我國ATM機(銀行自動取款機)的市場使用率快速增長,消費者使用ATM機的比例已高達78%,僅次于銀行柜臺,使用頻率則高于銀行柜臺,全國有近70%的消費者至少每2至3周使用一次ATM機,其中近1/3的人一周會使用2至3次。然而ATM機在技術(shù)完善方面,存在的風險令人擔憂。
　　
　　
　　高科技改裝 克隆銀行卡
　　案件發(fā)生:杭州臨海國際大酒店附近,農(nóng)業(yè)銀行臨海支行靈江儲蓄所一臺ATM機上,被3個年輕人安裝了讀卡器和攝像頭;69分鐘內(nèi),包括農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、信用聯(lián)社等多家銀行的36位儲戶在這臺ATM機上交易,35人的銀行卡被復制(其中1人沒輸密碼就離開)。
　　此后,犯罪分子在異地制作銀行卡,憑密碼或取現(xiàn)或刷卡消費。據(jù)統(tǒng)計,儲戶受損金額近50萬元,其中臨海汪先生的中國銀行卡,被犯罪分子復制后,在深圳某珠寶店刷卡消費33.4萬元。
　　在多省市均有發(fā)現(xiàn),ATM機特殊裝置――銀行卡復制器。不少上當儲戶都反映銀行卡根本就沒有離開過自身,但是銀行卡上的存款卻不翼而飛,甚至在相隔萬里的異省發(fā)現(xiàn)刷卡記錄。通過警察的調(diào)查綜合發(fā)現(xiàn),這一現(xiàn)象的發(fā)生是因為用戶的銀行卡被“克隆”�？寺°y行卡的正是這個ATM機特殊裝置,這種“銀行卡復制器”長18cm、寬10cm,正面有“銀聯(lián)”標記和“磁卡入口”字樣。從外形上看,這一偽造的面板制作十分逼真。相對應ATM機上的銀行卡插卡口,偽造面板上也有相應的插槽。不過細看的話,這一插槽要凸出一些。據(jù)銀行專家介紹,該復制設備整個扣在ATM機的信用卡插卡口上。右邊凸起部位有一插槽,是銀行卡上磁條滑進部位,讀卡器就裝在里面。左邊凸起部位,可能裝的是電池。除了讀卡器,還有一部安裝在頂部的MP4。這種小型且?guī)в袛z像功能的MP4也經(jīng)過了改造,使其外觀也為深灰色,與ATM顏色相近。不仔細觀察,是不易被發(fā)現(xiàn)的。
　　成功“克隆”僅需十幾分鐘,加裝“銀行卡復制器”只用6秒。從進入ATM機到走出,全過程只有1分鐘左右,即便銀行有監(jiān)控系統(tǒng)也很難,在最短的時間內(nèi)判斷出是正常交易的儲戶還是有不軌行為的犯罪實施者。這種行為因為是在ATM機上加設備,并沒有破壞ATM機本身,所以也不會引發(fā)報警系統(tǒng)。一般情況下,從安裝設備到撤設備用刀一劃輕松拿走是在兩到三人的合作下,在固定時間內(nèi)完成的,明顯的團伙作案。
　　在拿到“銀行卡復制器”和攝像資料后,犯罪分子馬上會通過電腦對信息進行處理,通過網(wǎng)絡傳給異地的“后臺人員”。這些人手里一般都會有很多事先準備好的空卡,只要通過“制卡器”將信息錄入,大約十幾分鐘,一張銀行卡就復制好了。只需拿著這張“復制卡”就可以在全國各地進行取現(xiàn)、刷卡等活動。
　　從當年轟動一時的許霆ATM機案,到最近的從ATM機取到假幣案,每年都會有很多發(fā)生在ATM機上的奇特案件,對廣大的儲戶和國家金融機構(gòu)都造成了很大的損失。ATM機給人們帶來的是高效、快捷的生活,卻成為了儲戶的一個隱形炸彈。
　　
　　
　　面對ATM機把眼睛擦亮
　　ATM機上的陷阱之多,如不小心操作儲戶的存款就會莫名其妙消失,盡管ATM機的陷阱重重,手段多樣化,但是犯罪分子他們瞄準的目標主要始終是兩個:儲戶的卡號和密碼。只要儲戶在操作ATM機的時候多加小心注意就會避免不必要的損失。為此提供一些應對騙招的方法:
　　騙招1:當從ATM機取款取出假鈔時。一旦發(fā)現(xiàn)ATM機上取出的鈔票有異,應把鈔票號碼對準ATM機上方的攝像頭讓其攝下來,以便說明此張鈔票出自此ATM機。然后持該鈔票到營業(yè)廳柜臺交涉。若無果,應立刻報警。
