摘 要：近幾年，由于市場(chǎng)不斷發(fā)生波動(dòng)，市場(chǎng)當(dāng)中的利率價(jià)格也隨之發(fā)生了波動(dòng)，并且在這樣的現(xiàn)象中，市場(chǎng)利率化也漸漸形成了。從另一個(gè)方面來說，在市場(chǎng)利率化出現(xiàn)之前，銀行業(yè)本來是由國(guó)家壟斷的，而市場(chǎng)利率化出現(xiàn)之后，銀行業(yè)就發(fā)生了一定的轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)化成為了市場(chǎng)主導(dǎo)，這就在一定程度上加大了各個(gè)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)力度。由此我們可以看出，資金的使用價(jià)格就是利率當(dāng)中主要包含的內(nèi)容，而商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理可以直接影響到利率的價(jià)格。要想讓商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理適應(yīng)現(xiàn)在這種可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀，那么就必須讓利率變得更為合理。在本篇論文中，我們主要對(duì)市場(chǎng)利率對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的意義進(jìn)行了探討分析，并且通過對(duì)現(xiàn)階段的市場(chǎng)利率化進(jìn)行有效的分析，以此來探討出最適合商業(yè)銀行的管理創(chuàng)新模式。
　　關(guān)鍵詞：利率 商業(yè)銀行 經(jīng)營(yíng) 管理 市場(chǎng) 國(guó)家 可持續(xù)發(fā)展
　　一、市場(chǎng)利率化的含義
　　一般來說，國(guó)家不能再對(duì)利率的價(jià)格變化進(jìn)行決定，主要起到?jīng)Q定作用的變成了市場(chǎng)，這就是市場(chǎng)利率化的主要含義。與傳統(tǒng)的利率不同的是，在沒有進(jìn)行市場(chǎng)利率化之前，主要的調(diào)控機(jī)制為國(guó)家，而在進(jìn)行市場(chǎng)利率化之后，主要的調(diào)控機(jī)制就發(fā)生了轉(zhuǎn)變，成為了市場(chǎng)主導(dǎo)。所以在這種情況下，絕大多數(shù)的商業(yè)銀行都開始主導(dǎo)市場(chǎng)的利率價(jià)格，但是最基礎(chǔ)的利率還是應(yīng)由國(guó)家銀行進(jìn)行決定，之后商業(yè)銀行就可以根據(jù)自身的情況對(duì)利率進(jìn)行合理有效的調(diào)控，這樣一來，利率的調(diào)控就會(huì)和商業(yè)銀行的融資情況一致。另外，在這樣的形勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)就可以更少的被國(guó)家調(diào)控機(jī)制進(jìn)行控制，這樣在進(jìn)行相關(guān)的金融融資活動(dòng)的時(shí)候，商業(yè)銀行就可以根據(jù)自身的金鷹發(fā)式來進(jìn)行，從而建立起國(guó)家以及金融機(jī)構(gòu)一起調(diào)控利率的發(fā)展體系，這樣的發(fā)展體系對(duì)于兩者來說都是十分有利的。
　　二、市場(chǎng)利率化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的意義
　　1.商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力�，F(xiàn)階段，個(gè)人借貸款以及企業(yè)借貸款等就是大部分商業(yè)銀行中具備的基本業(yè)務(wù)，但是在進(jìn)行市場(chǎng)利率化以后，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)就比原先活躍了許多，所以在這種情況下，很多消費(fèi)者都開始選擇去銀行辦理有關(guān)的金融業(yè)務(wù)，隨著需求量的不斷增加，商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益也隨之不斷加大。一般來說，市場(chǎng)發(fā)生不斷變化之后，市場(chǎng)的利率化就會(huì)逐漸形成，所以為了避免一些不必要的問題，我們必須建立起完善可行的市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)制。
　　2.商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力�，F(xiàn)在對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展來說，具有重大的意義的一點(diǎn)就是市場(chǎng)的利率化，但是從另一個(gè)方面來看，市場(chǎng)的利率化在給商業(yè)銀行帶來效益的同時(shí)也會(huì)為其帶來很多壓力。要想有效的對(duì)收益進(jìn)行增加，那么銀行就必須對(duì)經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行優(yōu)化創(chuàng)新，只有做到上述的內(nèi)容，那么在激烈的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中才能占據(jù)一席之位。除此之外，商業(yè)銀行還要對(duì)自身的創(chuàng)新能力進(jìn)行加強(qiáng)，只有創(chuàng)新能力加強(qiáng)了，那么商業(yè)銀行的發(fā)展才能更快。就目前來看，現(xiàn)有的商業(yè)銀行的管理模式還是比較傳統(tǒng)的，而且比較單一，如果繼續(xù)使用這樣的管理模式，那么商業(yè)銀行就無法融入到現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中。針對(duì)這個(gè)問題，我們必須對(duì)新的發(fā)展模式進(jìn)行創(chuàng)新。
　　三、市場(chǎng)利率化背景下對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響
　　1.對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的積極影響。
