牛銘實(shí)：患難相恤：論中國(guó)民間的自治與扶貧
發(fā)布時(shí)間:2020-05-21 來源: 散文精選 點(diǎn)擊： 
「貧窮就是沒有飯吃，沒有棲身之地，沒有錢就醫(yī)，沒法上學(xué)，沒有工作。貧窮的人前途茫茫，過一天算一天，貧窮的人沒有代言人，沒有能力翻身」。1 扶貧救恤因此應(yīng)是任何一個(gè)政府當(dāng)務(wù)之急的項(xiàng)目。然而由於政府人力、財(cái)力的限制，民間社會(huì)一向扮演著重要的角色，以?浹a(bǔ)政府能力的不足。2 世界銀行也持相同的看法，他們認(rèn)為一個(gè)國(guó)家要脫貧致富，除了必須提高經(jīng)??砷L(zhǎng)，降低貧富差距外，更需要善為利用社會(huì)資源，動(dòng)員善心人士，建立起民間的扶貧救恤組織。3 中國(guó)歷代也不乏民間發(fā)起的扶貧救恤。4 在這些?踐中，宋代的鄉(xiāng)約、社倉(cāng)及民國(guó)時(shí)期的儲(chǔ)押農(nóng)倉(cāng)制度和合作社，有一個(gè)同樣的特色，那就是它們都是運(yùn)\用自治的機(jī)制，建立起有效的救??M織和制度。
「鄉(xiāng)約」源於北宋陝西藍(lán)田，由呂大鈞（1031－1082）發(fā)起成立，後世稱之為「呂氏鄉(xiāng)約」。約中明確宣示「患難相恤」是自治事業(yè)的一部分。約中人應(yīng)互助互?郟瑢?duì)貧困?乇痙值泥l(xiāng)人，「眾以財(cái)????驗(yàn)櫓?儋J置產(chǎn)以歲月償之�！� 這種制度為鄉(xiāng)中需要救助的人提供了社會(huì)保障。南宋時(shí)，大儒朱熹看的更遠(yuǎn)，他創(chuàng)建的社倉(cāng)制度，不僅平年能對(duì)窮困的人提供保障，災(zāi)年或荒年對(duì)全村、全鄉(xiāng)、甚至全縣都能提供經(jīng)??系謀Ｕ�。社倉(cāng)是以人民互助的方法組成的一種自治性組織，有效地達(dá)到了救災(zāi)扶貧的目的。由於社倉(cāng)制度同時(shí)具有扶貧和賑災(zāi)的功能，宋以後每個(gè)朝代都設(shè)置社倉(cāng)。民國(guó)時(shí)期採(cǎi)行的一種自治扶貧的辦法是儲(chǔ)押農(nóng)倉(cāng)制度。豐年時(shí)，為了避免穀賤傷農(nóng)，農(nóng)戶可以將稻穀儲(chǔ)押在農(nóng)倉(cāng)，申請(qǐng)低利率的押貸。等到穀價(jià)?q了之後，農(nóng)民可隨時(shí)贖回稻穀。儲(chǔ)押農(nóng)倉(cāng)制度可以說是一種改良式的常平倉(cāng)。民初另一種自治扶貧的辦法是發(fā)源於德國(guó)的信用合作社制度，由當(dāng)時(shí)的華洋義賑會(huì)推?V，對(duì)重建農(nóng)村經(jīng)??l揮了很大作用。雖然合作社是西方的產(chǎn)物，但與中國(guó)社倉(cāng)的自治精神和運(yùn)\作方法非常相似。
這些前人扶貧救恤的經(jīng)驗(yàn)，打破了以往認(rèn)為扶貧救恤與自治是屬於兩個(gè)不同研究範(fàn)疇的觀點(diǎn)。相反的，扶貧不只是自治事業(yè)當(dāng)仁不讓的一個(gè)項(xiàng)目，自治也往往是最好的扶貧救恤辦法。本文針對(duì)這幾個(gè)扶貧辦法，進(jìn)行深入的研究，以探討扶貧與自治間的關(guān)係。首先我簡(jiǎn)要介紹鄉(xiāng)約、社倉(cāng)、儲(chǔ)押農(nóng)倉(cāng)、合作社的源起、制度設(shè)計(jì)和運(yùn)\作方法，?碚f明扶貧救恤與自治間的關(guān)係。然後，再?淖災(zāi)魏頭鮐毜慕嵌齲?懻撝袊?F行的合作社制度，由此提出一些改革的建議，希望對(duì)解決當(dāng)前中國(guó)的扶貧救恤，有值得參考之處。
一、《呂氏鄉(xiāng)約》
北宋神宗熙寧九年（1076年），陝西藍(lán)田呂大鈞（1031－1082）首創(chuàng)《呂氏鄉(xiāng)約》。5 鄉(xiāng)約者，為?里鄉(xiāng)人，互相勸勉，以相助協(xié)?鸀檳康鬧?環(huán)N制度，有如下幾個(gè)特點(diǎn)：1、自願(yuàn)加入；
2、由眾人推選領(lǐng)導(dǎo)人，「約正一人或二人，眾推正直不阿者為之。專主平?jīng)Q賞罰當(dāng)否」；
3、以聚會(huì)的形式，使鄉(xiāng)人相親，淳厚風(fēng)俗�！该吭乱痪郏呤�；
每季一聚，具酒食」；
4、賞罰公開，「遇聚會(huì)，則書其善?海?釁滟p罰」。用記錄在案督促眾人，用開除懲罰不可救藥的；
5、議事民主，「若約有不便之事，共議更易」。6
蕭公權(quán)推崇《呂氏鄉(xiāng)約》「於君政官治之外別立鄉(xiāng)人自治之團(tuán)體，尤為空前之創(chuàng)制�！埂复朔N組織不僅秦?h以?硭?從校?疵鞒酢杭Z長(zhǎng)』『老人』制度之精神亦與之大?。蓋宋、明鄉(xiāng)官、地保之職務(wù)不過輔官以治民，其選任由於政府，其組織出於命令，與鄉(xiāng)約之自動(dòng)自選自治者顯不同科也�！�7
鄉(xiāng)約內(nèi)容豐富，約規(guī)包含四大項(xiàng)：1、德業(yè)相勸；
2、過失相規(guī)；
3、禮俗相交；
4、患難相恤。其中患難相恤的項(xiàng)目包括：水火、盜賊\、疾病、死喪、孤弱、誣枉和貧乏七項(xiàng)，約中人據(jù)事情?急，由本人、近者及知情者，告主事或同約，給予救助。
