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[溫州“地下錢莊”真相]深圳地下錢莊收費標準

發(fā)布時間:2020-03-24 來源: 幽默笑話 點擊:

  在溫州最活躍的網(wǎng)站“柒零叁”上,有一份“溫州大老板勝利大逃亡名單”,其中顯示,從2011年4月至9月底,溫州共有29家企業(yè)的老板出逃。繼9月22日溫州最大的眼鏡企業(yè)、浙江信泰集團董事長胡福林負債8個億出逃以后,9月25日又有3位溫州企業(yè)大老板出逃;9月27日下午,溫州正得利鞋業(yè)的老板也因債務問題從溫州市區(qū)順錦大廈22樓跳下身亡……
  “如果不是走投無路,這些人不會逃的。”業(yè)內(nèi)人士粗略計算,2011年,所有出逃老板的企業(yè)涉及的債務總額不低于60億元,這僅僅是公之于眾的部分。
  2011年10月4日,國務院總理溫家寶來到溫州考察,提出應對措施。
  
  “老高”的功與過
  “老高”是溫州人對民間借貸的俗稱,因其利息高而得名。客觀地說,溫州之所以能夠取得今天的商業(yè)成就,“老高”功不可沒。
  溫州人大都白手起家,在創(chuàng)業(yè)初期,民間借貸是最普遍的融資渠道。提起當年的“老高”,溫州百先得服飾有限公司董事長葉劍平仍心存“感激”。1992年,他從親戚朋友那里借了5000塊錢想要創(chuàng)業(yè),廠房一租、設備一買就發(fā)現(xiàn)資金不足,原材料和員工還沒著落。找銀行貸款,沒有固定資產(chǎn)可以作為抵押物,只能找民間借貸。葉劍平回憶,“那時候利息是1分,他們借錢也不是盲目的,要看你人品,看你做人是不是正派,出于了解才會借錢!痹跍丶覍毧偫10月4日召開的座談會上,葉劍平直言:“沒有民間借貸,就沒有現(xiàn)在的民營企業(yè)!
  充裕的民間資本是“老高”賴以生存的土壤。資料顯示,溫州民間資本超過6000億元,并且每年以14%的速度增長,其中參與民間借貸的資本約1200億元,占溫州市銀行貸款的20%左右。如此龐大的民間借貸規(guī)模,幾乎涉及溫州的家家戶戶。
  公務員小潔(化名)在記者面前把賬本算得頭頭是道,“我們家有50萬元的閑錢,存在銀行利息才4厘,而擔保公司的利率為2%,是銀行的5倍,我每個月什么也不干,就有1萬元的利息定期打到賬戶,比工資高多了。我把房子向銀行做了抵押,貸款150萬元,加上銀行的一些附加產(chǎn)品,利息大概在8厘左右。加上原來的50萬元,都按照2%的利息借給了擔保公司,這樣每個月的利息收入是4萬元,扣掉需要還銀行的1.2萬元的貸款利息,每個月我的利息收入就有2.8萬元!
  “老高”為溫州人帶來了滾滾財源,但它也有著猙獰的一面。2008年爆發(fā)的國際金融危機造成的長期影響和近期政府實施的緊縮銀根政策,都對中小企業(yè)的資金鏈條產(chǎn)生了致命影響。在溫州的借貸大軍中,一部分人自己沒有錢,就募集資金,然后以高利息放出去;另一些人做工業(yè),能拿到一些銀行貸款,當工業(yè)利潤下降后,為了補貼虧損就把從銀行貸出來的錢以更高的利息放出去,很多中小企業(yè)家要么是借貸者,要么是中間擔保人。一個惡性循環(huán)開始凸顯,沒錢――借錢――還不上錢。自今年4月以來,溫州中小企業(yè)主的“跑路”事件不時見諸報端。有媒體報道稱,因資金鏈斷裂而“跑路”甚至跳樓的溫州企業(yè)主僅9月以來就高達25人。他們要么是借高利貸后的營業(yè)利潤抵不上所需償還的高額利息,要么是自己擔保的巨額資金連本帶息難以收回。由于不少中小企業(yè)既是債權人又是債務人,一旦出現(xiàn)問題,上游下游都會隨之出現(xiàn)運轉鏈條斷裂,導致大規(guī)模的多米諾骨牌效應。
  “高利貸的利息一般以每日、每周或每月記,最長期限一般在6個月以內(nèi)。最常見的是以月來計算,一般為12%,即年利率144%,但實際上,實體經(jīng)濟的平均利潤也就10%左右,每年的利潤都不夠還利息,但為保持資金鏈不斷裂,借高利貸的人就只能拆東墻補西墻,涉及的人就會越來越多,雪球就會越滾越大! 溫州富二代林海華(化名)告訴環(huán)球人物雜志記者。
  目前,溫州民間借貸的利率水平已超過歷史最高值,一般月息是3到6分,有的甚至高達1角5分,年利率高達36%到180%。“現(xiàn)在還有哪個行業(yè)有這么高的回報率。 比~劍平說,“在溫州做實業(yè),大多數(shù)中小企業(yè)的凈利潤也就5%―10%。”高于企業(yè)利潤幾倍到十幾倍的利息斷然是企業(yè)不能承受之重,必然后果就是將一些企業(yè)老板逼上絕路。
  
