勞工及漁民代表時說:“實(shí)施勞工保險及漁民保險,僅是政府實(shí)行社會安全制度之一部分,如果‘國家’財力充裕,應(yīng)將此保險制度,擴(kuò)大到公教人員和農(nóng)民方面。”陳誠承諾:世界各民主國家為加強(qiáng)社會安全之基礎(chǔ),無不朝向此一方向邁進(jìn),希望此一制度能擴(kuò)大范圍到各界。
這是國民黨高層于臺灣第一次對實(shí)施社會安全制度,作出了公開承諾。國民黨撤退臺灣后第一任“省主席”吳國楨,也曾經(jīng)在歷年省政施政計劃重點(diǎn)中,多次提及實(shí)施“疾病保險”。1952年元月提出的施政計劃第七項(xiàng)就說:“七、社會方面:盡可能做到疾病保險!
剛到臺灣,當(dāng)局的財務(wù)窘迫異常,不少資源用于軍備,落實(shí)民眾疾病醫(yī)療保險需要巨額資金,所以僅止于口頭宣示。吳國楨在1952年9月就曾經(jīng)說:“……勞工保險的舉辦,已有相當(dāng)成就,年內(nèi)將續(xù)舉辦漁民保險,對漁民鹽民的生活,政府已在盡力改善,漁鹽區(qū)自來水的設(shè)施,較日據(jù)時代超過3倍半,至疾病及失業(yè)保險,政府亦有舉辦的準(zhǔn)備,惟不敢貿(mào)然從事,需要穩(wěn)扎穩(wěn)打,所以還不敢說何日可以成為事實(shí)。”
任何事物皆有其本源,舉凡大事率皆始于小事。臺灣的社會保險制度,是從勞工保險、漁民保險、軍人保險、公務(wù)人員保險、農(nóng)民保險……逐步積累、推廣到島內(nèi)整個社會的全民健保。所以,全民健保絕非一步到位,而是伴隨社會財富之增長、政治民主化、中央權(quán)力下放的進(jìn)程,逐步推廣。臺灣過去半世紀(jì)來陸續(xù)施行的勞工保險、漁民保險、軍人保險、公務(wù)人員保險、農(nóng)民保險……等項(xiàng)保險,實(shí)際上均可視為現(xiàn)今臺灣全民健保的基礎(chǔ)。
勞工保險,是國民黨撤退臺灣后,第一項(xiàng)實(shí)施的社會保險。而吳國楨更堪稱勞工保險的奠基功臣。
吳國楨在1951年12月12號的省政施政報告中指出:臺灣省從1950年3月1日開始辦理勞工保險,至1951年9月止,勞保支出新臺幣309萬8000元,承保工人總數(shù)為14萬9000余人。
但是,當(dāng)時開辦的勞保,屬于第一期第一階段,初期勞保并無醫(yī)療保險的服務(wù)項(xiàng)目,實(shí)施的范圍也局限公營事業(yè)工廠員工。勞保的理賠項(xiàng)目包括傷害給付、殘廢給付、家屬死亡給付、本人死亡給付、生育給付、老年給付等。當(dāng)年臺灣生活條件尚屬貧乏,就以勞保死亡給付而言,一名勞工死亡,只能領(lǐng)到約300多元死亡給付。
臺灣當(dāng)局開始思考把醫(yī)療保險納入勞工保險之中,并且付諸實(shí)際行動,是在1951年8月,吳國楨命令臺灣省勞工保險部經(jīng)理俞慈民帶隊,專家謝征孚、史尚寬、果增祜4人,于該年8月30日前往日本考察兩個月,深入了解日本勞保運(yùn)作的情況。初步在全臺各大城市,籌設(shè)勞工醫(yī)院,為投保勞工免費(fèi)治病,這是臺灣執(zhí)政當(dāng)局籌辦平民醫(yī)療保險之始。