救助的具體辦法如下：1、若有水火之災(zāi)，「小則遣人救之，大則親往，多率人救之，?K吊之�！�2、若有盜賊\，「居之近者同力捕之。力不能捕，則告於同約者及白於官司，盡力防捕之」。3、若有疾病，「小則遣人問之。稍甚，則親為博訪醫(yī)藥。貧無資者，助其養(yǎng)疾之費(fèi)」。4、若有死喪，「闕人干，則往助其事。闕財(cái)，則賻物及與借貸。吊問」。5、若有孤弱，「孤遺無所依者，若其家有財(cái)可以自贍，則為之處理。或聞於官，或擇近親與?里可托者主之，無令人期罔�？山陶撸瑸閾袢私讨�，及為求婚姻。無財(cái)不能自存者，葉力???瑹o令失所。若為人所期罔，眾人力與辦理。若稍長(zhǎng)而放逸不檢，亦防察約束之，無令陷於不義也」。6、若有誣枉，「有為誣枉過?�、不奶d隕暾擼瑒?shì)可以聞於官?瑒t為言之。有方略可以解，則為解之�；蚱浼乙蚨�，眾以財(cái)???埂?、若有貧乏，「有安貧守分而生計(jì)大不足者，眾以財(cái)????驗(yàn)櫓?儋J置產(chǎn)以歲月償之�！咕戎侄问�，「凡同約者，財(cái)物器用車馬人僕，皆有無相假�！埂缚山瓒唤瑁坝馄诓贿�及損壞借物者，皆有罰�！构�(fàn)圍不限於同約，「凡有患難，雖非同約，其所知者亦當(dāng)救恤，事重則率同約者共行之�！�8
在鄉(xiāng)約制度下，透過教化，發(fā)揮人的?坌�，灆{贁燈�、�??�、疾、�?ⅹ?dú)、鰥、诡亣撫供了社?Ｕ�。�?豢慷鄶?shù)日f?坌?肀Ｕ喜恍業(yè)納贁?shù)嚷柷不夠的?跒?zāi)年或荒年時(shí)，誰(shuí)?肀Ｕ廈總?說臏仫枺懇虼耍?∪?納鐣?Ｕ現(xiàn)貧齲?諂僥輳??芫??毨?o助的人，在災(zāi)年，也要能保障社會(huì)整體的生存。朱熹看到了這個(gè)問題，也提出了一個(gè)解決的辦法。
二、朱熹與社倉(cāng)
1168年朱熹在建寧府（今福建）崇安縣開耀鄉(xiāng)五夫里鄉(xiāng)居時(shí)，建寧災(zāi)荒，人民缺乏食糧。朱熹和劉如愚受知縣諸葛廷瑞之托，勸富戶發(fā)糧賑飢。後?懋?dāng)?shù)仞N糧快用完了，而離境二十里的浦城，人們不堪災(zāi)後糧貴引起的高利貸盤剝爆發(fā)盜?y，以致人心惶惶。兩人又忙給官府寫信求救，知府徐吉當(dāng)天令有司用船運(yùn)\粟六百斛，兩人率鄉(xiāng)人行四十里迎糧。民得以不死於飢?y無不喜?偅瑳]人去附和浦城之?y。此後朱熹想要建立一個(gè)長(zhǎng)久的制度，以?解飢荒。1169年朱熹用府里常平米六百石作為貸本，貸給農(nóng)民。夏間出借，冬天償還，?K納息米每石二斗。年成不好，酌量減息。十四年後，社倉(cāng)成效大著，不僅還清了作為貸本常平米，還積下倉(cāng)米3100石。9 1181年朱熹將所訂的《社倉(cāng)事目》呈請(qǐng)孝宗皇帝批準(zhǔn)「行下諸路州軍」。此後，社倉(cāng)成了農(nóng)村儲(chǔ)糧備荒以?物形式施行的社會(huì)救??貧齲?恢毖賾玫角迥┟癯酢?
朱熹創(chuàng)辦的社倉(cāng)制度，有以下幾個(gè)特點(diǎn)：
一、社倉(cāng)設(shè)立於農(nóng)村。朱熹創(chuàng)辦的社倉(cāng)取法於隋代義倉(cāng)，《社倉(cāng)事目跋語(yǔ)》中說：「里社有倉(cāng)，?隋唐遺法」。但無論是自?h代以?砭徒?⒌某Ｆ絺}(cāng)或隋代建的義倉(cāng)，也許是因?yàn)槌杀咎撸瑹o法普及到農(nóng)村，糧倉(cāng)都是設(shè)在州縣所在的城邑，「所恩不過市井情遊戲輩」，10 朱熹的社倉(cāng)僇設(shè)立於農(nóng)村，能救助農(nóng)村窮無助者。
二、社倉(cāng)是官督民辦，義倉(cāng)則為官辦。官辦有一個(gè)缺點(diǎn)，如果官吏避事畏法，往往眼看百姓餓死，也不肯發(fā)糧。有時(shí)迫不得已而發(fā)糧時(shí)，囤積過久的糧食，「則已化為浮埃聚壞而不可食矣」。11 社倉(cāng)因?yàn)槭敲褶k，不會(huì)發(fā)生這樣的問題。清人方承觀對(duì)此有深刻的觀察：「官為民計(jì)，不若民之自為計(jì)，故守以民而不守以官，城之專為備，不若鄉(xiāng)之多為備，故儲(chǔ)於鄉(xiāng)而不儲(chǔ)於城」。12
三、社倉(cāng)的倉(cāng)米，平年可用?矸鮐�，�?zāi)年可?碣c??Ｉ鐐}(cāng)平年時(shí)用股米貸放收息，經(jīng)營(yíng)方式取自北宋王安石的青苗法。青苗法是在青黃不接的時(shí)候，把常平倉(cāng)和?V惠倉(cāng)的官米貸給農(nóng)民，解決農(nóng)民春夏荒的困難�！渡鐐}(cāng)事目》規(guī)定：「每石量收息米二斗」，當(dāng)息米積累到一定數(shù)量後，就以息米為股本，貸給貧戶，不再收息，「每石只收耗米三升」。用股米貸放生息，既可「扶植生產(chǎn)，增?娍篂?zāi)的能力?摯墑關(guān)毨мr(nóng)民免遭高利貸剝削。同時(shí)，還可使倉(cāng)米年年更新，不至霉?fàn)�變質(zhì)」。13 由於社倉(cāng)在平年時(shí)用股米貸放收息，使倉(cāng)米能積累增加，增?娍篂?zāi)能力。覟?zāi)祆浣?jīng)營(yíng)的社倉(cāng)為例，「一鄉(xiāng)四五十里之間，雖遇兇年，人不缺食」。14
四、社倉(cāng)除了正常性的用股米貸放收息，也用累積的息米賑?鸁o償還能力的孤老殘幼，起到扶貧的作用。15 朱熹覺得鄉(xiāng)里中人，對(duì)經(jīng)?鷹l件差的家庭，甚至於病倒的過客，都有義務(wù)施與救???6
社倉(cāng)是中國(guó)古代社會(huì)保障制度的一項(xiàng)革命性的創(chuàng)新。它能同時(shí)發(fā)揮平年扶貧和兇年賑災(zāi)的功能，「惠活鰥寡，塞禍?y源」。17 由於社倉(cāng)備荒恤貧的功能，歷朝歷代都設(shè)法推行，一直到1930年時(shí)國(guó)民政府還在大力推行倉(cāng)儲(chǔ)制度。18
另外一個(gè)具有自治性質(zhì)的賑災(zāi)扶貧制度，是江蘇省寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會(huì)在民國(guó)20年代初期辦理的儲(chǔ)押農(nóng)倉(cāng)。