　　1.1通過對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行分析我們得出，現(xiàn)階段商業(yè)銀行在進(jìn)行發(fā)展的過程中，主要的發(fā)展模式都是以金融業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等為主要內(nèi)容，另外，市場(chǎng)利率化可以對(duì)部分的股民進(jìn)行激勵(lì)，從而使其對(duì)股票證券進(jìn)行投資，一旦這些股民完成相關(guān)的投資行為，那么商業(yè)銀行的市場(chǎng)利率就會(huì)大幅度提升，從而使其更好的掌握市場(chǎng)利率的調(diào)控力度，這樣一來，消費(fèi)者投資的熱情就會(huì)被更大程度的激發(fā)出來，以此來獲得更大的利益，在這樣的情形下，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力就會(huì)被有效的提升。通常在市場(chǎng)利率化當(dāng)中，最為主要的利率調(diào)節(jié)主體就是市場(chǎng)，要想建立起完善合理的金融體制，那么就必須對(duì)市場(chǎng)的變化進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕Y(jié)合，從而建立起符合商業(yè)銀行自身特征的管理機(jī)制，這樣在進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的過程中，商業(yè)銀行就會(huì)具備更多的活躍空間，同時(shí)還可以對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控，以此來創(chuàng)造出更多的利益。
　　1.2如果站在積極的角度對(duì)市場(chǎng)利率化的發(fā)展應(yīng)用進(jìn)行分析的話，那么它就是一個(gè)良好的發(fā)展機(jī)遇，但如果站在另一個(gè)角度來看的話，市場(chǎng)利率化的發(fā)展應(yīng)用就會(huì)為金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)帶來一些較為棘手的挑戰(zhàn)，所以商業(yè)銀行要想在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)氛圍中得到長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，那么就必須對(duì)自身的業(yè)務(wù)能力進(jìn)行提升，只有做到這一點(diǎn)，商業(yè)銀行才能更加穩(wěn)定的進(jìn)行發(fā)展。對(duì)于傳統(tǒng)的市場(chǎng)管理來說，市場(chǎng)利率的出現(xiàn)無疑是一項(xiàng)巨大的挑戰(zhàn)，它跟以往的調(diào)控機(jī)制有著很大的差異，所以各個(gè)商業(yè)銀行必須對(duì)發(fā)展方向進(jìn)行轉(zhuǎn)化，發(fā)展出更多多樣化的業(yè)務(wù)。其次，為了跟上時(shí)代的腳步，商業(yè)銀行必須拋棄原先較為單一的管理經(jīng)營(yíng)模式，只有這樣才能適應(yīng)現(xiàn)階段金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)度。
　　2.對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的消極影響。
　　2.1每件事情都是具有兩面性的，對(duì)于市場(chǎng)利率化來說也是如此，雖然市場(chǎng)利率化可以為商業(yè)銀行帶來發(fā)展以及利益，但是也會(huì)在一定程度上為商業(yè)銀行帶來消極的負(fù)面影響。市場(chǎng)利率化的全面實(shí)現(xiàn)不僅為商業(yè)銀行帶來更多的發(fā)展空間，但同時(shí)也迫使商業(yè)銀行面臨著更大的挑戰(zhàn)以及風(fēng)險(xiǎn)，舉個(gè)例子來說，市場(chǎng)利率化的全面實(shí)現(xiàn)會(huì)加大銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)，由于利率波動(dòng)是隨著市場(chǎng)的變化而不斷發(fā)生改變的，所以在變化的過程中就必然會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)，而且波動(dòng)越大，風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)系數(shù)也就越高。由此我們可以看出，市場(chǎng)利率化也會(huì)為商業(yè)銀行帶來相應(yīng)的利率風(fēng)險(xiǎn)。
　　2.2在每個(gè)銀行當(dāng)中，最為基本的業(yè)務(wù)就是貸款業(yè)務(wù)，很多銀行要想獲得盈利，通常都是依靠借貸款來完成的，所以這種傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相對(duì)而言比較穩(wěn)定，并不具備什么風(fēng)險(xiǎn)。但是對(duì)于這個(gè)問題，銀行也必須引起足夠的重視，如果重視程度不夠，那么銀行也會(huì)面臨極大的危險(xiǎn)。
　　四、商業(yè)銀行面對(duì)市場(chǎng)利率化的創(chuàng)新對(duì)策
　　1.利率風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新。在進(jìn)行有關(guān)創(chuàng)新對(duì)策的制定時(shí)，首先要做的一點(diǎn)就是對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行組建。在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，市場(chǎng)的全面利率化會(huì)為其帶來一定的影響，在這些影響因素當(dāng)中，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)就會(huì)出現(xiàn)很多不確定的風(fēng)險(xiǎn)，所以針對(duì)這個(gè)問題，商業(yè)銀行必須建立起符合自身發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的建立不僅可以提升商業(yè)銀行面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)還可以確保商業(yè)銀行穩(wěn)定的進(jìn)行發(fā)展。
　　2.運(yùn)作模式的創(chuàng)新。一般來說，盈利就是商業(yè)銀行發(fā)展過程中最為主要的目的，所以在面臨市場(chǎng)利率化的同時(shí)，商業(yè)銀行也必須做出相應(yīng)的改變，另外，制定出來的營(yíng)銷戰(zhàn)略必須符合現(xiàn)有市場(chǎng)的發(fā)展需求。首先在進(jìn)行市場(chǎng)適應(yīng)的時(shí)候，必須讓客戶滿意，這樣才可以贏得穩(wěn)定的客源，商業(yè)銀行才可以持續(xù)穩(wěn)定的進(jìn)行發(fā)展。
　　五、結(jié)語
　　綜上所述我們可以看出，對(duì)于一個(gè)國(guó)家來說，商業(yè)銀行可以代表著該國(guó)當(dāng)中的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，所以為了獲得更大的經(jīng)濟(jì)利益，國(guó)家必須增加對(duì)商業(yè)銀行的建設(shè)，以此來實(shí)現(xiàn)相關(guān)的目的。
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　　作者簡(jiǎn)介：扈金媛（1987.09—）女。籍貫：遼寧省沈陽市。學(xué)歷：本科。畢業(yè)學(xué)校：遼寧師范大學(xué)。研究方向：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理。

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