隨著主客觀條件的成熟,勞工保險在醫(yī)療方面的著墨,亦逐步豐富其內(nèi)容,擴(kuò)大保險服務(wù)范疇。1956年7月,開始辦理勞保疾病住院給付,投保的勞工此后因病住院者均可得到補(bǔ)助;1970年1月,勞保的范圍擴(kuò)大到疾病門診給付,勞工看病可以得到保險給付。1979年,勞保的給付保障范疇已擴(kuò)大至生育、傷病、醫(yī)療、殘廢、失業(yè)、老年及死亡7種。1988年,勞保再增列職業(yè)病預(yù)防檢查、精神病醫(yī)療給付等兩項(xiàng)。
軍人保險,也是國民黨撤退臺灣后,基于提高軍人效忠與向心力之思考,較早實(shí)施的一種醫(yī)療保險制度。1950年6月1日,當(dāng)局于“聯(lián)勤總司令部”轄下,成立了一個“軍人保險管理委員會”,隨后即逐步全面實(shí)施軍中的醫(yī)療保險制度。
臺灣軍人保險的開創(chuàng)者,是曾任“國軍退除役官兵輔導(dǎo)委員會”主任委員的趙聚鈺。趙聚鈺(1915~1981,湖南衡山人),北京大學(xué)預(yù)科及復(fù)旦大學(xué)畢業(yè),曾任“中央信托局”分局經(jīng)理。任職“中央信托局”期間,趙聚鈺奉蔣氏父子之命,創(chuàng)辦團(tuán)體健康保險、軍人保險及公務(wù)人員保險制度。
軍人保險開辦之初,很多軍人不清楚軍保有啥用處,發(fā)現(xiàn)薪餉當(dāng)中“無緣無故”被扣掉了一些錢,心里很不舒服,群起責(zé)怪趙聚鈺克扣薪餉,趙聚鈺平白受謗,還是毅然籌辦下去。辦完軍人保險,趙聚鈺還接著辦理黨員保險(國民黨黨務(wù)工作人員保險),及公務(wù)人員保險。
不論是軍保、黨保、公保,從賬面上乍看,都是十分花錢的制度,不少財政部門的官員極力反對,都說那是虧本的事,趙聚鈺回答這些反對者說:“這是社會保險制度的一環(huán),即使虧本亦在所不惜。”趙聚鈺能貫徹軍保政策,主要也是有兩蔣父子在背后撐腰。
受限早年臺灣的經(jīng)費(fèi)預(yù)算,與勞工、軍人保險相較,臺灣的公務(wù)人員保險遲來了七八年。1958年8月,包括臺、澎、金、馬地區(qū),臺灣全體公務(wù)人員總計有17萬4873人加入保險。
公保初辦,保險費(fèi)率為被保險人每月俸給的7%,但是,這7%并不是由被保險人(公務(wù)人員本身)全額負(fù)擔(dān),而是被保險人自付35%,政府補(bǔ)助剩下的65%。保險費(fèi)是按月于發(fā)薪水時扣繳,假設(shè)某公務(wù)員的薪俸是100元,他實(shí)際只需繳交保費(fèi)2.45元,算起來十分低廉。
先后陸續(xù)實(shí)施的勞保、軍保、公保、農(nóng)保,即成為日后臺灣建構(gòu)全民健保制度的奠基石。
又一項(xiàng)“臺灣奇跡”?