三、儲(chǔ)押農(nóng)倉(cāng)
民國(guó)二十一年因豐收成災(zāi)穀賤傷農(nóng)，江蘇省寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會(huì)舉辦儲(chǔ)稻押款，以調(diào)劑農(nóng)村金融，平準(zhǔn)糧價(jià)，建有儲(chǔ)押稻倉(cāng)114處，儲(chǔ)押農(nóng)戶三千多家，押稻二萬(wàn)二千多石，貸出押款四萬(wàn)四千多元。次年經(jīng)凌道揚(yáng)、徐廷瑚呈請(qǐng)?業(yè)部，該會(huì)與中央農(nóng)業(yè)推?V委員會(huì)合辦中央模範(fàn)農(nóng)業(yè)倉(cāng)庫(kù)，以秦淮河流域?yàn)檗r(nóng)業(yè)倉(cāng)庫(kù)區(qū)域，以寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會(huì)已辦倉(cāng)庫(kù)為基礎(chǔ)，選定殷巷鎮(zhèn)、淳化鎮(zhèn)等九個(gè)鎮(zhèn)埠為倉(cāng)庫(kù)地點(diǎn)。農(nóng)倉(cāng)業(yè)務(wù)以穀物儲(chǔ)押為主，代辦農(nóng)產(chǎn)運(yùn)\銷和加工製造、包裝。當(dāng)年建倉(cāng)301處，貸款為114,987元。由創(chuàng)辦機(jī)關(guān)籌撥資金設(shè)農(nóng)倉(cāng)，由幹事負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。業(yè)務(wù)區(qū)內(nèi)，每設(shè)一個(gè)倉(cāng)庫(kù)，組織一個(gè)農(nóng)倉(cāng)監(jiān)察委員會(huì)，委員由各該區(qū)內(nèi)經(jīng)農(nóng)倉(cāng)認(rèn)可的農(nóng)業(yè)合作社幹事中，推選代表5－7人，該委員會(huì)負(fù)責(zé)?議倉(cāng)庫(kù)經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)制度。倉(cāng)庫(kù)股本總額不限，股東以本區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)合作社社員為限，每股二元，每人不得多過十股，股東每人一權(quán)。農(nóng)倉(cāng)基本金至少籌有十萬(wàn)元，由創(chuàng)辦機(jī)關(guān)分擔(dān)五萬(wàn)元，再由創(chuàng)辦機(jī)關(guān)募捐五萬(wàn)元。農(nóng)倉(cāng)抵押利率，比當(dāng)?shù)胤趴罾实蛢衫鍨闃?biāo)準(zhǔn)。19
農(nóng)倉(cāng)分專倉(cāng)和分倉(cāng)兩種，押款程序不同。倉(cāng)庫(kù)管理區(qū)域分為5個(gè)區(qū)，各區(qū)辦事處在指定地點(diǎn)附設(shè)專倉(cāng)，為便利一般農(nóng)民的需要，隨時(shí)都可攜稻前?淼盅含F(xiàn)款。程序是農(nóng)民自行把稻運(yùn)\到專倉(cāng)，登記等級(jí)數(shù)量後，當(dāng)面裝入麻包，加簽編號(hào)，發(fā)給儲(chǔ)藏證憑以押款。贖時(shí)，持押款證書贖回原稻。各專倉(cāng)都用麻袋儲(chǔ)藏，每袋編一號(hào)碼，十包一行，依次排列，固定位置，以便隨時(shí)檢查。各倉(cāng)均瓦房磚?，通風(fēng)無潮?瘢?聣|木板，?K養(yǎng)貓防鼠，確保儲(chǔ)戶的抵押七八個(gè)月內(nèi)無虞。20
該協(xié)會(huì)以互助和自治的原則辦理農(nóng)倉(cāng)，「本會(huì)之經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)倉(cāng)庫(kù)，絕非商場(chǎng)之謀\利性質(zhì)，亦非純粹政府舉辦之救??袨欏Ｆ渥畬籩?康�，無非領(lǐng)導(dǎo)訓(xùn)練一般農(nóng)民，養(yǎng)成合作之精神，獲得組織之能力，起而自解自決切身之民生問題也。」21 「本會(huì)認(rèn)為不僅以資金救??r村，已完具農(nóng)倉(cāng)之義務(wù)，其尤重要者，為如何訓(xùn)練農(nóng)民，使改變其往日各種守舊頑固自私自利態(tài)度，及選拔急公負(fù)責(zé)之領(lǐng)袖，庶賴此經(jīng)??舷嗷リP(guān)係，而開啟及解決將??團(tuán)d農(nóng)村進(jìn)行途程上之困難」。採(cǎi)用各種會(huì)議，訓(xùn)練分倉(cāng)農(nóng)民。1、四次儲(chǔ)戶會(huì)議，均由全體儲(chǔ)戶參加。2、分區(qū)保管員會(huì)議，各區(qū)辦事處內(nèi)，全體分倉(cāng)保管員參加。3、監(jiān)事會(huì)議，各區(qū)監(jiān)事?母鞣謧}(cāng)保管員中推選，由協(xié)會(huì)加聘。另外凡不自行推舉代表前?碚?qǐng)求登記調(diào)查者，雖然該村位置適當(dāng)宜立分倉(cāng)，也不勉?姵閃�。這些措施，旨在培養(yǎng)農(nóng)民的自治精神。22
農(nóng)業(yè)倉(cāng)庫(kù)的作用是在豐年時(shí)，透過儲(chǔ)押，調(diào)?市場(chǎng)糧價(jià)，使不致於穀賤傷農(nóng)。等到荒年時(shí)，農(nóng)民可以贖回稻穀以出售比較好的價(jià)錢。23 這種辦法，平年時(shí)，不但可保障農(nóng)民利益，荒年時(shí)，也保障不會(huì)有缺糧的情況發(fā)生，提供了有效的社會(huì)經(jīng)??Ｕ稀?