  讓“老高”登堂入室見陽光
  精明的溫州人為什么一定要借高利貸?林海華介紹說,VC(風投)或者PE(私募)的資金不愿意投入溫州人的傳統(tǒng)生意領域,溫州人也不愿意喪失對企業(yè)的主導權。更重要的是,作為資金最主要來源的銀行,不愿意借錢給中小企業(yè)。原因很簡單,中小企業(yè)借款少、利息少、風險大,而國有企業(yè)無論貸款數(shù)額大小,即使不能還款,國家也會買單。無奈之下,溫州人把目光投向了民間借貸。
  一位在北京發(fā)展的溫州企業(yè)家向記者講述了一個溫州老鄉(xiāng)的事例,這個企業(yè)主欠銀行5000萬元,銀行承諾先還錢然后再貸給他。因為沒有那么多現(xiàn)金,他就先借了短期民間高利貸來還給銀行,結果還款后銀行變臉不再貸款給他,民間高利貸還不上,他只有跑路了。
  中國民營經(jīng)濟研究會會長保育鈞認為,目前中國的商業(yè)環(huán)境主要有三個問題, “一是市場準入問題,二是資源配置問題,三是融資問題!痹谀壳暗恼攮h(huán)境下,很難保證中國的民營企業(yè)能夠像國有企業(yè)那樣,比較容易地獲得市場準入。
  對于溫州的問題,國務院總理溫家寶的概括是:“正門開得不大,那旁門就要開。”他要求政府明確將小微企業(yè)作為重點支持對象,加強對中小企業(yè)民間借貸的監(jiān)管和引導,采取有效措施遏制高利貸化傾向,妥善處理企業(yè)之間擔保、企業(yè)資金鏈斷裂問題。
  10月5日,因“跑路”而轟動一時的信泰集團董事長胡福林回到國內(nèi),談判企業(yè)重組事宜。業(yè)內(nèi)人士預言的溫州中小企業(yè)倒閉潮由于政府的介入而漸顯曙光。
  長期關注中小企業(yè)生存狀態(tài)的原中國社科院中小企業(yè)研究中心主任陳乃醒認為,國家應該將大量地下錢莊“陽光化”。要認可民間借貸的合法社會地位,逐步放開金融市場,疏通民間資本進入金融領域的渠道,打破現(xiàn)有銀行的壟斷體制;同時還要大力發(fā)展銀行業(yè),形成市場競爭,將借貸由賣方市場向買方市場轉變,降低中小企業(yè)融資門檻。此外,他還建議政府部門從減輕中小企業(yè)稅負負擔、提供優(yōu)惠等政策方面引導企業(yè)進行技術改造,促進企業(yè)轉型升級,以幫助中小企業(yè)走出因成本上升、勞動力短缺造成的經(jīng)營困境。
  事實上,“新36條”(2010年出臺的“非公經(jīng)濟36條”和“鼓勵和引導民間投資發(fā)展若干意見”)已有類似規(guī)定,如“支持民間資本發(fā)起設立信用擔保公司,鼓勵民間資本發(fā)起設立金融中介服務機構”,民間借貸陽光化也就是“新36條”的具體落實過程。
  在這方面,美國的經(jīng)驗值得借鑒。“在美國,就有專門的聯(lián)邦政府小企業(yè)管理局。該部門經(jīng)國會授權撥款,可以向小企業(yè)提供貸款。而小企業(yè)能否獲得貸款,與其信用評級直接掛鉤。貸款一般有三種形式,一是直接貸款;二是金融機構、發(fā)展公司等為小企業(yè)提供聯(lián)合貸款;三是擔保貸款,由該部門向貸款機構擔保,如果該企業(yè)逾期不還,則由小企業(yè)局歸還所欠部分的90%。”保育鈞說。
  
