陳光甫的管理思想有許多獨(dú)到之處。他實(shí)行嚴(yán)密的業(yè)務(wù)管理和嚴(yán)格的人事管理，使上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行從一個(gè)“小小銀行”發(fā)展成為民國(guó)時(shí)期最大的商業(yè)銀行，在當(dāng)時(shí)全國(guó)銀行界中具有重要的影響。
　　陳光甫 上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行 管理思想 業(yè)務(wù)管理 人事管理
　　陳光甫是我國(guó)近現(xiàn)代著名的愛(ài)國(guó)銀行家，他的管理思想有許多獨(dú)到之處。他經(jīng)理的上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行的管理有業(yè)務(wù)管理、會(huì)計(jì)管理、費(fèi)用預(yù)算管理、成本管理、分行管理和人事管理等六個(gè)方面，其中主要的是業(yè)務(wù)管理和人事管理，誠(chéng)如陳光甫所說(shuō)：“吾人所亟應(yīng)管理者，第一在于業(yè)務(wù)，第二在于人事。”[1]729正是靠著陳光甫嚴(yán)密的業(yè)務(wù)管理和嚴(yán)格的人事管理，使上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行從一個(gè)不入流的“小小銀行”發(fā)展成為民國(guó)時(shí)期最大的商業(yè)銀行。
　　一、嚴(yán)密的業(yè)務(wù)管理
　　上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行成立后，隨著業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，各項(xiàng)制度急需建立和完善。1929年，上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行成立總經(jīng)理處，總攬全行事務(wù)，下設(shè)業(yè)務(wù)部和事務(wù)部?jī)刹糠�。業(yè)務(wù)部辦理營(yíng)業(yè)上一切事務(wù)，負(fù)責(zé)分行、分理處、存款部、往來(lái)部、信托部、國(guó)內(nèi)匯兌部、出納部、放款部、會(huì)計(jì)部、國(guó)外匯兌處及儲(chǔ)蓄處有關(guān)業(yè)務(wù)；事務(wù)部，即總經(jīng)理處，辦理管理上一切事務(wù)，專司總務(wù)科、業(yè)務(wù)科、研究科、進(jìn)展科、調(diào)查科、秘書(shū)科、文書(shū)科、人事科、公用科有關(guān)事項(xiàng)，并對(duì)總經(jīng)理處各科責(zé)任的分配作了具體分工。1934年，上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，實(shí)行總行制[1]683-687。全行組織分為管理、營(yíng)業(yè)二部，原有總經(jīng)理處各科改稱處，計(jì)業(yè)務(wù)、人事、調(diào)查、檢查、總務(wù)五處，營(yíng)業(yè)部共分為16部。業(yè)務(wù)處，司計(jì)劃及審核全行業(yè)務(wù)，辦理查賬事宜，以及催收呆賬壞賬事宜等。同時(shí)廢除區(qū)制而代之以管轄行，添設(shè)視察員，由總經(jīng)理隨時(shí)派往各處視察業(yè)務(wù)。
　　銀行的發(fā)展，除了業(yè)務(wù)興盛之外，還必須抓好內(nèi)部的管理。如果只是片面追求銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，卻忽視銀行內(nèi)部的管理，那么銀行終究會(huì)失敗。陳光甫認(rèn)為，賺錢(qián)為求生存，固然重要，而內(nèi)部管理是銀行精神所寄，千萬(wàn)不能忽視。因而，陳光甫非常重視內(nèi)部管理。要加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，必須先明確業(yè)務(wù)管理職責(zé)。上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行在成立之初是將業(yè)務(wù)科與檢查科混合辦理，總務(wù)、業(yè)務(wù)、檢查統(tǒng)歸一人主管其事，后隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，遂將兩科劃分為二。業(yè)務(wù)科分為函報(bào)、統(tǒng)計(jì)和放款三組，并對(duì)各組的業(yè)務(wù)職責(zé)作了詳細(xì)的分工[1]736-738。對(duì)于業(yè)務(wù)科的工作，陳光甫說(shuō)：“業(yè)務(wù)科所應(yīng)知之消息甚多，全行一切事務(wù)均須有明了之認(rèn)識(shí)，對(duì)于旅行社及保險(xiǎn)公司部分，以及德士古、光華、大華之透支暨各處棧務(wù)情形，亦應(yīng)徹底了解……希望明年今日對(duì)于一切事務(wù)，均能有明白的了解與明白的辦法，業(yè)務(wù)科所有報(bào)告之方法，分組之職務(wù)暨一切重要消息，能令吾人隨時(shí)可以查閱，此即為今年之成功�！盵1]738為了能使業(yè)務(wù)科的業(yè)務(wù)活動(dòng)得到有效保障，陳光甫要求其他各科必須全力協(xié)助業(yè)務(wù)科，否則業(yè)務(wù)科的工作就難以完成。
　　為了確保業(yè)務(wù)管理的有效進(jìn)行，上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行在1919年即增設(shè)調(diào)查部，后改為調(diào)查科、調(diào)查處，且頒布了“總行調(diào)查處辦事規(guī)程”13條，設(shè)經(jīng)理一人，由留學(xué)日本回來(lái)的資耀華負(fù)責(zé)。主要辦理調(diào)查工商行家金融機(jī)關(guān)以及個(gè)人營(yíng)業(yè)資產(chǎn)信用、派員或隨同視察員赴各處實(shí)地調(diào)查、編制經(jīng)濟(jì)報(bào)告及統(tǒng)計(jì)等等事項(xiàng)，分為經(jīng)濟(jì)調(diào)查和信用調(diào)查兩大類。經(jīng)濟(jì)調(diào)查主要進(jìn)行押款商品的調(diào)查、編輯重要商品市價(jià)周報(bào)、剪報(bào)、編制商品書(shū)籍以及委托研究經(jīng)濟(jì)問(wèn)題等五項(xiàng)。