儲(chǔ)押農(nóng)倉(cāng)制度和自?h朝開始建立的常平倉(cāng)的作用相同。常平倉(cāng)是在官府豐年時(shí)買進(jìn)糧食屯積，荒年時(shí)賣出，以調(diào)?物價(jià)。但常平倉(cāng)是由官方辦理，弊端很多24。而民辦的儲(chǔ)押農(nóng)倉(cāng)，農(nóng)民可自由儲(chǔ)押或贖回，?似市場(chǎng)的運(yùn)\作，效果比較好。
在民國(guó)時(shí)期，另外一種?V為推?V的自治扶貧辦法是信用合作社制度。
四、自治互助的信用合作社
民國(guó)九年賑??A北五省旱災(zāi)時(shí)，梁士詒、汪大燮等發(fā)起十四個(gè)團(tuán)體聯(lián)合成立華北救災(zāi)總會(huì)，?K與在北京的美、比等六個(gè)外國(guó)使館組織的國(guó)際對(duì)華救災(zāi)會(huì)，聯(lián)合組成國(guó)際統(tǒng)一救災(zāi)總會(huì)。民國(guó)十一年又成立華洋義賑救災(zāi)總會(huì)，總會(huì)設(shè)在北京，各地的華洋賑團(tuán)改為分會(huì)，始為一個(gè)永久機(jī)構(gòu)。25 該會(huì)雖是慈善組織，在民國(guó)史上卻有突出的地位。
我國(guó)農(nóng)村經(jīng)???團(tuán)d工作，以華洋義賑救災(zāi)總會(huì)致力最早，該會(huì)自民國(guó)十年成立後，感於救災(zāi)不如防災(zāi)，乃興水利以防河患，築公路以利交通，倡合作以蘇民困，藉中外人士之協(xié)力同心，(點(diǎn)擊此處閱讀下一頁(yè))
慘淡經(jīng)營(yíng)，頗著成效，而為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)???團(tuán)d工作，樹一良好基礎(chǔ)。26
華洋義賑會(huì)最突出之處，是有組織、有計(jì)?地推行信用合作社，把它作為救災(zāi)扶貧的措施。信用合作社源於十九世紀(jì)中的德國(guó)，1846年時(shí)，德國(guó)作物欠收和飢荒，許爾志（Herman Schulze-Delitzsch）組織了一個(gè)合作經(jīng)營(yíng)的磨坊和麵包店，以特別優(yōu)惠的價(jià)格向成員賣麵包。1850他又以這種精神組織了第一個(gè)信用合作社。另一個(gè)德國(guó)人，雷發(fā)巽（Friedrich Wilhelm Raiffeisen）於1864年成立了Heddesorf合作社，幫助德國(guó)農(nóng)民?買農(nóng)具、種子等。27 合作社是一種獨(dú)特的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，不以營(yíng)利為目的，而是為了幫助社員融資，以利創(chuàng)收。合作社的基本特點(diǎn)有四個(gè)：1、民主管理；
2、每個(gè)成員有一票；
3、董事會(huì)由成員選舉；
4、自願(yuàn)參加。28
華洋義賑會(huì)辦合作社的信念也是基於自助互助的精神�！皋r(nóng)民的事應(yīng)該由農(nóng)民自己去辦，別人替他們辦，絕對(duì)解決不了農(nóng)民的痛苦。敝會(huì)提倡合作，自始就採(cǎi)取?吶詤f(xié)助的態(tài)度，絕對(duì)不派人到農(nóng)村中替農(nóng)民組社辦社。凡敝會(huì)指導(dǎo)下的合作社，都是各地農(nóng)民自動(dòng)組織起?淼��！?9 義賑會(huì)只是指導(dǎo)農(nóng)民自行組織，自行管理。
該會(huì)最早承認(rèn)的合作社是民國(guó)十三年成立的淶水縣第一信用合作社。淶水縣在北京西北260里，婁村位於淶水縣的西北。全村居民三千多，三分之二不識(shí)字。李庭蘭是村人信任的領(lǐng)袖，民國(guó)九年旱災(zāi)時(shí)與華洋義賑會(huì)委托辦理救災(zāi)的淶水基督教會(huì)的美國(guó)人邵作德相識(shí)。通過邵作德的介紹，李庭蘭對(duì)信用合作制度產(chǎn)生興趣，?K得到義賑會(huì)的大力指導(dǎo)。於是李庭蘭自動(dòng)在婁村周圍三十里各村，組織居民160多人，正式成立了信用合作社。一年後因社員人數(shù)膨脹太甚，改成六個(gè)分所，各村設(shè)一分社。農(nóng)民完全是自願(yuàn)的，而非外力?娭頻膮⒓雍獻(xiàn)魃紜?0
合作社的創(chuàng)立過程分為申請(qǐng)、登記、承認(rèn)三個(gè)階段。農(nóng)民通過走親戚、趕集市、各社職員提倡、教會(huì)牧師傳布、閱覽合作?息，產(chǎn)生動(dòng)機(jī)之後，由發(fā)起人向該會(huì)通信請(qǐng)求指導(dǎo)，該會(huì)寄給印好的小冊(cè)子、空白章程和登記文件。然後各社向縣政府?業(yè)?d請(qǐng)求許可設(shè)立，縣裏批準(zhǔn)後發(fā)給圖記，即成立登記。然後由該社理事向義賑會(huì)函報(bào)登記完成，?K填具該會(huì)印制的承認(rèn)請(qǐng)願(yuàn)書、社員一覽表、社員經(jīng)??{查表，提供印簽。義賑會(huì)收到以上材料後，每年定期派調(diào)查員調(diào)查，經(jīng)過至少1次以上調(diào)查後，如認(rèn)為可以承認(rèn)，提交合作委辦會(huì)予以承認(rèn)，發(fā)給該會(huì)證書。被承認(rèn)的合作社，由義賑會(huì)每年派人調(diào)查，作成考成表，按24項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)打分，分成甲乙丙丁戊五等。再按考成等級(jí)和承認(rèn)時(shí)間長(zhǎng)短，作為決定放款額度的標(biāo)準(zhǔn)，自300元到3000元不等。合作社由創(chuàng)立到承認(rèn)的過程很長(zhǎng)，信力不堅(jiān)和熱心不足會(huì)被自然淘汰。31