  探秘溫州“老高”
  環(huán)球人物雜志:溫州的民間借貸有哪些存在形式?
  金可生(溫州商報總編):大致有三種。一種是純正的高利貸,利息在6分以上。這種高利貸有兩種類型的業(yè)務對象,一是賭徒,輸了很多錢,沒地方拆借,不還會出人命的;二是企業(yè)貸款到期,做續(xù)貸需要先還款,但還款金額不夠,只能向高利貸短期拆借。
  第二種是以投資為目的的。大家覺得這個項目好,對投資回報有一定預期的,就以2%―3%的利息借給企業(yè)。
  第三種是企業(yè)出于運營需要,長期儲備一筆資金,利息在2%左右。
  環(huán)球人物雜志:溫州目前有多少企業(yè)涉足民間借貸?怎樣形成如今這么龐大的規(guī)模?
  金可生:溫州大概有59%的企業(yè)涉足民間借貸。從個人角度來說,銀行的存款利息太低,錢存在銀行不劃算。一些自己沒錢的人,看到了中間的商機,以1%―2%的利息把社會上的散錢借過來,再借給一些企業(yè),“倒手”往外借的利息就是3%―6%。中間產(chǎn)生了至少2%―4%的利息差。資金規(guī)模越大,賺得越多。
  從企業(yè)角度來說,宏觀政策一下子很松,一下子很緊。政策松的時候看見好的項目就上馬,結果開發(fā)到一半,政策緊了。這時候資金對于企業(yè)來說,是生命賴以維持的血液,所以一些企業(yè)就開始建自己的“血庫”,以備不時之需。
  環(huán)球人物雜志:溫州企業(yè)出現(xiàn)生存危機的原因是因為“老高”追債嗎?
  葉劍平:從客觀上來說,造成這次溫州企業(yè)生存危機的原因有很多。比如勞動力緊缺,成本上升。2001年至今,“百先得”先后漲了6次工資,工資漲幅達到80%。原材料漲價、美元波動、國際經(jīng)濟形勢不穩(wěn)定,制造業(yè)利潤縮水。即使在這種經(jīng)濟大環(huán)境下,一部分企業(yè)并沒有放慢擴張的腳步,而是選擇在實業(yè)依托下,涉足高風險、高利潤的行業(yè),投資的項目過多,戰(zhàn)線拉得過長,風險估計不足,結果遇上銀根緊縮,整個盤子就轉不動了!袄细摺弊穫皇谴偈顾麄兂鲎叩膶Щ鹁,生存危機是本來就存在的。
  金可生:舉個例子,我認識一個老板,產(chǎn)業(yè)做得不大。但2009年看大家做房地產(chǎn)都賺錢,便在外地拿了個房地產(chǎn)項目,拿地的時候價格是1.2萬元/平方米,按照2009年的政策,他辦完相關手續(xù)后,便可以抵押貸款,貸款金額甚至高出原來地價,同時他再將建筑項目承包出去,建筑材料的成本是由承包商墊資的,所以按照預期,那個項目肯定是賺錢的,有了這種預期,很多人在項目啟動時搶著借款給他。沒料到國家對房地產(chǎn)進行持續(xù)嚴厲的調(diào)控,銀行貸款貸不出來,房子賣不出去,明眼人都知道項目的預期利潤難以實現(xiàn),大家又都開始急著抽回資金,在雙方的夾擊下,只能借高利貸,結果把原來的實業(yè)也毀了,這是一個惡性循環(huán)。
  環(huán)球人物雜志:溫州這次由民間借貸引發(fā)的企業(yè)生存危機的教訓是什么?
  葉劍平: 雖然我自己沒有卷進這場危機,但它讓我意識到企業(yè)借貸要慎重,要提高風險意識,不能過分依賴銀行貸款,不能盲目擴張。
  金可生:民間借貸現(xiàn)在全國都普遍存在,只是溫州人資本運作意識比較早,資本規(guī)模也比較大,問題首先在溫州爆發(fā)了。這是金融市場還不夠成熟、體系不夠完善、監(jiān)管缺失的集中反映。好在現(xiàn)在只是區(qū)域性地暴露出問題,這對全國都是一種警示。
  環(huán)球人物雜志:您對規(guī)范民間借貸有什么建議?
  葉劍平:一定要打破金融壟斷,讓民間資本正規(guī)化、陽光化。溫州的民間資本很雄厚,只是缺少橋梁,只有將“地下錢莊”轉到“地上”,納入金融體系,才能進行有效的監(jiān)管。
  另外,能否在溫州試點,降低小額貸款公司的準入門檻,允許小額貸款公司有限額地吸儲,包括貸款的額度,可以逐步放開,逐步規(guī)范,逐步完善。
  沒有民間金融的金融體系是不完整的。改革開放都是一步一步摸索出來的,不開放,不嘗試,就沒有完善的一天。
  金可生:民間借貸的規(guī)范,我覺得很重要的一點,在于專業(yè)有效的監(jiān)管。目前的投資公司、擔保公司不受銀行和銀監(jiān)局管理,而是受經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管,金融是專業(yè)性很強的業(yè)務,這是監(jiān)管的錯位。
  另一方面,針對賭博放高利貸,以及用極端手段催討債務的違法行為一定要嚴厲打擊,給企業(yè)家以健康的生存空間。
  編輯:尹潔 美編:陳思璐 編審:吳迎春

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