提到清收或者催收，公眾的第一印象往往是裸貸、堵門、暴力等灰色地帶，鮮有人將清收與智能化、數(shù)據(jù)化、標(biāo)準(zhǔn)化、分層化相關(guān)聯(lián)。
　　對(duì)于資易通創(chuàng)始人、CEO盛潔儷來說，清收卻是最正常不過的商業(yè)行為，“只要有放貸，就會(huì)有清收”。盛潔儷是臺(tái)灣人，從加入花旗銀行到之后任職澳新銀行的19年間，她都在從事傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)管理工作。
　　2012年陸金所推出P2P產(chǎn)品，一眾網(wǎng)貸平臺(tái)的起勢，預(yù)示著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來。盛潔儷也觀察到了隨之而來資產(chǎn)清收行業(yè)的變化。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相比傳統(tǒng)銀行來說，往往逾期債務(wù)金額小、體量大又地域分散，傳統(tǒng)清收行業(yè)人力密集型的催收方式，顯得成本高、效率低。日益增長的清收需求，與落后的清收手段之間已經(jīng)不匹配。
　　盛潔儷的判斷是，互聯(lián)網(wǎng)方式和科技手段，是實(shí)現(xiàn)催收高效化與批量化的奧秘。2016年6月，她在上海創(chuàng)立了“資易通”品牌，旨在用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段，為資產(chǎn)清收領(lǐng)域提供更多陽光、高效的解決方案。
　　做綠色清收的生意，公司本身的合規(guī)是基礎(chǔ)。資易通是業(yè)內(nèi)第一家加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的綠色清收企業(yè)，也是國內(nèi)唯一一家獲得“ICP許可證”“國家信息安全等級(jí)保護(hù)認(rèn)證”“呼叫中心資質(zhì)”“增值電信業(yè)務(wù)許可證”四大資質(zhì)的清收平臺(tái)。

信息閉環(huán)

　　2014年，盛潔儷來到上海，加入平安陸金所，幫其搭建起互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的貸后體系，也逐漸意識(shí)到清收在金融創(chuàng)新過程中顯得愈發(fā)重要。
　　行業(yè)歷經(jīng)數(shù)年，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)積累了一定存量。從2012年個(gè)貸平臺(tái)的涌現(xiàn)，到2016年行業(yè)已經(jīng)容納了數(shù)千家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。盛潔儷認(rèn)為：“有信貸就必然有催收回款需求，整個(gè)互金市場體量決定著次級(jí)市場的機(jī)會(huì)�！�
　　而且，從2015年末起，央行、銀監(jiān)會(huì)等各部委先后出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分領(lǐng)域監(jiān)管辦法，監(jiān)管收緊預(yù)示著行業(yè)洗牌即將開始。平臺(tái)“哀嚎”，卻讓壞賬與不良資產(chǎn)的清收迎來了紅利。
　　天時(shí)地利人和，2016年，資易通品牌應(yīng)運(yùn)而生。
　　盛潔儷成立了兩家公司，長沙普柏特信息技術(shù)有限公司——負(fù)責(zé)傳統(tǒng)委外催收業(yè)務(wù)，擁有自催團(tuán)隊(duì)。另一家北海普柏特信息技術(shù)有限公司，定位為利用金融科技進(jìn)行委外催收撮合業(yè)務(wù)�！拔蚁Ｍ�能用科技改變清收行業(yè)，只是科技需要數(shù)據(jù)積累，所以前者的作用除了傳統(tǒng)催收以外，也為后者積累行為數(shù)據(jù)、進(jìn)行算法更正，提供機(jī)器學(xué)習(xí)的素材�！�
　　清收行業(yè)的低效與灰色，根源在于信息不對(duì)稱。為此資易通最先推出的三款產(chǎn)品，就在建立溝通鏈路，形成即時(shí)的信息閉環(huán)。
　　2016年7月，資易通發(fā)布企業(yè)端貸后管理的SAAS平臺(tái)“日蝕”，5個(gè)月后發(fā)布移動(dòng)端“貓掌”APP，2017年7月，又發(fā)布了針對(duì)個(gè)人與小微企業(yè)用戶的免費(fèi)工具“貓捕快”APP。
　　盛潔儷告訴《21CBR》記者，每一款產(chǎn)品都是在創(chuàng)立初期就規(guī)劃好的，“我了解貸后市場的生命周期，也清楚地知道每一個(gè)周期下面對(duì)的場景，以及面臨的痛點(diǎn)”。
　　“日蝕”的設(shè)計(jì)邏輯就是利用SAAS平臺(tái)，解決委托方（銀行、小貸公司、消費(fèi)金融等）以及處置方（律所、委外公司、外訪者等）之間的信息不對(duì)稱，使得雙方能夠?qū)Π讣��?shù)量與進(jìn)程實(shí)時(shí)管理�？v向信息打通后，就是橫向信息的對(duì)接“，貓掌”APP作為“日蝕”的移動(dòng)版，將風(fēng)控連接在APP中，委托方和處置方能夠即時(shí)了解正在催收案件的所有信息，包括賬齡、身份、地點(diǎn)、催收員，也能夠通過語音和視頻信息的記錄與回傳，掌握外訪情況，減少?zèng)_突發(fā)生。這樣一來，從催收員、處置方到委托方，催收全程透明、可監(jiān)督。
　　為了普及科技催收、綠色催收的理念，資易通又推出了免費(fèi)、簡化版的“貓掌”APP——“貓捕快”，降低行業(yè)中個(gè)人和小微企業(yè)的使用成本，以此快速打開市場。
　　事實(shí)證明，資易通的產(chǎn)品切中了市場需求。
　　數(shù)據(jù)顯示，2016年底，資易通的產(chǎn)品吸引了17家委托方，與40家催收方使用，累計(jì)撮合案件金額50億元。1年5個(gè)月后，累計(jì)撮合金額為1600億元，上下游合作方已超過800家，中國郵儲(chǔ)、阿里、網(wǎng)易金融、新浪分期等頭部企業(yè)均是資易通產(chǎn)品的使用者。