合作社放款用途主要分為幾大?：一是?買種籽、食物、畜料或耕種；
二是?買車輛、牲畜、修蓋房屋或置備用具；
三是為償債；
四是為社會(huì)上必需責(zé)任如婚喪等事；
五是掘河渠堤、灌溉、排水等事；
六是為經(jīng)商或織布等事。
義賑會(huì)協(xié)助合作社的底款，至民國(guó)二十一年底十年左右總數(shù)不過八萬(wàn)餘元，然而該款的利用率很高。單對(duì)河北省各社放款十年中，數(shù)目達(dá)36萬(wàn)元以上，且始終沒有呆帳，也沒有訴訟，只有幾百元由該會(huì)決定豁免。合作社大抵都有中農(nóng)及貧農(nóng)組織，其社員經(jīng)?鸂顩r越平衡的合作社，其信用越高。上海、中國(guó)、金城三家銀行民國(guó)二十年左右，分別參加放款十萬(wàn)、三萬(wàn)、五萬(wàn)，開創(chuàng)都市游餘資金向農(nóng)村流動(dòng)的新紀(jì)元。更重要的是，合作社帶動(dòng)了農(nóng)民自集資金的成長(zhǎng)，歷年各社農(nóng)民自集資金，在全部放款總數(shù)中都?滓歡ǖ謀壤??
由於華洋義賑會(huì)畢竟只是一個(gè)私立救災(zāi)機(jī)關(guān)，大範(fàn)圍促成合作事業(yè)，必須有政府提供資金、法律等作為後盾。國(guó)民政府奠都南京後，?果夫請(qǐng)薛仙舟草擬《全國(guó)合作化方案》。32內(nèi)務(wù)部1930年公?選掇r(nóng)村合作社暫行規(guī)程》，1932年中央政治會(huì)議通過《合作社原則》，1934年國(guó)民政府公?選逗獻(xiàn)魃綬ā罰?由險(xiǎn)??耐苿櫻?l村建設(shè)運(yùn)\動(dòng)的很多試驗(yàn)區(qū)和團(tuán)體也都積極推動(dòng)，合作社急遽成長(zhǎng)。33
合作社蘊(yùn)育於1920年代的鄉(xiāng)村建設(shè)運(yùn)\動(dòng)，它和朱熹創(chuàng)辦的社倉(cāng)一樣，起於民間團(tuán)體，發(fā)展經(jīng)??獻(xiàn)鰨??娃r(nóng)業(yè)生產(chǎn)，進(jìn)而?行農(nóng)村公益等範(fàn)圍更?V的自治，?K非僅為解決一時(shí)之災(zāi)。這一制度後?砼c國(guó)民政府地方自治改革融合，參與的機(jī)關(guān)團(tuán)體無數(shù)，影響深遠(yuǎn)，1937年因戰(zhàn)爭(zhēng)而中斷。34
1949年以後農(nóng)村信用社基本上不再是以前的面目了。據(jù)〈信貸〉一文35，1958年之前，雖然基本金是由農(nóng)民入股，與農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)係也比較密切，但是已經(jīng)沒有了信用社的基本特點(diǎn)。農(nóng)民?K非完全自願(yuàn)，而是半鼓動(dòng)、半自願(yuàn)、甚至迫於形式參加的，也沒有社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等整套的民主制度。信用社的職能也?臑檗r(nóng)民和農(nóng)業(yè)服務(wù)變成國(guó)家銀行的代辦處，1958年人民公社時(shí)期乾脆?閎雵?修r(nóng)業(yè)銀行�！复筌S進(jìn)」時(shí)期信用合作社雖然一度下放給生產(chǎn)大隊(duì)，由於制度的缺陷，信用社成了基層幹部的「小金庫(kù)」。1962年信用社?納?a大隊(duì)分離出?磲幔?直恢渺掇r(nóng)業(yè)銀行的控制之下，最終成了官辦金融組織。「80年代末?乃拇ㄩ_始的農(nóng)村合作基金會(huì)?K非由農(nóng)民進(jìn)行的組織制度創(chuàng)新，而是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層政府進(jìn)行的，農(nóng)民同樣是局外人。」36
90年代中央政府在全國(guó)範(fàn)圍內(nèi)將農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社分離。然而，地方金融組織的貸款條件、程序、利率，都不利於在資金上幫助農(nóng)戶借貸。其組成單位不是一村，服務(wù)對(duì)象不是一家一戶，操作也不是成員自治，資金也不用於農(nóng)村當(dāng)?shù)�。反而將農(nóng)村的資金經(jīng)過合作社用到城市、用到外地。結(jié)果不僅起不到支持當(dāng)?shù)亟?jīng)??淖饔茫?踔劣絆懏?dāng)?shù)亟??陌l(fā)展。90年代之後高利貸死灰?腿跡?繞湓謫毨У貐^(qū)已經(jīng)演變?yōu)檗r(nóng)村內(nèi)部嚴(yán)重的不穩(wěn)定因素。「一些貧困地區(qū)農(nóng)戶50％以上因生活急需不得不借高利貸，利息高達(dá)60－249％，問題極為嚴(yán)重。」37
要恢?馱?硇龐煤獻(xiàn)魃緄拿婷埠凸δ埽?斍靶龐煤獻(xiàn)魃緗M織，可以和地方自治結(jié)合，以村或社區(qū)為單位，以村（區(qū)）民為社員。資金?碓矗?蓞⒖忌鐐}(cāng)的經(jīng)驗(yàn)，由村集體先提供一筆資金當(dāng)本金。其業(yè)務(wù)範(fàn)圍，除了正常的借貸，也必須對(duì)困難戶進(jìn)行救??Ｈ绱舜迕癲龐幸忸?yuàn)參與，才能使自治組織發(fā)揮更好扶貧救災(zāi)的功能。