1986年2月,“行政院長”俞國華在“立法院”接受“立委”質(zhì)詢時,公開宣布將以公元兩千年作為實(shí)施全民健保的目標(biāo)年。1987年11月,“行政院經(jīng)濟(jì)建設(shè)委員會”奉命負(fù)責(zé)規(guī)劃全民健保。1988年7月,在“經(jīng)建會”之下,成立了“全民健康保險規(guī)劃小組”,召集人為當(dāng)時的“經(jīng)建會”副主任委員蕭萬長,總顧問為美國哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)系教授蕭慶倫(William Hsiao)博士,蕭博士是臺灣健保第一期規(guī)劃總顧問,堪稱臺灣全民健保的前期總設(shè)計師。
蕭慶倫原籍江西,出生北京,1948年,襁褓中的他隨父母舉家遷往美國,日后曾任美國社會保險署副總精算師,美國衛(wèi)生福利部醫(yī)療保險精算局局長;現(xiàn)任美國哈佛大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院教授。34歲那年,蕭慶倫放棄高薪職位,重返哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)系攻讀博士學(xué)位,于1982年獲得博士學(xué)位后,經(jīng)哈佛大學(xué)禮聘擔(dān)任經(jīng)濟(jì)系教授,也是美國著名的衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)專家,美國科學(xué)院院士。
1970、1980年代之交,臺灣執(zhí)政高層有感于經(jīng)濟(jì)發(fā)展已至相當(dāng)程度,但社會福利制度卻趕不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展,亦與人民的需求脫節(jié),乃思求變,因蕭慶倫學(xué)術(shù)成就享譽(yù)國際,早在俞國華宣布規(guī)劃全民健保之前,臺灣已向蕭慶倫教授多次研商請益,多次透過“財政部長”李國鼎、后來的“經(jīng)建會”主委錢復(fù),數(shù)度到美國邀請他。
依照“全民健康保險規(guī)劃小組”最初的規(guī)劃,全民健康保險的支出,約占臺灣全年GDP的5.5%。并計劃,在實(shí)施全民健保之前,逐步擴(kuò)大已經(jīng)開辦實(shí)施的勞保、軍保、公保、農(nóng)保等各項(xiàng)保險,陸續(xù)于1995年前,納入公務(wù)人員父母、低收入戶、公務(wù)人員子女、勞工眷屬、農(nóng)民配偶、農(nóng)民父母、農(nóng)民子女。
誠如臺灣“衛(wèi)生署長”葉金川所說的,臺灣全民健保是“七年規(guī)劃,一年立法,三天實(shí)施”。健保從俞國華宣布實(shí)施時間,歷經(jīng)了俞國華、李煥、郝柏村、連戰(zhàn)等4任“行政院長”。1995年1月1日,“健保局”成立,同年3月1日,全民健保正式開辦。
臺灣“中央健康保險局”掛牌成立當(dāng)天,葉金川形容:“我知道引擎已發(fā)動,全民健保列車上路了,我們這批司機(jī),未來到底會如何,實(shí)無從預(yù)估,也無暇多想,只知道做就對了,勇往直前,別無選擇。”原本不屬于勞保、軍保、公保、農(nóng)保、漁保……各種社會保險受保對象的“化外之民”──從來沒有享受過醫(yī)療保險的老百姓,對全民健保的開辦,如大旱之望云霓。
但是,真正促使健保早早上路的,主要卻不是這些平民百姓。健保一年高達(dá)3000億臺幣以上的預(yù)算,讓?shí)u內(nèi)眾多利益團(tuán)體,早已垂涎三尺,他們急著蠶食這塊龐大的利益大餅,因此使盡各種手段,逼迫臺灣行政當(dāng)局不斷提早實(shí)施健保的進(jìn)程。這也成為健保急速實(shí)施的原因之一。
全民健保果然是另一項(xiàng)“臺灣奇跡”嗎?這項(xiàng)“奇跡”,是不是有揠苗助長之嫌?它是否憂中有喜,喜中有憂?喜的是,它創(chuàng)辦的神速,品質(zhì)的優(yōu)良;憂的是,它存在的制度缺失,是否不利廣大病人?財務(wù)虧損有沒有可能變成所謂的黑洞?