　　騙招2:模仿銀行的警示牌或公告。通常制作“警告”通知貼在ATM機上,要求持卡人按通知操作。一旦操作完,自己卡里的錢便轉(zhuǎn)到騙子的卡里了。當ATM機取款遇到有緊急通知或公告,不論ATM上的公告或通知是否加蓋公章,只要是要求客戶將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶,該公告或通知一定存在問題。發(fā)現(xiàn)此類公告應盡快打電話向銀行舉報。
　　騙招3:若無其事偷窺密碼。在ATM機取款輸入密碼時,會出現(xiàn)不法分子裝作無事的狀態(tài),在后面偷窺你的密碼。一旦偷窺成功,便催促你動作快點,并前來幫你操作。操作一通后,ATM機反而出故障,于是叫你去營業(yè)廳柜臺去處理。在你去柜臺之時,ATM機已恢復正常,騙子便退出你的銀行卡取走,然后利用偷窺的密碼及偷取的銀行卡到其他ATM機去取款。因此在取款的時候要注意旁邊是否有人偷窺,在輸入密碼時,一定要遮蔽一下,以防被偷窺。若有人前來幫你操作時,應警告他勿靠近。
　　騙招4:分散注意力團伙作戰(zhàn)。這主要是在ATM機取款操作時,旁邊會有人故意扔一張鈔票在地上,然后對取款人說那是否是你的鈔票。分散取款人注意力的同時,站在取款人旁邊的不法分子同伙便迅速把準備好的另一張銀行卡放在ATM機端口上,等到取款人回過神來時,以為銀行卡已退出來了,便拿走銀行卡。犯罪分子便會馬上把取款人還留在ATM機上的銀行卡進行密碼修改,然后取出卡到其他ATM機去取款。特別提示在取款時,若發(fā)現(xiàn)附近有行動異常的人時,一定要萬分小心。操作過程中不到最后結(jié)束千萬不要回應任何人的打擾。
　　
　　
　　設備老化 技術(shù)不斷更新完善
　　ATM機在我國風風雨雨已經(jīng)走過20多年。與目前的ATM機相比,早期商業(yè)銀行安裝的ATM機在技術(shù)、人性化等方面已經(jīng)明顯落伍。 所以在ATM機設備的不斷更新中,因ATM機是高新技術(shù)的產(chǎn)物,其特殊性要求設備的出錯率降到最低,但是據(jù)估算ATM機每天有大約10億元的交易額。ATM機會因為一些原因出錯:
　　鈔票的自身品級,太新或太舊的鈔票都不應放在ATM機內(nèi)供用戶取款。比如從印鈔廠剛出來的鈔票紙張?zhí)�硬而且鈔票容易粘在一起不易分開。
　　人為操作不當因素。在ATM機內(nèi)防止鈔票數(shù)吐出錯誤要按照特定的程序進行,如果操作不當,鈔票擺放得不平整,也容易導致機器出錯。
　　再者,硬件老化和系統(tǒng)維護不及時也會使ATM機犯傻。比如一臺ATM機平均每天的交易量只有200筆,但陡然間增至500筆,必然給機器的硬件帶來影響,在這種情況下應及時維護,否則機器也容易出錯。
　　此外還有機器內(nèi)粘上灰塵也可能致ATM機出錯。如果空氣中的沙塵通過插卡口、出鈔票口以及其它縫隙吸入主機機箱,而模塊上的散熱風扇又將沙塵攪起,散落在存取款機內(nèi)部的各個控制板、傳感器以及光敏原件上,就會導致出錯幾率增大。
　　隨著高科技的發(fā)展,近年來許多ATM廠商研發(fā)了先進的ATM監(jiān)控管理系統(tǒng),該類系統(tǒng)不僅能夠完成從自助設備中獲取信息、遠程操作、故障診斷、統(tǒng)計報告等一些傳統(tǒng)功能,在物理安全措施上增加了屏幕護罩、防窺后視鏡、密碼鍵盤、出鈔票口異物監(jiān)測裝置、安全讀卡器、讀卡機口防止外加裝置等,還能通過加裝感應器、攝像頭等模塊對ATM整機進行監(jiān)控。
　　銀行應積極利用網(wǎng)點廣、渠道多等有利資源對其客戶進行安全使用ATM機的教育。例如要提醒客戶在出現(xiàn)吞卡后,不要離開機,而應立刻撥打屏幕上提示的客服電話咨詢;在使用ATM機之前,觀察ATM機上是否加裝了可疑設備;不要相信ATM上張貼的任何信息,通知以屏幕上的信息為準等;輸入密碼的時候,用手遮住鍵盤,防止非法安裝的攝像頭捕獲客戶密碼等。此外,有研究表明,安全的ATM機使用環(huán)境能極大地鼓勵用戶使用自助服務。因此銀行積極改善自助銀行環(huán)境也很重要。
　　總之,ATM機安全穩(wěn)定的運營永遠是銀行、儲戶關(guān)注的焦點。
　　(摘自《記者觀察》 2009年第6期,本刊有刪節(jié))

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