勇做汽車保險(xiǎn)業(yè)顛覆者
發(fā)布時(shí)間:2018-06-25 來(lái)源: 人生感悟 點(diǎn)擊:
近年來(lái),車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入同比增速逐年下降,整個(gè)車險(xiǎn)行業(yè)處于微利狀態(tài)。日前,普華永道中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)主管合伙人周星在2017第二屆中國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新國(guó)際峰會(huì)首日作了題為“誰(shuí)將成為車險(xiǎn)渠道的顛覆者”的主題演講,與200多名與會(huì)者共同探討新形勢(shì)下汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展與創(chuàng)新。
車險(xiǎn)行業(yè)處于微利狀態(tài)
周星在演講中指出,自從商車費(fèi)改實(shí)施以來(lái),整體車險(xiǎn)行業(yè)的賠付率呈下降態(tài)勢(shì),費(fèi)用率則不斷攀升,導(dǎo)致整個(gè)車險(xiǎn)行業(yè)處于微利狀態(tài):大型財(cái)險(xiǎn)公司利潤(rùn)微薄,中小型財(cái)險(xiǎn)公司普遍處于虧損狀態(tài)。
究其原因,主要是保險(xiǎn)公司通過抬高手續(xù)費(fèi)的非理性競(jìng)爭(zhēng)方式來(lái)獲取業(yè)務(wù)、搶占市場(chǎng),這也直接導(dǎo)致了保監(jiān)會(huì)今年初實(shí)施了極為嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。這些因素使得傳統(tǒng)車險(xiǎn)企業(yè)面臨的轉(zhuǎn)型壓力越來(lái)越大。
傳統(tǒng)銷售渠道面臨挑戰(zhàn)
與傳統(tǒng)渠道相反,互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)的發(fā)展則非;钴S:申通、圓通、韻達(dá)、中通等擬發(fā)起設(shè)立重磅保險(xiǎn),騰訊、螞蟻金服、聯(lián)想已獲批中介牌照。另外,越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)公司也正在進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域,形成互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介新勢(shì)力。
以騰訊和螞蟻金服為例,強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力可以支持它們向消費(fèi)者提供更多低費(fèi)用產(chǎn)品,使得傳統(tǒng)銷售渠道市場(chǎng)占有率大幅縮減。
兩大變革將影響深遠(yuǎn)
周星認(rèn)為,新能源和自動(dòng)駕駛的兩大變革,將給汽車保險(xiǎn)帶來(lái)顛覆性的影響。新能源汽車的核心零部件及成本結(jié)構(gòu),都與傳統(tǒng)汽車不同,新能源汽車保險(xiǎn)在查勘、定損和理賠技術(shù)能力上將面臨挑戰(zhàn)。這將促使車險(xiǎn)企業(yè)為汽車制造商度身定制專屬的車險(xiǎn)計(jì)劃。
無(wú)人駕駛的前身是智能駕駛,很多智能車制造廠商給出的數(shù)據(jù)都證明,加載智能駕駛設(shè)備的汽車,出險(xiǎn)率大大下降。這也意味著保險(xiǎn)公司理賠成本的降低,保費(fèi)也因此可能進(jìn)一步下調(diào)。會(huì)有越來(lái)越多的智能車廠商,為了促銷而將車損險(xiǎn)變成類似產(chǎn)品延保服務(wù)提供給消費(fèi)者,并向保險(xiǎn)公司統(tǒng)一購(gòu)買保險(xiǎn),使車險(xiǎn)從零售業(yè)務(wù)變成汽車廠商的定制產(chǎn)品批發(fā)業(yè)務(wù),從而完全顛覆現(xiàn)有的個(gè)人車險(xiǎn)銷售渠道。特斯拉不久前與利寶保險(xiǎn)宣布的定制車險(xiǎn),就已經(jīng)展露出這個(gè)趨勢(shì)。
如何成為顛覆者?
展望未來(lái),傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)B2C、傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售渠道的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、互聯(lián)網(wǎng)巨頭的入局以及無(wú)人駕駛技術(shù)對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)的顛覆,都推動(dòng)車險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入渠道多樣化的階段,難以產(chǎn)生第三方大渠道“通吃”。周星指出,傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)想要成為顛覆者,而不是被顛覆,應(yīng)從商業(yè)思維、合作互聯(lián)思維及組織架構(gòu)三方面擁抱變革。
商業(yè)思維的改變:以客戶為中心的營(yíng)銷策略,需要考慮顧客價(jià)值、產(chǎn)品成本、便利性和雙向溝通。目前,國(guó)際上保險(xiǎn)營(yíng)銷策略已轉(zhuǎn)向客戶關(guān)系管理的4R階段,進(jìn)一步突出保險(xiǎn)公司與客戶的互動(dòng),為客戶創(chuàng)造更大的價(jià)值將是最重要的基點(diǎn)。
合作互聯(lián)思維:未來(lái),越來(lái)越多的車商會(huì)在銷售新車的同時(shí)銷售車險(xiǎn)。在汽車科技的進(jìn)步和消費(fèi)者“喜新厭舊”情結(jié)的綜合作用下,汽車的使用周期會(huì)越來(lái)越短,車險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)適應(yīng)變化,與4s店和車商合作互聯(lián),提供給消費(fèi)者便捷的服務(wù)。
組織架構(gòu)的改變:保險(xiǎn)公司為適應(yīng)環(huán)境,應(yīng)做出戰(zhàn)略調(diào)整,采取扁平化結(jié)構(gòu),改變傳統(tǒng)“金字塔”型等級(jí)式的管理模式,做到管理層次少、信息傳遞快、運(yùn)轉(zhuǎn)效率高,以適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的變化。
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