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小額貸款公司貸款個(gè)人經(jīng)營(yíng)類調(diào)查報(bào)告模版

發(fā)布時(shí)間:2020-11-06 來(lái)源: 思想?yún)R報(bào) 點(diǎn)擊:

  附件十一:

  個(gè)人經(jīng)營(yíng)類調(diào)查報(bào)告

 ( ( 如貸款用于跨行業(yè)投資經(jīng)營(yíng)新項(xiàng)目,應(yīng)同時(shí)調(diào)查新老經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目情況并報(bào)告) )

 4 2014 年 年 0 10 月 月 4 24 日修改執(zhí)行

  客戶合作時(shí)間:

  申請(qǐng)金額

  貸款利率

  貸款期限

 客戶來(lái)源

  調(diào)查人員

 A 角(主調(diào)查人):

  B 角(輔調(diào)查人):

  擔(dān)保方式

  上門(mén)調(diào)查

 第一次上門(mén):

 第二次上門(mén):

 申請(qǐng)人姓名

  性

 別

  年

 齡

  身 份證號(hào)碼

  戶籍所在地

  家庭住址

  住宅電話

  現(xiàn)住址

  房屋性質(zhì)

  工作單位

  手

 機(jī)

  配偶姓名

  身份證號(hào)碼

  工作單位

  手

 機(jī)

  項(xiàng)目簡(jiǎn)要介紹:

 1 1 、 借款人情況簡(jiǎn)介:

 2 2 、 借款人及其配偶擁有主要資產(chǎn)及收入狀況:

 3 3 、 借款人經(jīng)營(yíng)情況分析和借款“大帳”預(yù)測(cè):

 表格列示:

 收支項(xiàng)目

 數(shù)值(萬(wàn)元)

 具體說(shuō)明 ( 對(duì)于 重要數(shù)據(jù)如收入、毛利率的推算過(guò)程 、來(lái)源等 須 做出描述)

 1 1 、家庭年收入總和( 1=2+3+4 )

 50

 其中:2、經(jīng)營(yíng)收入 45

  (如需):淡季

 15

 5-9 月為淡季,淡季收入約占全年的 1/3 旺季

 30

 10-4 月為旺季,淡季收入約占全年的 2/3 3、工資收入 4 配偶年工資收入 4、其他收入 1 門(mén)面房年出租收入

  5 5 、經(jīng)營(yíng)年支出總和( 5=6+7+8+9+10+11+12 )

 30

 6、商品或材料等采購(gòu)成本(如有)

  7、人工支出

  8、水電費(fèi)支出

  9、稅款支出

  10、其他采購(gòu)成本、費(fèi)用、稅金支出 27 6-10 項(xiàng)之和占收入比 60%,對(duì)應(yīng)估算毛利率 40% 11、場(chǎng)地租金(如有)

 2 數(shù)據(jù)來(lái)自租賃合同 12、固定資產(chǎn)購(gòu)置支出(如有,說(shuō)明內(nèi)容)

 1 計(jì)劃購(gòu)置加工機(jī)器一臺(tái) 13、特殊支出(如有,說(shuō)明內(nèi)容)

  14:

 、家庭開(kāi)支總和(人口數(shù):

 5 5 人)( 14=15+16+17 )

 7.5

 夫妻 2 人、1 個(gè)女兒、男方父母 其中:15、日常生活開(kāi)銷(含人情往來(lái))

 3.5 每人月均 600 元,年人情往來(lái) 5000 元 16、其他或有支出(如小孩學(xué)費(fèi)、用車費(fèi)用、家庭房租等,說(shuō)明內(nèi)容)

 2 女兒學(xué)費(fèi) 5000 元/年,養(yǎng)車 10000 元/年,房租 5000 元/年 17、特殊支出(如有,說(shuō)明內(nèi)容)

 2 母親每年藥費(fèi)(自行注射胰島素)支出 18 、歸還 借款總和( 18=19+20+21+22 )

 15.86

 其中:19、年歸還房貸或車貸本息和(可扣除用公積金支付的部分)

 2.02 根據(jù)征信報(bào)告提示,年房貸本息 2.5 萬(wàn),可用公積金支付 0.48 萬(wàn) 20、經(jīng)營(yíng)類借款年內(nèi)本息和 2.4 根據(jù)征信報(bào)告提示,在 2015 年 3 月到期 21、其他借款年內(nèi)本息和 0

  22 、擬新增我公司借款本息和

 11.44

 計(jì)劃借 0 10 萬(wàn),利率 1.2%/ 月

 23 、年結(jié)余( 23=1- -5 5- - 14- - 18)

 )

 - - 3.36

 分析:

 情況 1、年結(jié)余大于0,說(shuō)明有較充足的還款能力。

  情況 2:年結(jié)余為負(fù)數(shù),絕度值不超過(guò)“擬新增我公司借款本息和”30%且借款用于補(bǔ)充流動(dòng)資金的,說(shuō)明有還款能力。

 √

 3.36<3.43(0.3*11.44)且借款用于補(bǔ)充流動(dòng)資金 情況 3:其他情況,還款能力較弱。

  說(shuō)明 1 1 :除 6 6 、7 7 、8 8 、9 9 、0 10 無(wú)法一一填列可以用(1 1- - 估算或?qū)嶋H毛利率)* * 經(jīng)營(yíng)收入的數(shù)值列入第0 10 項(xiàng)外,其他項(xiàng)目需分行列示并配以文字說(shuō)明。

 說(shuō)明 2 2 :本表數(shù)值取現(xiàn)金收支口徑(如工資收入取到賬現(xiàn)金數(shù)額)。

 說(shuō)明 3 3 :未列明的收支項(xiàng)目可自行增行單獨(dú)列示。

 補(bǔ)充說(shuō)明:

 4 4 、 擔(dān)保措施簡(jiǎn)介:

  經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目基本情況及實(shí)際控制人素質(zhì)、征信 1 1 、行業(yè)當(dāng)前景氣度: : 2 2 、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目情況及發(fā)展趨勢(shì):

 3.1 、銀行系統(tǒng)征信顯示借款人及其配偶存量貸款余額及時(shí)間:

 3.2 、不良記錄披露:

 4 4 、小貸系統(tǒng)核實(shí)信息披露:

 5 5 、實(shí)際控制人在該行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn):

 6 6 、實(shí)際控制人的學(xué)歷及取得學(xué)歷時(shí)間:

 7 7 、 通過(guò)與實(shí)際控制人交流,判斷其風(fēng)險(xiǎn)偏好和素質(zhì)特征:

 (1 1 )了解其是否有投資門(mén)面房或商品房,若有,什么時(shí)候投資的? ? 有幾套?

 (2 2 )了解 其喜愛(ài)炒股嗎? ? 業(yè)余時(shí)間是否打點(diǎn)小麻將?

 (3 3 )了解其是否考慮涉及其他行業(yè)(指與原行業(yè)不相關(guān)或者相關(guān)度小的行業(yè))或者考慮投資跨行業(yè)的生意。

。4 4 )了解其現(xiàn)在有幾筆貸款,金額多少? ? 是否近期有新增貸款的準(zhǔn)備?

。5 5 )了解其曾經(jīng)或當(dāng)前是否有對(duì)外擔(dān)保? ?)

 (判斷其或有負(fù)債情況是否對(duì)其還款能力造成明顯影響)

。6 6 )了解其是否喜歡較為刺激的戶外運(yùn)動(dòng),如攀巖、賽車、潛水等?

 8 8 、實(shí)際控制人的年齡:

 經(jīng)營(yíng)情況 9 9 、有無(wú)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目準(zhǔn)入門(mén)檻:

 10 、 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所自有或租賃 , 如為租賃,年租金和現(xiàn)租賃合同到期日( 或 計(jì)劃續(xù)租)情況:

 11 、客戶群的穩(wěn)定性(業(yè)務(wù)關(guān)系超過(guò)兩年的占比):

 12 、最大單個(gè)客戶銷售額占比:

 13 、 其他渠道獲得的評(píng)價(jià)

 (共同調(diào)查人 :

 調(diào)查方式:電話()面談()

。

。1)A、調(diào)查對(duì)象一姓名與來(lái)源:

 B、身份及與借款人關(guān)系: C、主要問(wèn)答內(nèi)容:

。2)A、調(diào)查對(duì)象二姓名與來(lái)源:

 B、身份及與借款人關(guān)系: C、主要問(wèn)答內(nèi)容:

 14 、最近半年內(nèi)現(xiàn)金流情況:

  15 、貸款用途明確度及資金規(guī)模匹配度:

 16 、近兩年?duì)I業(yè)收入增長(zhǎng)率:

 17 、個(gè)人( ( 家庭) ) 負(fù)債收入比:

 18 、平均回款賬期:

 19 、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn) ( 了解 核實(shí) 當(dāng)前對(duì)外應(yīng)收款總金額、當(dāng)前單筆金額最大、單筆時(shí)期最遠(yuǎn)的應(yīng)收款情況 )

。

 一票否決項(xiàng)

 20 、 實(shí)際控制人 是否涉及黃賭毒:

  21 、 實(shí)際控制人 是否涉及高額民間借貸:

 22 、公安、法院、勞動(dòng)部門(mén)查詢信息:

 23 、其它特殊加減分事項(xiàng):

 24 、存量客戶加分項(xiàng):

 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):1 1 、

 2 2 、

 結(jié)論:

 A A 角簽名:

 B B 角簽名:

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