信用調(diào)查主要負(fù)責(zé)各行信用放款的審核、工商行家的調(diào)查、同業(yè)委托工商行家的調(diào)查、編制存放款戶名錄、信用調(diào)查報(bào)告的歸檔、編制外埠信用放款統(tǒng)計(jì)，以及聯(lián)絡(luò)中國(guó)征信所等七項(xiàng)事務(wù)。我國(guó)銀行界對(duì)于是否需要設(shè)立調(diào)查部還處在考慮、試驗(yàn)中時(shí)，上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行已經(jīng)建立起比較完整的調(diào)查機(jī)構(gòu)，“在吾國(guó)銀行界中組織調(diào)查部者，自以我行為最早”[1]746。上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行以信用調(diào)查為主，就信用調(diào)查而言，分為內(nèi)勤調(diào)查和外勤調(diào)查兩方面。內(nèi)勤調(diào)查分為整理材料、建立分類和索引檔案、對(duì)各種數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、撰寫(xiě)各種報(bào)告等。外勤調(diào)查則分為分類調(diào)查、商品調(diào)查、不動(dòng)產(chǎn)調(diào)查、賬務(wù)稽查。同時(shí)，上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行對(duì)于信用調(diào)查的要素也把握得十分清楚，信用調(diào)查注重三個(gè)C字：Capital（資產(chǎn)）、Capability（能力）、Character（人格）。所謂人格，包括放款對(duì)象可信賴的程度、過(guò)去的經(jīng)歷、沿革基礎(chǔ)；所謂能力，包括其營(yíng)業(yè)的手腕、經(jīng)營(yíng)態(tài)度、金融關(guān)系、交易情形、同業(yè)情形；所謂資產(chǎn)，包括其純財(cái)產(chǎn)、借貸情況等[1]750-751，三者缺一不可。否則，“有資產(chǎn)能力而無(wú)人格，債權(quán)債務(wù)之收支決不爽直；有人格能力而無(wú)資產(chǎn)，亦致心有余而力不足；有人格資產(chǎn)而無(wú)能力，事業(yè)亦終歸失敗”[1]750。
　　陳光甫十分重視調(diào)查研究，他認(rèn)為調(diào)查部是銀行最重要的部門(mén)，通過(guò)調(diào)查研究可以為銀行經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展方向提供智力支持，“本行積30年之經(jīng)營(yíng)，一切行動(dòng)無(wú)不息息與國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)相關(guān)聯(lián)，故吾人欲求經(jīng)營(yíng)技術(shù)之改進(jìn)，必須時(shí)刻檢討國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)動(dòng)靜，工商金融之趨勢(shì)，予以不斷研究，就研究所得為推進(jìn)業(yè)務(wù)之根據(jù)，有如航行大海，必須依指南針之所示，而后可免漂泊汪洋之危險(xiǎn)也……今后我國(guó)與各國(guó)政治經(jīng)濟(jì)關(guān)系，益見(jiàn)密切，任何世界上之經(jīng)濟(jì)變動(dòng)，均足影響本行主業(yè)副業(yè)，故本行對(duì)于經(jīng)濟(jì)研究一事，必須特別注意”[1]876。通過(guò)信用調(diào)查，不僅為上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行提供了正確的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)方向，帶來(lái)巨額利潤(rùn)，還能夠使其規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。例如，有“美國(guó)保險(xiǎn)王”“遠(yuǎn)東保險(xiǎn)王”美譽(yù)之稱的史帶，在創(chuàng)辦美亞保險(xiǎn)公司后，曾一度負(fù)債累累，瀕臨破產(chǎn)，許多銀行都拒絕向其貸款。上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)：美亞保險(xiǎn)公司雇有職員200多人，代理20多家外商保險(xiǎn)公司，分支機(jī)構(gòu)遍布海內(nèi)外，實(shí)力雄厚，規(guī)模龐大，“歷年?duì)I業(yè)鼎盛，信用素著”。史帶本人“饒有資產(chǎn)，信譽(yù)殊佳”[2]159，因此也吸引了不少華商投資者。同時(shí)保險(xiǎn)事業(yè)在我國(guó)也是一個(gè)很有市場(chǎng)的新興行業(yè)，所以上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行積極向美亞公司放款，并購(gòu)買(mǎi)美亞公司的不少股票，結(jié)果獲利頗豐。另一則事例就是1931年發(fā)生在天津的金融風(fēng)潮，也說(shuō)明了進(jìn)行信用調(diào)查的極端重要性。當(dāng)時(shí)在天津，曾經(jīng)當(dāng)過(guò)北洋政府執(zhí)政總理的段祺瑞的女婿奚東曙組織了一家協(xié)和貿(mào)易公司，經(jīng)營(yíng)從美國(guó)進(jìn)口的汽車(chē)零部件，從澳洲進(jìn)口的面粉，而出口花生、皮毛等農(nóng)副產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。此人喜歡講排場(chǎng)，裝點(diǎn)門(mén)面，出手闊綽，同時(shí)又有段祺瑞的背景，因此各大銀行、公司都趨之若鶩，爭(zhēng)相與其開(kāi)戶往來(lái)。上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)此人信用不佳，拒絕向其放款。由于經(jīng)營(yíng)不善，協(xié)和貿(mào)易公司倒閉，與之有關(guān)的銀行、錢(qián)莊損失慘重，岌岌可危，而上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行則由于事先經(jīng)過(guò)調(diào)查，未向其放款，而毫發(fā)無(wú)損。

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