AI清收

　　2017年末，一系列現(xiàn)金貸監(jiān)管政策的落地，讓資易通真正站在了舞臺(tái)中央。
　　“所有機(jī)構(gòu)必須持牌經(jīng)營，銀行不得向無牌機(jī)構(gòu)提供資金，網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司暫停批設(shè)，現(xiàn)有產(chǎn)品利率不得高于36%，各類機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行暴力催收�！币幌盗兄匕跸�息，行業(yè)里一片出局離場，并引發(fā)了一系列“逾期債務(wù)”，綠色清收迎來了風(fēng)口。
　　2017年底，資易通推出了AI不良資產(chǎn)處置產(chǎn)品“云電貓”，提供一站式、有決策的智能清收方案。盛潔儷將這款產(chǎn)品稱作是站在“巨人的肩膀上”。
　　智能清收與智能客服不一樣，前者是主動(dòng)釋放信息、獲取信息，由機(jī)器主導(dǎo)對(duì)話的主動(dòng)，而后者只需要被動(dòng)解決問題，由人主導(dǎo)對(duì)話的主動(dòng)，整個(gè)交互溝通的過程截然相反。
　　“云電貓”的特點(diǎn)在于，將每個(gè)催收案件進(jìn)行基本信息處理后，聯(lián)系不上則利用算法、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，通過知識(shí)圖譜完成人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析，通過網(wǎng)絡(luò)公開信息查找關(guān)聯(lián)人，獲得優(yōu)先聯(lián)系號(hào)碼，再根據(jù)不同逾期賬齡、不同用戶畫像，由AI自動(dòng)分析歷史最佳的話術(shù)與溝通策略，最后再由機(jī)器自動(dòng)模擬完成語音或者短信催收，并生成處置報(bào)告，根據(jù)催回情況進(jìn)入下一步處理，結(jié)案、人工介入或者外訪參與。
　　盛潔儷坦言，“云電貓”的目的不是完全取代人工，也不能杜絕暴力催收。只要有個(gè)人放貸行為，就會(huì)存在灰色地帶。但部分催收工作通過機(jī)器完成，逐步減少人工介入，在一定程度上能降低成本，提高效率，引導(dǎo)行業(yè)向正規(guī)化發(fā)展。她算了筆賬：“如果一家公司一天產(chǎn)生20萬件逾期案件，按照云電貓現(xiàn)在40%催回率來算，需要人工介入的案件就少了8萬件�！�

　　“云電貓”在一些短賬齡的逾期案件處理上尤其出色。測試數(shù)據(jù)顯示，以2日為期限，云電貓?zhí)幚硇庞觅J款類案件的催回率達(dá)到58.90%，處理消費(fèi)分期類案件的催回率達(dá)到46.35%。綜合來看，機(jī)器催收效率穩(wěn)定在人工效率的96%左右。而云電貓和人工結(jié)合的7日催回率，則比純?nèi)斯じ叱?3.16%。目前，“云電貓”準(zhǔn)備進(jìn)入正式收費(fèi)商用階段。
　　盛潔儷正在密切留意強(qiáng)監(jiān)管趨勢下次級(jí)市場的走向，“現(xiàn)在更多是在存量債務(wù)清算階段，針對(duì)未來趨勢，會(huì)有不一樣的處置鏈條與場景，就需要不同的產(chǎn)品規(guī)劃。資易通現(xiàn)在可能只走到三分之一，當(dāng)行業(yè)開始普遍接受科技催收，產(chǎn)品切入每一個(gè)場景后，市場會(huì)釋放更多商業(yè)可能性與利潤空間”。

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