五、結(jié)論
在中國(guó)，以自治的理念，有組織、有制度的扶貧，起自宋代的鄉(xiāng)約、社倉(cāng)，歷經(jīng)元、明、清，到了民國(guó)時(shí)期，發(fā)展出儲(chǔ)押農(nóng)倉(cāng)和信用合作社制度。38 這些民間組織，充分動(dòng)員了社會(huì)資源，幫助政府解決貧困的問題。?倪@些民間扶貧的?踐中，我們得到了兩個(gè)啟示。
第一、扶貧是自治範(fàn)疇內(nèi)的一個(gè)項(xiàng)目。雖然扶貧是政府不可推逶的責(zé)任，但「患難相恤」是人互助互?劬?竦謀憩F(xiàn)，因此也是任何有良知的人的責(zé)任。無論是鄉(xiāng)約、社倉(cāng)、儲(chǔ)押農(nóng)倉(cāng)、或合作社，都是前人的嘗試和努力，企圖透過道德的教化，以發(fā)揚(yáng)患難相恤的精神，或藉著制度上的改良，以更有效的辦法發(fā)揮民間的力量?磉_(dá)到這個(gè)崇高的目標(biāo)。然而，在中國(guó)大陸普遍推行了將近二十年的農(nóng)村村民自治制度和城市居民自治制度，卻還沒有意識(shí)到扶貧救恤也是自治的一個(gè)很重要的項(xiàng)目。究其因，主要是因?yàn)橹袊?guó)的城鄉(xiāng)自治組織的產(chǎn)生，其動(dòng)力?K不是?磣造渡鐓^(qū)居民的內(nèi)在要求，而是政府自上而下做出的一種制度安排。所以，無論是《城市居民委員會(huì)組織法》、《村民委員會(huì)會(huì)組織法》這兩部國(guó)家立法，還是幾十部地方立法，以及成千上萬(wàn)的《村民自治章程》，重點(diǎn)都是?娬{(diào)村自治組織要如何維護(hù)國(guó)家的利益，遵守國(guó)家的法律政策。然而，一般自治法規(guī)中除了規(guī)定要照顧貧苦戶外，缺乏具體的辦法?戇l揚(yáng)或?踐患難相恤的精神。
第二、「官為民計(jì)，不若民之自為計(jì)」。在前文，我們看到民辦的社倉(cāng)要比官辦的義倉(cāng)要靈活和?際，民辦的儲(chǔ)押農(nóng)倉(cāng)也比官辦的常平倉(cāng)要有成效。另外，當(dāng)代信用合作社的運(yùn)\作，如果能還原其自治的本質(zhì)，就更能扮演推動(dòng)地方建設(shè)的功能，而非成為大企業(yè)或大都市集資的工具。這些例子都說明了以自治的方式?矸鮐殻?Ч?袝r(shí)會(huì)比官辦好。
附錄(一) 中國(guó)歷代救恤互助合作制度簡(jiǎn)表39
名稱 倡創(chuàng)者 設(shè)立時(shí)間 性質(zhì) 儲(chǔ)穀?碓? 所在地 管理權(quán) 辦法
常平倉(cāng) 三代 ?h時(shí) 穀賤時(shí)以高價(jià)收買，貴時(shí)以低價(jià)出售，藉以平均穀價(jià)，保護(hù)需給者。
以公款?買穀米 城市 官吏 略
義倉(cāng) 隋文帝時(shí)長(zhǎng)孫平 隋文帝時(shí) 平均儲(chǔ)藏米穀，待飢饉時(shí)發(fā)倉(cāng)散穀，以??毭?富者義捐，或特別課?，以收集米穀 通都大邑 官吏 略
社倉(cāng) 南宋朱熹 南宋 放米生息，積穀備荒 由人民自動(dòng)?集，或向常平倉(cāng)借撥穀米 鄉(xiāng)村 地方縉? 由人民自動(dòng)結(jié)合，各按其財(cái)產(chǎn)多寡?集穀米，或先由常平倉(cāng)借撥穀米，日後償還。以穀為本，收取息米若干，夏季貸給人戶，冬季還本納息。年小歉，息減辦。年大歉，不收息。
合作社 民國(guó)華洋義賑會(huì)等 民國(guó)十年代 貸款集資，用於互助及農(nóng)賑。
該會(huì)提供貸款及社員自集款 鄉(xiāng)村、城鎮(zhèn) 社員 由人民自動(dòng)組合，向該會(huì)申請(qǐng)。經(jīng)政府註冊(cè)及該會(huì)承認(rèn)及考核後，由該會(huì)貸款。人民也可自行集款。
互助社 同上 民國(guó)二十年代 災(zāi)民組成互助社，接受賑款發(fā)展生產(chǎn)。再發(fā)展成合作社。
該會(huì)提供賑款 鄉(xiāng)村 社員 使受災(zāi)農(nóng)民組織互助社，承借賑款，分配使用，但其用途限於恢?娃r(nóng)事。利率月利四厘。
農(nóng)倉(cāng) 農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會(huì)等 民國(guó)二十年代 儲(chǔ)稻押款，平準(zhǔn)糧價(jià)。尤其在穀賤傷農(nóng)時(shí)，幫助農(nóng)戶。
設(shè)倉(cāng)資金由創(chuàng)辦單位籌撥。
村、市鎮(zhèn) 農(nóng)民、股東 成立分倉(cāng)，由該村推舉代表三人，辦理成立及和農(nóng)倉(cāng)辦理儲(chǔ)押手續(xù)。稻儲(chǔ)藏在分倉(cāng)�？钣赊r(nóng)倉(cāng)貸給。
註 釋
1 根據(jù)世界銀行扶貧工作小組網(wǎng)頁(yè)上的定義（http://www.worldbank.org/poverty/）。
2 關(guān)於民間社會(huì)救災(zāi)扶貧的研究，請(qǐng)參閱梁其姿：《施善與教化》（臺(tái)北：聯(lián)經(jīng)事業(yè)出版公司，1997）。
3 同上。
4 梁庚堯：〈中國(guó)歷史上民間的??毣顒?dòng)?dān)?端未?鐣???氛摷?廢聝?cè)（台北：允痴n幕瘜?業(yè)股份有限公司，1997），頁(yè)608-638。