最初協(xié)助臺灣設(shè)計健保制度、后來卻又放棄繼續(xù)規(guī)劃的蕭慶倫博士,他的警語如今依稀在耳。1992年1月,他在接受島內(nèi)傳媒訪問時提出過警告,全民健保一年要花掉臺幣3200多億元,這中間如果出了差錯,健保日后一定成為吃錢的無底洞,造成的財務(wù)風(fēng)暴將拖垮臺灣經(jīng)濟(jì),如果失敗了,臺灣就沒有錢再去辦其他的社會福利措施!蕭慶倫認(rèn)為,全民健保是臺灣有史以來最大的社會保險,做好全民健保之后,臺灣才有本錢擴(kuò)大辦理退休或失業(yè)福利政策。
海內(nèi)外稱羨的醫(yī)療保險
盡管各種質(zhì)疑聲音不絕于耳,全民健保還是在1995年如期上路了,并成為今日舉世稱道的優(yōu)質(zhì)社會福利醫(yī)療制度。去年的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主克魯格曼(Paul Krugman),曾于2005年12月撰寫題為《驕傲、偏見、保險》的文章,要求美國虛心向臺灣學(xué)習(xí)全民健保的經(jīng)驗(yàn)。
這篇文章說,臺灣全民健保已實(shí)施10年,它使得原本只有59%的人口享有公、勞、農(nóng)保,擴(kuò)大成了全民納保,但在經(jīng)濟(jì)面上,整體醫(yī)療費(fèi)用之增加卻相當(dāng)有限。
臺灣“中央健康保險局”也強(qiáng)調(diào),全民健保具備了低保費(fèi)、低行政經(jīng)費(fèi)及高納保率的經(jīng)營效率等優(yōu)點(diǎn),逐漸達(dá)到減輕民眾就醫(yī)負(fù)擔(dān)的目標(biāo)。根據(jù)2005年的統(tǒng)計數(shù)據(jù),臺灣的醫(yī)療支出費(fèi)用占臺灣GDP的6.2%,雖然比原先規(guī)劃時期的5.5%來得高,除了略高于韓國的6.0%,遠(yuǎn)低于美國的15.3%,均低于各個經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展組織(OECD)國家。
盡管官方對臺灣的全民健保多所褒揚(yáng),但民間團(tuán)體包括醫(yī)界人士對現(xiàn)行健保卻有許多意見和不滿。例如,現(xiàn)任“監(jiān)察委員”程仁宏,之前,在他擔(dān)任臺灣消基會董事長接受傳媒訪問時曾指出,消基會歸納臺灣消費(fèi)者的投訴,發(fā)現(xiàn)臺灣健保醫(yī)療浪費(fèi)的兩大類別,是醫(yī)界的不當(dāng)醫(yī)療和黑心醫(yī)療。
醫(yī)界不當(dāng)醫(yī)療的目的,無非是為了多領(lǐng)健保費(fèi),因而頻頻發(fā)生各種醫(yī)學(xué)檢查泛濫、多開藥品的情況,甚至衍生濫開抗生素給病人的嚴(yán)重情形。而醫(yī)生與病家勾結(jié)起來,假看病、假住院、盜刷健保卡的案例,也是層出不窮,目的就是企圖浮報與詐領(lǐng)健保費(fèi)。
近期,亦有媒體引述消基會人士的評估,擔(dān)心今年底全民健保的財務(wù)赤字,將達(dá)到新臺幣600億元。
如果暫不深究健保財務(wù)黑洞,及各種為人詬病的醫(yī)療陰暗面,而純從“物美價廉”的角度審視臺灣的全民健保,克魯格曼的文章絕非溢美。
即使未受健保庇護(hù)的病人,臺灣的醫(yī)療費(fèi)用也比較美國、日本等國家價廉得多。今年5月24日,島內(nèi)媒體報道,一位名叫Eileen Dreizin的美國加州婦人,千里迢迢搭飛機(jī)到幾千公里外的臺灣,接受活體肝臟移植手術(shù)。她來臺灣換肝有兩個原因:一是臺灣的肝臟移植手術(shù)在國際醫(yī)界頗負(fù)盛名;二是在臺灣施行活體換肝手術(shù),費(fèi)用僅需約200萬元新臺幣,而在美國則需耗資1000萬元新臺幣。換言之,在臺灣僅需五分之一的價格,即可獲得世界先進(jìn)水平的醫(yī)療服務(wù)。
保費(fèi)低廉,醫(yī)療品質(zhì)符合國際水平,是臺灣健保醫(yī)療的最大特色。
健保把民眾區(qū)分為六類保險對象。