5 《呂氏鄉(xiāng)約》的作者有不同說法，朱熹考證真正作者是呂大鈞。見楊開道：《中國(guó)鄉(xiāng)約制度》（山東省鄉(xiāng)村建設(shè)研究院，1937）。
6 《呂氏鄉(xiāng)約》是儒學(xué)理想的?踐，把儒家的仁?某橄蟮撓^念，推行到具體的社會(huì)?踐上。後經(jīng)朱熹及儒學(xué)同道的大力推行，被納入南宋的鄉(xiāng)治政策。後世儒者如王陽(yáng)明、呂坤、劉宗周、陸世儀等，都對(duì)鄉(xiāng)約制度的推?V和改良有很多的貢獻(xiàn)。然而，到了清朝，政府把鄉(xiāng)約作為教化的工具，使原?淼淖災(zāi)尉?駟適Т?M。楊開道：《中國(guó)鄉(xiāng)約制度》（山東省鄉(xiāng)村建設(shè)研究院，1937）。
7 蕭公權(quán)：《中國(guó)政治思想史》下冊(cè)（臺(tái)北：聯(lián)經(jīng)出版事業(yè)公司，1982），第十六章，頁(yè)570-71。
8 本文所引《呂氏鄉(xiāng)約》，出自《叢書集成續(xù)編．子部》，第78冊(cè)（上海：上海書店，1994），頁(yè)881-84。這個(gè)版本只稱《鄉(xiāng)約》，署名「藍(lán)田呂大鈞和叔撰，三原王承裕�？薄梗岣絽未筲x兩封信和朱熹及�？比送醭性５恼f明。此書後面?K收錄《鄉(xiāng)儀》，頁(yè)885-91。這可能就是隨庵徐氏叢書續(xù)編（南陵徐氏影宋嘉定本）複印的。另外「說郛三種_也載《呂氏鄉(xiāng)約》（明代，陶宗儀等編，上海古籍出版社，1988年，第二冊(cè)，頁(yè)1135-38）。
9 《朱文公文集》卷十三〈辛丑延和奏札〉。
10 《朱文公文集》卷七十七〈建寧府崇安縣五夫社倉(cāng)記〉。
11 同上。
12 《清史稿．食貨二》
13 ?埰范耍骸粗熳由鐐}(cāng)法的社會(huì)保障功能〉，《福建論壇》，1995年6月，頁(yè)69-71。
14 《朱文公文集》卷13《辛丑延和奏札》。
15 ?埰范耍骸粗熳由鐐}(cāng)法的社會(huì)保障功能〉，《福建論壇》，1995年6月，頁(yè)69-71。
16 《朱文公文集》卷八十〈邵武軍光?煽h社倉(cāng)記〉。
17 《朱文公文集》卷七十七〈建寧府崇安縣五夫社倉(cāng)記〉。
18 根據(jù)民國(guó)十九年1月15日內(nèi)政部頒布《各地方倉(cāng)儲(chǔ)管理規(guī)則》，規(guī)定各地可設(shè)縣倉(cāng)、市倉(cāng)、區(qū)倉(cāng)、鄉(xiāng)倉(cāng)、鎮(zhèn)倉(cāng)、義倉(cāng)六種糧倉(cāng)。前五種糧倉(cāng)都是官辦，管理上分別由各級(jí)行政長(zhǎng)官負(fù)責(zé)，(點(diǎn)擊此處閱讀下一頁(yè))
?K由地方推舉公正?士三至五人協(xié)助，都用地方公款辦理籌備積穀。如果沒有地方公款，則可以派收及捐募，但不準(zhǔn)向貧戶派收�？h倉(cāng)和市倉(cāng)?氖縷?#59880;和散放，區(qū)倉(cāng)、鄉(xiāng)倉(cāng)、鎮(zhèn)倉(cāng)除上述兩項(xiàng)之外，增加貸與業(yè)務(wù)，可以用三分之一以下的倉(cāng)穀出貸，按一分加息，當(dāng)年收成時(shí)本利?K歸。最後一種義倉(cāng)是由私人捐辦的，管理和監(jiān)督都按一般慈善團(tuán)體的辦法，允許義倉(cāng)?氖淪J與、平和散放，也按一分加息等標(biāo)準(zhǔn)。
19 詳細(xì)的制度，參見凌道揚(yáng)：〈寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會(huì)23年度工作報(bào)告〉，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設(shè)?驗(yàn)》第三集（上海：中華書局，1936），頁(yè)153-170�！粗醒肽９�(fàn)農(nóng)業(yè)倉(cāng)庫(kù)報(bào)告〉，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設(shè)?驗(yàn)》第三集，頁(yè)171-197。
20 凌道揚(yáng)，同上
21 凌道揚(yáng)，同上
22 《中央模範(fàn)農(nóng)業(yè)倉(cāng)庫(kù)報(bào)告》，見註19章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設(shè)?驗(yàn)》第三集，頁(yè)171-197。
23 美國(guó)在前農(nóng)業(yè)部長(zhǎng)華里斯（Henry A. Wallace）推動(dòng)下，自1933年起二次立法建立同樣的糧食儲(chǔ)押制度，The 1933 and 1938 Agricultural Adjustment Acts一直沿用到今天。華里斯在出任部長(zhǎng)前，讀過一份由哥?比?喆髮W(xué)學(xué)生?煥章（Chen Huan-chang）寫的關(guān)於中國(guó)儒學(xué)的民食政策的博士論文，?鬧辛私飭酥袊?某Ｆ絺}(cāng)制度。之後，他曾多次撰文推崇常平倉(cāng)制度。相關(guān)資料在哥?比?喆髮W(xué)網(wǎng)頁(yè)可找到：http://eacp.easia.columbia.edu。
24 馮柳堂：《中國(guó)歷代民食政策史》（北京：商務(wù)印書館，1993），頁(yè)96-101。
25 到民國(guó)十五年已有分會(huì)十三處。每次大會(huì)時(shí)，由各省分會(huì)代表選會(huì)員華人、洋人各辦，組成執(zhí)行委員會(huì)，統(tǒng)理一切會(huì)務(wù)。常設(shè)農(nóng)利、合作等六個(gè)分委辦會(huì)，?K有旗幟、徽章等統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。該會(huì)推動(dòng)者多是基督徒，尤其是基督教青年會(huì)。青年會(huì)是服務(wù)社會(huì)的組織，致力推行德育、智育、體育、公民教育、農(nóng)村服務(wù)、風(fēng)俗改良等。義賑會(huì)在各處的賑務(wù)，都委托教會(huì)主持。
26 方顯廷編：《中國(guó)經(jīng)??芯俊罰ㄩL(zhǎng)沙：商務(wù)印書館，1938），頁(yè)164。轉(zhuǎn)引自高純淑：〈華洋義賑會(huì)與民初合作運(yùn)\動(dòng)〉（國(guó)立政治大學(xué)歷史研究所2碩士論文，1982），頁(yè)98。
27 信用合作社的緣起，參見http://www.ncua.gov/about/history.html。
28 在華洋義賑會(huì)辦推?V信用合作社之前，信用合作社的理論已於清末?娜氈緜魅脛袊?１本┚?煷髮W(xué)堂設(shè)有「產(chǎn)業(yè)組合」一門課，名稱仿自日本。另外覃壽公著《救危三策》、《德意志日本產(chǎn)業(yè)合作法令匯編》，均在民國(guó)五年以前出版，是我國(guó)最早的合作專著。早期提倡者之一的薛仙舟，曾在德國(guó)柏林大學(xué)攻讀銀行學(xué)，?K在德國(guó)各地考察合作銀行，深信此制度適合中國(guó)國(guó)情。薛仙舟和孫中山數(shù)度討論合作社問題。孫中山在《地方自治開始?行法》中指出：
地方自治團(tuán)體，為一政治的及經(jīng)??慕M織，應(yīng)以辦理合作為要事，（中略）為地方自治團(tuán)體所應(yīng)者，則「農(nóng)業(yè)合作」、「交易合作」、「銀行合作」、「保險(xiǎn)合作」等事，總而言之，此所建議之地方自治團(tuán)體，不止為一政治組織，抑且為一經(jīng)??M織，近日文明各國(guó)政府之職務(wù)，已?u由政治兼及於經(jīng)??印?
另一推動(dòng)合作社的先驅(qū)者朱進(jìn)之（1888-1923），鑒於當(dāng)時(shí)政府的政策及金融制度都對(duì)平民無補(bǔ)，提倡便利平民資金通融，?K提倡資金、消費(fèi)、生產(chǎn)、販賣各方面都?行自行組合，設(shè)立機(jī)關(guān)，自助互助。見註26高純淑，頁(yè)98。
29 章元善、于永滋：〈中國(guó)華洋義賑救??倳?乃??纜飯こ碳稗r(nóng)業(yè)合作事業(yè)報(bào)告〉，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設(shè)?驗(yàn)》第一集（上海：中華書局，1934），頁(yè)127-66。
30 註26高純淑，頁(yè)105-106。
31 河北省當(dāng)時(shí)有九百多社，政府登記頒發(fā)圖記的有七百多社，義賑會(huì)承認(rèn)的只有近四百個(gè)社，其他五百個(gè)社尚在等待承認(rèn)之中。有的社數(shù)年才取得承認(rèn)，有的總得不到承認(rèn)。註29章元善、于永滋：〈中國(guó)華洋義賑救??倳?乃??纜飯こ碳稗r(nóng)業(yè)合作事業(yè)報(bào)告〉，頁(yè)127-66。
32 註26高純淑，頁(yè)158-68。
33 ?大華：《民國(guó)鄉(xiāng)村建設(shè)運(yùn)\動(dòng)》（北京：社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2000），頁(yè)501-505。
34 註33?大華。
35 郭曉鳴、雷曉明：〈信貸〉，收入熊景明主編：《進(jìn)入21世紀(jì)的中國(guó)農(nóng)村》（北京：光明日?qǐng)?bào)出版社，2000），頁(yè)389-413。
36 同上。
37 同上。
38 附錄(一)羅列了幾種中國(guó)歷代救恤互助合作制度。
39 常平倉(cāng)，見鄧雲(yún)特：《中國(guó)救荒史》（臺(tái)灣：臺(tái)灣商務(wù)印書館，1966），頁(yè)443-44。義倉(cāng)、社倉(cāng)，見陸精治：《中國(guó)民食論》（上海：?jiǎn)⒅菚郑?931），頁(yè)15。合作社、互助社，見註29章元善、于永滋：〈中國(guó)華洋義賑救??倳?乃??纜飯こ碳稗r(nóng)業(yè)合作事業(yè)報(bào)告〉，頁(yè)127-66。農(nóng)倉(cāng)，見凌道揚(yáng)《寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會(huì)23年度工作報(bào)告》，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設(shè)?驗(yàn)》第三集，頁(yè)153-70；
《中央模範(fàn)農(nóng)業(yè)倉(cāng)庫(kù)報(bào)告》，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設(shè)?驗(yàn)》第三集，頁(yè)171-97。
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