第一類的保險對象包括:公務(wù)人員、志愿役軍人、公私校教職員、雇主、自營業(yè)主、專門職業(yè)及技術(shù)人員自行執(zhí)業(yè)者;第二類的保險對象包括:職業(yè)工會會員、外雇船員;第三類的保險對象包括:農(nóng)民、漁民、水利會會員;第四類保險對象諸如:義務(wù)役軍人、替代役役男、軍校軍費(fèi)生、在恤遺眷;第五類保險對象包括:低收入戶;第六類保險對象包括:榮民(早年大陸來臺退伍的軍人)、榮民遺眷家戶代表及其他地區(qū)人口。
作上述六類保險對象劃分的目的,是要根據(jù)民眾經(jīng)濟(jì)能力,劃分不同的健保保險費(fèi)負(fù)擔(dān)比例,有錢的人自己多負(fù)擔(dān)健保保險費(fèi),沒錢的人少負(fù)擔(dān)甚或不負(fù)擔(dān)保險費(fèi)。目的在照顧中低收入的貧苦民眾。
譬如,第一類的公務(wù)人員,他們的保險費(fèi)用30%是被保險人本人要付,其他的70%的費(fèi)用,則由投保單位,也就是公務(wù)人員的工作機(jī)構(gòu)付給。第一類的雇主、自營業(yè)主等,這些人多半是老板,他們必須百分之百負(fù)擔(dān)自己的健保費(fèi)。
而第五類的“低收入戶”保險對象,這些弱勢民眾的健保費(fèi)用百分之百是由政府付給。像這樣不必付健保保險費(fèi)的保險對象,還包括榮民、榮民遺眷家戶代表、義務(wù)役軍人、軍校軍費(fèi)生、在恤遺眷等。
一般民眾投保健保,是按照投保金額,來決定你每個月該付多少健保保險費(fèi)。按照投保金額,作了10組46等級的組別級距,不同的組別級距,付不同的健保費(fèi)。
如果你投保的月薪是在新臺幣17280元以下,一個月實(shí)際要繳納的健保費(fèi)為新臺幣600元。最高的組別級距是第10組第46等級,投保的月薪在新臺幣126301元至131700元之間,每月要繳納新臺幣5400元健保保險費(fèi)。
然而,不論民眾投保的組別屬于哪一組,交的保險費(fèi)盡管不同,去看病時受到的健保醫(yī)療照護(hù)的待遇,是完全一樣的。當(dāng)然,個別投保的民眾,如果愿意在看病時多花錢,經(jīng)醫(yī)師指示,買健保不給付的昂貴藥品,或住院時住進(jìn)健保不給付的頭等病房,屬于個人的消費(fèi)自由權(quán)利,不在此限。
全民健保屬于強(qiáng)制性保險,按規(guī)定每位臺灣老百姓都必須投保健保。截至2008年6月底止,參加全民健保的總?cè)藬?shù)有2289萬1972人,投保單位有67萬4589家,幾乎全體臺灣民眾都已投保。
民眾上醫(yī)院看病,只需攜帶自己的健保IC卡,就可以到任何醫(yī)院看病,臺灣各地的醫(yī)院憑著IC卡,即可為病人辦理看診或住院手續(xù)。健保IC卡在許多場合,甚至可替代身份證,成為有效的身份證明文件。
為了適度抑制看病浮濫的情況,健保設(shè)計了部分負(fù)擔(dān)費(fèi)用制度。以到小診所看病為例,病人需要繳交看診“部分負(fù)擔(dān)費(fèi)用”新臺幣50元,急診則需繳交新臺幣150元。如果到大醫(yī)院,比如說到醫(yī)學(xué)中心看病,如果未經(jīng)轉(zhuǎn)診者,要繳交新臺幣360元,轉(zhuǎn)診者要交新臺幣210元,到醫(yī)學(xué)中心看急診,則需新臺幣450元。
領(lǐng)藥時,還要再繳交藥品的部分負(fù)擔(dān)費(fèi)。如果每次看病時藥品的費(fèi)用總計為100元以下,則無需繳交藥品部分負(fù)擔(dān)費(fèi);藥品的費(fèi)用101元至200元,需繳費(fèi)20元;最高的藥品費(fèi)用,凡在1000元以上者,需繳付新臺幣200元。所以,看一次病,連同看診費(fèi)用、藥品費(fèi)用,最低的可能收費(fèi)僅需50元,最高亦不過650元左右。
健保對一般臺灣市井小民而言,稱得上是相當(dāng)實(shí)惠的健康保障機(jī)制,這項(xiàng)制度使得過去貧病無依、沒錢看病、坐以待斃的情況,不復(fù)發(fā)生,堪稱窮人生病時的救星。所以,全民健保堪稱是臺灣民眾最受用的福音。
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